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以1983年設計 18%優惠存款 來說，當時台銀定存利率尚有6％～9％的水準，政府只要補9％～12％的利差，怎知到了現在，台銀定存只剩1%左右；另外1995年退撫新制設計時，基金投資報酬率尚有6％的水準，怎知1998年金融風暴後，現在投資報酬率要達到4％都很困難。 最根本的是，當初退撫新制規劃時人口結構是9名青壯養一名老人，現在已經掉到5.5名青壯養一名老人，15年後剩下2.5名青壯養一名老人。 不論是投資報酬率、定存利率以及人口結構的條件，都與當初年金制度規劃時設定差異甚大，更何況當時不知什麼樣的政治考量，居然把個人的提撥率訂為8％，即使後來在2002年精算的提撥率要到26％以上，卻只在2006年才調至12％。 總之，當初的制度設計過於優渥，就注定未來必須面對的縮減。
2019年12月11日 · 過去，政府為了照顧退休軍公職人員，從1960年開始，提供一次退休金的優惠存款利率，當時的計算方式是「一年期定存利率+50%」，根據銓敘部提供給年改會的報告資料顯示，1974年的台銀一年期定存利率是15%、優存利率是22.5%，只要定存利率調整，優存
- 堆疊式的退休金積木結構
- 第一次改革】1995年的「斷源」改革
- 2006年前優惠存款的計算方式（舊制）
- 第二次改革】 扁政府的2006改革方案：「95方案」
- 第三、四次改革】馬政府任內的「99方案」與「100年再調整方案」
- 重新界定18％改革的意義
要理解之前4次改革方案的內涵，就必須先清楚公務員退休制度中「堆疊式的退休金積木結構」。 試想一下，若將許多積木放入盒子中，每一塊積木代表的是可領到的退休金，而積木本身的大小，顯示每一個退休金制度的最高請領上限，盒子的高度則表示在職所得。只有一塊積木時，當然不容易超過在職所得，但只要這些積木堆疊在一起，即使每個積木都小於盒子，很容易就會超過。 從「堆疊式的退休金積木結構」中，應可以看出積木拿得越多的人，退休所得越可能超過在職所得（所得替代率破表）。如果就不同的公務員世代來看，手中擁有最多積木的不是早年退休的公務員，也不是新進的公務員，而是橫跨新舊兩個世代，擁有舊退休金年資（一次退或月退）、新退休金年資（一次退或月退）、公保一次退、優惠存款、年終慰問金等的中世代。 這也是為什麼，2006年至20...
訂下18％優惠存款利率的1983年，包含台銀、合庫、一銀、華銀及彰銀，五大銀行的平均存款利率是8.5％，政府負擔其中的差額利率。但隨著存款利率降至不到1％，優惠存款不僅與一般民眾生活落差甚大，更讓政府所負擔的差額利息越來越高，逐漸成為輿論最大的攻擊箭靶。 事實上，1995年開始實施退撫新制後，18％也從此「斷源」，之後的新世代公務員，由於沒有舊退休金年資，所以沒有資格請領優惠存款。但是否就表示優惠存款的影響越來越小，甚至如2005年立委賴士葆接受《中央日報》訪問時所說的，「取消此項優惠，固然可以為國庫省錢，但金額十分有限」？ 事實正好完全相反。根據〈台灣銀行辦理軍公教優惠存款統計表〉，2000年辦理優惠存款總計329,294戶，政府負擔差額利息348億；2011年辦理戶數提高至509,756...
必須先瞭解的是，公務人員的薪水結構是由「本俸（或年功俸，可視為底薪）＋專業加給＋主管加給」所構成，其他尚有非經常性的年終獎金及三節獎金等。至於每月能領取多少18％利息，將視存入多少本金而定，而能存入多少本金，並非是毫無限制。 2006年陳水扁政府推動改革前，退休人員可領到多少18％利息，是先以「公務人員退撫新制實施前公保年資及養老給付辦理優惠存款最高月數標準表」，依照所擁有的舊退休金年資，對照出應有的最高月數，之後再將此數字乘上本俸，可計算出總共可存入台銀的本金，再以本金得出每月利息。 以一位退休前薪資為70,675元的薦任九職等公務員（未擔任主管）為例，他所核定的退休年資30年（舊制19年、新制11年），如依照舊制，該名退休公務員可領取的18％利息為： 若加上新舊制退休金合計的57,098...
2005年10月10日，陳水扁政府第二任內的國慶日當天，陳水扁宣示改革軍公教優惠存款利率，並以所得替代率90％為上限。而且，由於過去國民黨政府推動18％只以行政命令訂定，故陳水扁也以「不涉及法律修改」，繞過了當時國民黨佔多數的立法院。 10月13日，考試院下的銓敘部，接在陳水扁宣示之後，除重申所得替代率上限為90％，同時宣告不會更動優惠存款18％利率。若不更動利率，但訂定所得替代率上限，那麼這就代表將調降能存入的本金，達到降低每月所能領取的18％利息。 11月10日，考試院院會最後通過的是銓敘部力推的的甲案，也是分母與分子項目最多的方案；同時，年資滿25年者，所得替代率上限為85％，之後每增加一年即多1％，最高上限為95％；但簡任12職等以上的高階公務人員和政務人員退休所得替代率上限為80％...
2008年國民黨重返執政，該年12月1日國民黨黨籍的關中，接替民進黨籍的姚嘉文為考試院院長，就任院長當天即預告年金改革，「避免出現退休所得超過薪資所得」，絕對不會「肥高官瘦小吏」。 在陳水扁政府任內主導95方案，也因此成為最大箭靶的銓敘部長朱武獻，隨著政黨輪替下台，而新任部長張哲琛也在關中就任時強調，95方案「沒有法制基礎，也違背政府對公務人員原有的承諾」。 2010年7月14日，立法院三讀通過《公務人員退休法》，其中修正過後的第32條規定，所得替代率最高以75％～95％為限，若超過此比例則應調整優惠存款本金金額，但最具關鍵性的在職所得定義，「由考試院會同行政院以辦法定之」，正式賦予優惠存款法律位階的「保障」。 10月22日考試院院會通過新的優惠存款辦法「99方案」，在職所得的定義為「本俸的...
2006年至2011年的三次方案中，主要的改革戰場都是如何砍得公平，亦即不要「肥高官瘦小吏」，或者中高階公務員「回存太多」。前面曾提到所得替代率僅是相對的數字，既然是相對數字，過去的改革僅著眼於所得替代率上限，定義何謂退休所得與在職所得時必然會是一場拉鋸戰。 本文中雖然一再提到18％所造成的財務負擔，但必須澄清財務調整並非相關年金改革中的唯一重點，仍先考量如何保障老年的尊嚴生活，在這個前提之下所做財務調整才有意義。如果現有「公保退撫制度」中，退休後已可領到3萬多元以上，顯示原有的退休金，應足夠應付年老後的基本生活所需，何需再有優惠存款利息等其他性給付？ 就算現在台灣物價水準已經到了3萬多以上，退休金可能不足以生活；或者，1990年初期前就退休的低階公務員，由於在任時薪水過低，造成退休金最少可...
這場高齡失智金融風暴，也已在台灣捲動⋯⋯. 金融機構需要防範監護人盜領失智當事人財產，台灣金管會已著手研擬新制度。 （攝影／吳逸驊） 因為金融機構也確實需要防範監護人盜領的狀況。 日本2012年，在原有之下，新增「後見制度支援信託」措施，即由法院指定一個專家介入家屬與金融機構之間，協助財務規劃，希望兼及失智病家和金融機構的困境與弊端下，讓失智患資產能「解凍」。 用行動支持報導者. 獨立的精神，是自由思想的條件。 獨立的媒體，才能守護公共領域，讓自由的討論和真相浮現。 在艱困的媒體環境，《報導者》堅持以非營利組織的模式投入公共領域的調查與深度報導。 我們透過讀者的贊助支持來營運，不仰賴商業廣告置入，在獨立自主的前提下，穿梭在各項重要公共議題中。
2017年1月20日 · 2000年辦理優惠存款總計329,294戶，政府負擔差額利息348億；2011年辦理戶數提高至509,756戶，政府負擔差額利息也暴增至661億，且主辦的台銀是全公股銀行，若再加計台銀本身負擔的381餘億，政府合計已負擔超過800億。
2016年8月30日 · 在〈史上最坑勞工騙局：勞退金新制〉這篇文章曾經計算過，如果納入通貨膨脹率，以及時常爆發金融危機造成股市暴跌，基金獲利甚至會有負值，再加上勞委會後來在退休金的計算並非採取每年擇優（勞退新制規定由國庫保證兩年定存利率，但細則中 ...
2019年1月28日 · 10年來，勞保局補助地方政府共約21億元，19億是國民年金服務員的人事費，原則上全台368個鄉鎮市區，每一個都至少要有一名國民年金服務員，目前有405人。 國民年金服務員的工作五花八門，像是告知符合資格的被保險人請領保費、認定所得未達標準者可以有的補助等。 但國保開辦10年來，有977萬人曾經或正被納保，其中408萬人有欠費紀錄，因欠費情況增加，服務員們的工作增加了一項吃力不討好的業務：登門訪視欠費者，向人民催繳。 以小蔡負責的行政區為例，當地去年平均有1萬多人欠費，有4名國民年金服務員，平均每人要負責訪視2,800人。 他說：「人數太多，有的家戶一年訪不到一次。 小蔡表示，以他負責轄區的最低標準，每人每月至少訪視44人，他最多每月曾訪視破百位。
