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  1. 2022年1月10日 · 過去行庫給首購族的房貸利率,「起跳價」為 1.31% 地板價的超低利率,依據歷史經驗,只要央行升息,房貸利率也會跟漲,但現在央行還未升息,房貸利率已經出現調漲,加上銀行鑑價跟不上房屋市價,雙重影響下已讓房貸族提前承壓,一旦今(2022)年 ...

  2. 2022年1月19日 · 聯徵中心資料顯示,10 年時間民眾的申請房貸金額從 572 萬元,增加 265 萬元,假設利率都是 1.4% 的狀況下,升息 0.25% 後每年房貸利息增加約 1.4 萬元,但去年第三季新增房貸為 837 萬元,升息 0.25% 後每年房貸利息增加約 2 萬元,因為和 10 年前相比借

  3. 2021年11月8日 · 中央社 2021-11-08 中央銀行 4 日公布第 3 季理監事會會議紀錄顯示,部分理事態度轉「鷹」,認為若美國明年升息,台灣可考慮逐步調升政策利率。 學者則提醒,利率正常化過程中,應特別留意對市首購族、弱勢受創產業的影響,並關注通膨發展。 央行 9 月 23 日舉行第 3 季理監事會,決議利率「連 6 凍」,不過從近日公布的理監事聯席會議事錄可發現,會中多位理事已經在討論升息議題。 中央大學經濟系教授吳大任接受中央社採訪時表示,長期低利率會對經濟帶來負面影響,當經濟條件允許,政府還是有必要升息;但在此同時,須考量台灣的經濟情勢,針對特殊族群應以更細緻的方法處理。

    • 租房的優缺點與風險
    • 擁有房產的優缺點與風險
    • 買房與租房的各自風險
    • 自住的房子無所謂房價漲跌?
    • 房地產大幅跌價的可能性相當低,貶值的原因有哪些?
    • 持有房產的人,沒有人願意虧損賣房
    • 房地產下跌的最大影響因素是經濟景氣
    • 政府升息也是影響房地產的因素
    • 終身租屋族的困擾與應對方法
    • 買房族的最大風險

    租房優點:居住費用相對較低、可依照工作地點更換居住地,不會被房子限制住工作機會、不需要負擔房屋修繕與政府稅金、若不喜歡居住環境或鄰居,可於租約滿後隨時搬離、可能有較多資金進行投資儲蓄。 租房缺點:屋主可能隨時收回房子、年老後不容易租到房子、未來幾十年都需要支付房租、無法任意裝修或更換家具、租金調漲。 租房風險:遇到惡劣的房東、沒有如計畫的增加儲蓄與投資、年老後租不到房子。

    買房優點:有安心與踏實感,不用擔心屋主不續租、繳完房貸就不需要再每個月支出房租、每個月支出固定,不用擔心房東每年調漲房租、房產未來可能增值、繳房貸也等同於在儲蓄,退休時可當作退休金來源、可任意裝潢調整家具。 買房缺點:目前的房價負擔相當高、工作地點受限於房子地點、人生各階段所需的房子不同,要換屋的時候相當耗費精神(買賣房子)、要承擔房子因天災人禍所造成的損失(漏水、火災、地震)、負擔房屋每年要繳的稅金與維護費。 買房風險:房價下跌造成資產縮水、房屋建造品質不良或天災導致永久性損失(海砂屋、輻射鋼筋、地震、火災)。

    簡單的區分兩者的風險,租屋者必須要每個月支付居住費用,就算是 60、70 歲退休後也還是要有能力負擔這筆費用,退休金規劃上就必須要把這筆居住費用計算進去,而買房者則是將一大筆資產獨壓在一棟房產上,如果這棟房產因天災人禍有任何損傷,對於資產減損上會是很大一筆資金。 決定要擁有房產的人,除了要存到大筆的頭期款之外,應該都會擔心兩件事情,一個是房貸能不能每期都付得出來,另一點是房價會不會下跌,房貸負擔的部分需要量敵從寬,不要把自己的生活費用壓縮到自己很難忍受,畢竟這筆房貸一付就是二、三十年。

    我也不會設定房貸不要超過收入的三分之一這種條件,因為每個人的收入與需求不同,對於月收入 20 萬的人來說,若他的生活習慣本來就很節省,每個月只需要用到 5 萬元,他可以背負到 10 萬元的房貸(二分之一)也不會對生活造成影響。 對於房價下跌,對購屋者來說會是一個心理層面的痛,也可能影響到退休規劃,很多人說自住的房子無所謂房價漲跌,但我卻不這麼認為。 第一,如果你花 2 千萬買的房子在 20 年後跌價到 1 千萬,等於你繳出去的 2 千多萬房貸(含幾百萬利息)最後只值1千萬元,這是擁有房產最直接的資產淨損,就很像是買 3C 產品一樣,早買早享受,晚買享折扣,但這筆資產淨損的金額太高了。 第二,如果你這間房產是有在你的退休規劃裡的,原本打算退休後可以將房子賣掉,拿回 2 千萬,到偏遠一點的地區花...

    既然房產貶值的影響這麼大,我們應該評估一下發生的可能性有多高,根據一些客觀因素來看,房地產要大幅跌價的可能性相當低,我們不能排除一兩成或甚至三成的回檔,但要貶值一半的機率相對很低,原因有幾點。 房地產、土地、重劃區等一大持有者是保險公司,保險公司每年都需要支付保戶的理賠金與紅利金,他需要透過收到的保費做投資取得更高的回報,除了金融商品之外,台灣的保險公司也大量投資房地產與土地,透過商辦收租、土地買賣增值等方式收取獲利,金融保險公司不會願意看到房地產大幅貶值。 而且台灣的立法委員有很大的比例都擁有相當多的房地產與土地,透過修法、交通建設、城市規劃、與土地變更來讓自己手上的土地倍數增值,這些既得利益者也不會輕易的讓自己手上的資產貶值。 還有一些環境客觀因素,譬如建設公司過去十年買進的土地成本越來...

    對於已經持有房產的人而言,若沒有非不得已的原因,相信沒有人會願意虧損賣房,假設某屋主當初以 1 千萬元買進一間房子,就算房地產市況再慘,要賣屋的時候也會希望至少可以拿回 1 千萬元,先不考慮當初的裝潢成本是否要回收,當初繳給銀行的利息是否也要賺回來,光委託給仲介賣房的 4% 手續費就不想要虧。 所以屋主的賣房底價通常至少會是當時購屋成本加上仲介費,也就是 1040 萬元,再加上一些稅金等雜費,屋主可能至少會希望賣出 1050 萬元,房子每轉手一次就要再提高 4%,如果屋主連當初買房子付的 2% 仲介手續費也想拿回來,房子每轉手一次就會漲價 6%,基於以上種種因素,房地產要跌價的機會相當低,而且只要房市熱絡交易頻率高,房價增長的速度還會越快。

    房地產要下跌的最大影響因素就是經濟景氣,要讓屋主願意虧錢拋售的最大原因通常會是貸款繳不出來了,貸款繳不出來會被銀行催繳,甚至最後房子被銀行法拍,而且會影響到個人金融信用,大部分人這時候會願意虧一點將房子趕快處理掉。有很多因素可能導致貸款繳不出來,譬如失業或被減薪、生活突然增加一筆必要花費(小孩教育、醫療看護)、或是利率升息造成房貸金額增加。 失業或生活費突然增加可能會發生在一小部分人身上,這些零星個案尚不足以造成全台房市下跌,但若是發生金融風暴之類的全面性經濟影響,造成大量公司裁員或無薪價,就有可能讓很多人必須要在短時間內拋售房產,這個可能性通常可能是短期因素,不會造成房地產長期下跌。

    另一個因素是政府升息,現在房貸利率幾乎都不到 2%,負擔相對輕,但如果政府長期升息導致房貸利率提高到 5%,可能就會有很多人無法負擔了,不過這個可能性在目前看起來也很低,全球景氣都不太好,政府不斷的降息要逼出資金來進行投資,在景氣真正好轉到一個程度前,政府公告利率要提高到 3% 以上機率還不高。 而且越來越高的房價,不但讓想買房子的人買不起,同時也會造成想租房子的人租不起,最近 10 年台灣的房價大漲,讓越來越多買不起房子的年輕人只能繼續租房子,租房需求人口增加,造成都會區的租金漲幅快速,就以新北市捷運沿線較熱鬧的區域來說,5 年前一個月租金 8000 元的套房,同等條件,現在已經都要12000 以上才租的到。所以房價上漲影響的不僅僅是想要買房子的人,同時也是會影響到租屋族。

    針對打算終身租屋族可能會面臨到的一些困難,其實也有應對的方式,譬如年老的時候可能會租不到房子,若是在 60 歲以前,可以以提高租金的方式來說服屋主租房給你,屋主想租 2 萬 5 千元,你就提出願意用 3 萬元跟他承租,相信很多屋主還是會願意租給你的。 若是 60 歲以後要租房子,確實有些屋主會怕老年租客會在自己的房子裡過世而不願出租,如果你已經退休了,可以直接去住在養生村,雖然費用可能比一般租房較高一些,但環境與設施都相當完善,也有供餐,醫療資源充足,不外乎是一個更好的選擇,只是兩個選項都要看你的口袋夠不夠深。

    買房者的風險莫過於天災人禍造成的房產價值損失,譬如火災、地震,其實這些風險,貸款給你的銀行比你還要擔心,這類風險只需要透過產物保險即可規避,至於輻射鋼筋與海砂屋,這是在過去某段期間較常發生的問題,目前可能 10 幾年內的新大樓建案幾乎都沒有這樣的問題。 至於建商的建築品質好壞,是否會漏水等小瑕疵,可以在網路上多做一些功課,盡量避免掉一些口碑不佳的建商的建案。但同一建設公司的不同建案是委由不同承包商來執行,施工品質不佳大多是承包商的問題,也可能是建商發包的監工不確實,所以名譽再好的建商蓋出來的房子,也多少難免會碰上房屋漏水的情形,這時候建商的處理態度就顯得相當重要,口碑好的建商可能比較能妥善處理善後問題。

  4. 2022年3月18日 · 在央行宣布升息後,車房貸等貸款族將首當其衝,其中房屋總價高,房貸族受影響也最為劇烈。 央行內部試算,全國去年第 3 季新承作房金額平均為 763 萬元,升息 1 碼會使得 1 年利息負擔增加 1 萬 9075 元。

  5. 2022年1月26日 · 短期房價易漲難跌、房貸利率存在調升風險. 由於土地、營建成本、缺工問題將使得成本面居高不下,況且房市需求端尚有剛性、置產等需求的支撐,因此 2022 年房價恐仍是看回不回 ,另外也有鑒於美國聯準會恐將提早於 2022 年 3 月開始升息,台灣 ...

  6. 2022年3月21日 · 中央銀行宣布升息 1 碼,重貼現率調升至 1.375%,民眾的貸款利息負擔隨之增加。. 外界擔心通膨危機尚未解除,一起來看看央行怎麼解讀台灣 PPI 漲幅與 CPI 漲幅兩者間存在「剪刀差」的情況!. (責任編輯:陳怡君). 儘管央行宣布升息 1 碼,外界仍擔心 ...

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