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央行針對打炒房措施有何授信規範?
政府打炒房政策有哪些?
政府單位如何解決房價高漲的問題?
央行升息會影響房貸嗎?
- 央行：第五波選擇性信用管制（2023年9月）打炒房修訂重點。六都＋新竹縣市第二戶貸款上限7成。超高齡老屋僅可以「土地貸款」名義申貸。如同大眾所預期的，央行於2023年9月召開理監事會議後，二度宣布暫不升息，自2022年3月起啟動的打炒房升息循環，暫時劃下了休止符。
- 央行：升息循環（2022年3月～2023年9月）打炒房修訂重點。2023年9月二度停止升息，結束連續5季的升息紀錄。為配合打炒房政策，將熱錢從房市中引出，央行從去年（2022）第1季開始，罕見出現連5季共計3碼（0.75%）的升息，也讓房貸利率正式回歸2%年代。
- 行政院：平均地權條例（2023年7月）打炒房修訂重點。限制預售屋及新成屋的換約、轉售。納管預售屋及新成屋的買賣契約解除行為。管制私法人購入自用住宅行為。重罰炒作並建立吹哨者制度。
- 財政部：房地合一2.0與重購退稅（2021年7月）打炒房修訂重點。房地合一2.0：緊縮短期持有定義、加重短線炒作課稅稅金，並將法人比照個人課稅。重購退稅新制：緊縮設籍條件、限制持有時間內用途，但是放寬大屋換小屋退稅條件。
- 打炒房的政府部門有哪些
- 央行第1波打炒房（2020年12月）
- 央行第2波打炒房（2021年3月）
- 央行第3波打炒房（2021年9月）
- 央行第4波打炒房（2021年12月）
- 央行第5波打炒房（2023年6月）
- 央行制定購地貸款4大規範（2022年1月）
- 金管會調整銀行風險權數（2022年2月）
- 央行宣布升息（2022/3~2023/3）
- 《平均地權條例》修正案（2023年1月三讀通過）
事實上，對於打炒房有幫助的政府部門主要有5大單位：國發會、內政部、財政部、中央銀行、金管會。 它們的職責如下： 延伸閱讀：國家發展委員會-健全房地產市場方案、實踐居住正義 內政部：多管齊下健全房市、財政部健全房市相關措施 由此可知，這5個部門不是單純為了打炒房而存在，但他們都擁有可對付炒房的武器。 如果政府想要解決房價高漲的問題，必須有更高的決策者來下指導棋，而相關部門必須相互合作，才有辦法有策略地打炒房。 吉家網的負責人李同榮教授，曾用「球隊」來比喻這4個政府單位 (可惜沒提到金管會)，我覺得這樣的比喻也很傳神，而且更容易了解這些單位彼此的關係，他們的職責分別如下： ● 敎練-國發會： 策劃長丶中丶短期健全房市之計劃。 ● 前鋒-內政部： 依據教練指導方針，擬定一套健全房市可行性的執行計劃...
2020/12/16 央行召開臨時理事會宣布「實施房市選擇性信用管制」，主要原因是： 為促進金融穩定及健全業務。 購地貸款相關修正「中央銀行對金融機構辦理購置高價住宅貸款業務規定」，名稱改為「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」，包括4大規定，並且自2020/12/8生效。 1. 新增全國公司法人購置住宅貸款限制： 第一戶貸款最高貸款成數為6成，第2戶（含）以上貸款，最高貸款成數為房貸5成，都沒有房貸寬限期。 2. 新增全國自然人第3戶（含）以上購置住宅貸款限制： 最高貸款成數為房貸6成，沒有寬限期。 3. 新增借款人購買都市計畫劃定的住宅區及商業區土地貸款限制： 應該檢附具體興建計畫，最高貸款成數為6成5，並保留其中1成等動工後使得撥貸。 4. 新增餘屋貸款限制： 最高貸款成數為...
2021年3月18日，央行再度加碼打炒房力道。 央行總裁楊金龍指出，考量因素有二，包括： (1)銀行不動產貸款增幅仍大。 (2)為避免過多信用資源流向不動產市場。 所以進一步控管金融機構不動產授信風險，4項規定如下： 1. 全國公司法人購置住宅貸款： 不論是第一戶、第二戶，最高成數一律降至4成，且無寬限期。 2. 全國自然人第三戶、第四戶購置住宅貸款限制： 全國自然人第三戶（含）以上購置住宅貸款限制縮至5.5成，同時新增第四戶以上房貸限貸5成規定，均無寬限期。 3. 無房貸、二戶以下、三戶以上購置高價住宅者： 購置高價住宅的貸款成數縮至5.5成；已有三戶以上貸者，貸款成數降至4成，均無寬限期。 4. 新增工業區閒置土地抵押貸款規範： 最高限貸5.5成。
2021年9月23日，中央銀行於第3季理監事會議表示： 考量銀行不動產貸款增幅仍大為了避免過多信用資源流向不動產市場，針對房市管制再次出手、加碼選擇性信用管制。 央行總裁楊金龍指出：此次新增規範自然人特定地區第2戶購屋貸款不得有寬限期方面，是為了提醒民眾注意財務槓桿。 1. 新增規範自然人特定地區第2戶購屋貸款不得有寬限期： 特定地區包括台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市、新竹縣及新竹市。 2. 調降購地貸款成數： 最高成數為6成。 3. 調降工業區閒置土地抵押貸款成數： 最高成數為5成，並明定工業區閒置土地抵押貸款規範措施除外條款之「一定期間」為一年。
2021/12/16，央行召開第四季理監事會議，這次的信用管制措施主要考量如下： 央行自去年12月以來，三度調整選擇性信用管制措施，全體銀行不動產貸款集中度仍高，因此決定再次加碼房市管控，並自17日起實施。 第四波打房規範如下： 1. 自然人購置高價住宅貸款及第三戶（含）以上購屋貸款： 最高成數一律降為4成。 2. 購地貸款： 最高成數降為5成，保留1成動工款，並要求借款人切結於一定期間內動工興建。 3. 餘屋貸款： 最高成數降為4成。 4. 工業區閒置土地抵押貸款： 最高成數降為4成。
2023年6月15日央行召開理監事會議，會後宣布停止升息，同時也祭出第5波選擇性信用管制，新增規範自然人特定地區。 總共有8大縣市如下： 1. 台北市 2. 新北市 3. 桃園市 4. 台中市 5. 台南市 6. 高雄市 7. 新竹縣 8. 新竹市 以上地區第2戶購屋貸款，最高成數上限為7成，一樣無寬限期，並且自6月16日起實施。 延伸閱讀：央行打炒房，自然人特定地區第二戶貸款，可以增貸或轉貸嗎？
前面有提到央行的打炒房措施中，有制定購地貸款，2022/1/13，央行針對打炒房措施當中的「購地貸款」部分，進一步訂出4項授信規範，並要求金融機構將其納入內部稽核及查核重點。 1. 針對「借款人應切結於一定期間內動工興建」之規範，有關「一定期間」認定，最長以18個月為原則。 2. 一定期間屆期尚未動工興建者，除經承貸金融機構查證有具體明確事證屬不可歸責於借款人因素者外，應逐步按合理比例收回貸款，並採階梯式逐年加碼計息。 3. 金融機構辦理續貸或轉貸案件，如借款人所購土地未動工興建，應審慎覈實評估貸款條件，並應對貸款年限（含原貸期間），訂定合理之上限。 4. 金融機構應落實貸後追蹤管理，包括定期實地勘察、拍照追蹤建檔等，追蹤案件是否按計畫動工；如未確實落實貸後追蹤管理，將被列為重點缺失，並移請...
金管會在2022/2/17，宣布調整包含以下5種銀行抵押貸款適用的風險權數： 1. 法人戶購置住宅 2. 自然人3戶以上 3. 購地貸款 4. 餘屋貸款 5. 工業區閒置土地 雖然這方案的調整對象是銀行，但因為銀行放款會提高成本，所以會影響到銀行的放款意願。 喬王補充說明： 為了控管銀行放款的風險，金管會針對不同的放款類型，制定了不同的風險權數。 舉例：收益型不動產的風險，一定比自住型不動產的風險高，所以風險權數也比較高。 此外，貸款8成的客戶，他的風險一定會比貸款5成的客戶高，所以風險權數也比較高。 風險權數會影響到銀行計算與提存的資本，如果做太多風險權數很高的放款，銀行可能要：(1)被迫收回貸款 (2)被迫增資。 本次措施調整內容如下： 註：ADC曝險，是土地收購、開發及建築暴險的簡稱。...
雖然央行升息的目的是為了抑制通貨膨脹，與打炒房無關，但是央行升息會影響到房貸利息，對於房市買賣能發揮一些抑制效果。 若央行連續升息，抑制效果可能會更大，所以喬王也把央行升息放入本篇。 央行調整利率之後，接下來銀行也跟著調整存款利率，以及貸款利率，包含信用貸款、車貸、學貸、房屋貸款、企業貸款等都會一起調高利率。 調高利率對於荷包有什麼影響呢？ 有興趣的話可以參考下方3篇延伸閱讀文章，會有更詳細的說明。 延伸閱讀： ● 央行升息一碼，房貸多多少？有什麼影響？(附贈房貸試算表) ● 央行升息，房貸利率升更多？升息幅度不一樣，原來是因為…千萬別錯怪行員了！ ● 什麼是指數型房貸？季變動/月變動調整時間一次掌握！
內政部在 2021/11 提出、12/9 通過《平均地權條例》修正草案，經行政院於 2022 年 4 月 7 日修正後拍板通過，直到2023/1/10才由立法院三讀通過 (實施時間尚未確定，預計最快7月1日實施)。
- 自然人第3戶(含)以上房貸成數降至4成。這次打炒房最重要的變革是，假如民眾目前名下已有2戶購屋貸款，如 欲購買第3戶房屋，在 申請貸款時最高可貸成數僅只4成。
- 購地貸款最高成數6成降為5成。為了避免銀行資金被大量用於囤地，這次打炒房也針對 購地貸款進行貸款額度限縮，從 原本最高可貸6成，調降為5成，並且其中1成是動工款，要等到動工興建時才會發放，而借款人也必須在一定期限內動工，若延遲動工，銀行有權力提升利率或直接收回貸款。
- 建商餘屋貸款最高成數5成降至4成。有些建商雖然房屋已興建完畢，並已經可入住，但仍然用未售出的房屋來融資或貸款，等到房價高漲時才願意賣。央行為了制止建商這種囤房的行為，便 調降建商餘屋貸款成數，從原先的5成降至4成。
- 工業區閒置土地抵押貸款降至4成。有些借款人為了炒作工業區土地，購置後超過3年以上一直沒有開發興建，對此央行也將 閒置土地抵押貸款調降至4成，除非借款人已經附上具體興建開發計畫，並簽下切結書保證1年內會動工興建。
2021年12月16日 · 中央銀行今（16）日召開第四季理監事會議，有關於近期房價不斷飆升，央行也祭出新的打炒房政策，包括自然人購置高價住宅貸款及第3戶以上購屋貸款成數一律降為4成、購地貸款降為5成，以及餘屋貸款降至4成等。
2020年12月11日 · 央行本次祭出四大房貸限制措施，後續做滾動式檢討： 新增全國公司法人購置住宅貸款限制：第一戶貸款最高貸款成數為6成；第二戶（含）以上貸款，最高貸款成數為五成，均無寬限期。 新增全國自然人第三戶（含）以上購置住宅貸款限制：最高貸款成數為六成，無寬限期。 新增借款人購買都市計畫劃定之住宅區及商業區土地貸款限制：應檢附具體興建計畫，最高貸款成數為6.5成，並保留其中一成等待工興建後始得撥貸。 新增餘屋貸款限制：最高貸款成數為五成。 央行聲明稿強調本次針對性審慎措施，僅規範高風險貸款戶（建商與投資客），並不影響首購及換屋等絕大多數實質需求貸款案件。 MM研究員：本次央行措施以第三戶以上住宅貸款為主，避免打到首購、換屋族。
2021年12月16日 · 央行今天舉行第4季理監事會議，在內政部、金管會近期相繼出手打炒房後，央行今天也宣布四度調整選擇性信用管制，且貸款成數限制壓到4成，為史上最嚴。 央行到底看到哪些房市過熱跡象、對於國內經濟情勢看法為何？ 以下是楊金龍在理監事會後記者會上的7大關鍵問答。 央行第4波打炒房 自然人第3戶以上限貸4成17日起實施. 楊金龍：明年房價可能續漲 房市管制不會到此為止. 央行再次調整選擇性信用管制，提到目的是避免囤房、囤地，是否發現國內有特殊狀況？ 央行今年以來金檢超過50次，發現銀行承作購地貸款時，雖然貸款契約載明應於一定期限內動工，否則利率會往上加，實務上，仍有部分銀行沒有按照契約執行。
2021年12月17日 · 央行今天舉行第4季理監事會議，在內政部、金管會近期相繼出手打炒房後，央行今天也宣布四度調整選擇性信用管制，且貸款成數限制壓到4成，為史上最嚴。 央行到底看到哪些房市過熱跡象、對於國內經濟情勢看法為何？ 以下是楊金龍在理監事會後記者會上的7大關鍵問答。 一、央行再次調整選擇性信用管制，提到目的是避免囤房、囤地，是否發現國內有特殊狀況？...
