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- 因應疫情衝擊，美國聯準會（Fed）降息後，我國央行也跟進降息，4月壽險業全面下修利變保單宣告利率，共影響近千張保單，新台幣利變保單宣告利率已跌破2%，大多數美元保單也跌破3%。
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2020年4月2日 · 國壽副總林昭廷說明，國壽利變型商品宣告利率是每月宣告，且該月宣告利率只適用當月份，相較其他多數壽險業「當月投保客戶，適用當月宣告利率一年」不同。 舉例來說，國壽的美元利變型壽險保戶4月宣告利率若為3.15%，5月若下修為2.9%，舊保戶將適用新的宣告利率。 他表示，近期美國公債利率雖下跌，但3月中起美國公司債市場受到恐慌情緒及流動性惡化影響，A級公司債利率一度大幅攀升，國壽在市場大幅震盪、利率反彈時，選擇高等級公司債進行投資而有獲利，抵銷部分公債利率下跌影響，使帳戶收益率不致下降過大。 因此，綜合考量下，4月僅小幅調降美元宣告利率，但近日市場利率已下降，5月宣告利率可能就會反映。 一手掌握經濟脈動 點我訂閱自由財經Youtube頻道.
當 利率變動型保單的宣告利率高於預定利率時，就會 產生「 增值回饋分享金」，宣告利率越高，增值回饋分享金也越高；而宣告利率調降，增值回饋分享金也會變少。當宣告利率低於預定利率時，就不會有增值回饋分享金，保單價值準備金會依預定利率複利
解惑心得與業務員私心話. 宣告利率是什麼：利率的高低怎麼來？ 宣告利率指的是該間保險公司於每月第一個營業日宣告用以計算及累積增值回饋分享金之利率。 該利率係參考臺灣銀行、第一銀行及合作金庫等三銀行上月月初（第一個營業日）牌告之二年期定期儲蓄存款最高固定年利率之平均值及該公司運用此類商品所累積資產的實際狀況而訂定。 該契約宣告利率公告於各公司網站。 詳見 22家保險公司 。 看完完整宣告利率是什麼的定義，請察覺當您直接用繳納儲蓄險的保險費數字，乘以宣告利率的趴數，嘖嘖，倘若您只是要一個好看的數字，我也不阻攔你了。 真相是那個數字跟實拿的總金額是對不上的。 宣告利率是什麼：取名「宣告」的原因？
- 不分紅保單不受影響
- 增值回饋分享金縮水
- 預定利率保底
- 身故保障可能減少
- ～3月買保單的民眾不受影響
保單的商品結構有分「預定利率」跟「宣告利率」，這波降息風調降的是宣告利率，因此受影響的是「利率變動型保單」。 何謂利率變動型保單？就是除了不分紅的保單提供的預定利率外，保險公司每月會依市場利率、公司資金運用投資報酬率等綜合考量後，再提供一個宣告利率，也就是說，利變型保單的商品結構是預定利率＋宣告利率；而不分紅的保單只有預定利率，因此不會受到此波降息的影響。 目前市場上常見的商品類型包括：利率變動型壽險、利率變動型年金保險以及萬能壽險等，是近年保險公司熱賣的保單。
上述提到，利率變動型保單是除了預定利率外，還多了一個宣告利率，當宣告利率高於預定利率，就會享有增值回饋分享金，宣告利率愈高，額外享有的增值回饋分享金就愈高；反之，當宣告利率調降、預定利率還是高的時候，回饋金的空間就會被壓縮，甚至是沒有。 以繳費2年期，保費100萬、宣告利率2.5%試算，第2年時可以享有2萬7,486元的增值回饋分享金；但若宣告利率調降為2.05%，第2年時增值回饋分享金就減少了8,267元，只有1萬9,219元，在現在零利率時代也是一筆不小的錢。
預定利率跟宣告利率，其實就像銀行定存的「固定利率」跟「機動利率」的概念，預定利率就是固定利率，無論市場利率如何波動，契約成立時利率多少就是多少，優點就是風險小，缺點就是在升息時無法反應市場利率；而宣告利率就是機動利率，會隨著市場利率波動。 不過由於利變型保單的商品結構是預定利率＋宣告利率，就算宣告利率調降到幾近於0，至少還有預定利率當作保底的利率，以台幣利變型保單來說，調降後至少還有1％～1.5％，美金可以到1.5％～2.25％。
增值回饋金有4種給付方式，現金給付：直接給付現金；抵繳保費：用來付當期保費；儲存生息：放在保單內複利累積；增購保額：放在保單內增加保額。 若民眾買的是有壽險保障的利變型保單、選擇增購保額，當增值回饋金隨著宣告利率調降而減少，用來購買保額的錢變少，保障增值會比之前預期來得少，民眾也要多加注意。
這波降息並不是每個保戶都會受到影響。目前大多數保險公司宣告利率是採「月宣告年適用」，假設小明在去年3月買了一張利變型保單，今年3月保險公司宣告的利率是2.9％，那麼今年3月到明年3月，是用2.9％的宣告利率來累積保單價值準備金，不受此次降息影響，等到明年3月才會決定是否調降。 詹采蓁說，雖然此波降息是國內壽險史上最大降息風，但並不建議保戶因此而解約。第一，保險前期會扣掉保險成本、附加費用，若在繳費期間內解約，很有可能拿不回原有的本金；第二，雖然宣告利率調降，但還有預定利率當作保底的利率，仍舊可以用高於1％的利率滾錢。 另外，不同幣別、年期的預定利率都不一樣，長年期、外幣的預定利率一定比短年期或台幣高，如果想透過利變型保單來累積資產的人，她建議可以透過拉長年期、分散貨幣來做資產配置。不過她也提...
2020年4月1日 · 壽險業全面調降利變保單宣告利率，新台幣利變保單降幅最高達0.52個百分點，調降後新台幣利變型主力保單宣告利率，已全面跌破2%；美元利變保單降幅最高達0.74個百分點，調降後多數主力保單宣告利率已低於3%。...
2020年11月14日 · 因為保險公司能夠拿這些保費去投資的預期收益也降低了。 舉例來說，在過去的20年中，因基準利率不斷調降， 台幣的保單預定利率也從8%開始一路往下，至目前都剩下2%或以下而已。 要注意的是， 預定利率並不是保險公司保證給付給你的利率 ， 因為保費的計算除了考量預期的收益，還會加計其他的成本。 但可以肯定的是，預定利率越高、保費越便宜；預定利率越低、保費就越貴， 且預定利率是在保單發行時就決定的，不會隨著時間而改變。 預定利率vs分期定期保險金預定利率. 這邊要特別提醒的是，還有一個「分期定期保險金預定利率」，很常跟保單預定利率混淆。 「分期定期保險金預定利率」 是保險公司跟要保人約定從「分期定期給付開始日」， 用以計算分期定期給付金額的利率，它一般會高於保單預定利率，
2022年9月13日 · 計算方式為「保單價值準備金×（宣告利率－預定利率）」，預定利率投保後是固定、但宣告利率是浮動的，但保險公司不保證宣告利率一定往上成長，也就是說，不一定會大於預定利率，若小於預定利率，保戶有可能拿不到回饋分享金。
