搜尋結果
2023年12月16日 · 房貸壽險就是將房貸和房屋貸款人的壽險結合起來，一旦房屋貸款人在房貸繳款期間意外身故或失能，可選擇將保險公司的理賠金向銀行償還剩餘房貸，使得房屋不會因為房貸未繳清而被法拍，繳完房貸若有剩餘的理賠金也可以由受益人另外用途使用。 房貸壽險的特色如上表所示。 房貸壽險跟一般壽險不一樣嗎？ 房貸壽險的目的是避免發生意外後發生意外後，家人還需要繳剩餘房貸，房貸壽險理賠金與房貸金額幾乎相同，一般壽險主要目的是留一筆錢供家人的後續生活開銷，房貸壽險金額也比壽險來得低與保障時間以房貸時間相同. 房貸壽險相對會有這些特色. 房貸壽險費用跟一般壽險比較會較便宜. 保障期間就是房貸繳納期間，一般壽險就是終身為主. 房貸壽險免體檢，投保年齡20足歲~55歲 (含)以下，基本上都不需要做體檢，保單比較容易核過.
- 已投保壽險額度>房貸的人
- 單身、沒有配偶或家人的人
- 房貸壽險的類型
- 房貸壽險的特點
- 了解真正的需求為何
- 定位被保險人
- 選擇投保類型
一般來說，由負擔家庭經濟開銷、房貸的人投保高額壽險，並將受益人設定為家人；萬一不幸身亡，家人就能夠拿到保險公司提供的理賠金，這筆費用不管是用來支付孩子的教育費用、生活費、車貸、房貸等，都沒有限制。如果是選擇多年償還房貸，先以壽險理賠金償還部分房貸，剩餘的每月的房貸負擔也可減輕許多。 因此，如果原本的壽險保額扣除未來孩子教育費、生活費等開支後，已經高於房貸的人，就不需要再為了房貸投保相關壽險，建議將保費支出做更有效的運用，想要了解如何規劃家庭保險，建議可以看2020小家庭保險規劃｜小家庭怎麼做保險規劃最能保障家人？
和壽險一樣，責任越大的人，保障應該越高，如果自己是單身、沒有配偶或家庭的人，雖然買了房子、但身故後，就算房子被法拍，也不會有人因而受苦。房貸壽險的保費雖然比較便宜，但長期而言也是一個負擔，MY83 會建議這類的人將保費省下來，做更好的運用。 也就是說，房貸壽險較適合「家庭」使用。
房貸壽險有兩種類型： 1. 平準型：無論貸款金額高低，壽險保額維持不變。 2. 遞減型：貸款金額降低，壽險保額隨著一起降低。 和一般的保險商品一樣，在保障相同的狀況下，如果保額逐年變低，整體而言保費降低，簡單試算一下它們的差異，我們以總貸款金額及房貸壽險類型來計算其對應保費： 可以發現，平準型的保費相較來說較貴、且須繳費較久，我們將在聰明投保原則中，來說明哪樣的人適合哪一種投保方式。
房貸壽險有以下三個特點，這些因素也是會影響自己該如何投保房貸壽險的因素： 1. 保費便宜，免體檢：以30歲男性，投保 500 萬保額來說，房貸壽險的年保費約會比一般定期壽險便宜1,000元，且免體檢的機制，也有望讓體況不佳的人投保到保險。 2. 保費可貸款：房貸壽險的保費，可以算入房貸中，如保費 20萬，銀行也一併提供貸款。 3. 房貸利率優惠：辦理房貸、也同時辦房貸壽險，因為銀行能確保自己還款能力較高，房貸利率有望壓低，讓自己不受利息所苦。
剛剛有提到，房貸壽險有免體檢、保費低、可以貸款繳保費等特點，加上銀行行員的推銷，很多人或許會想：「房貸壽險有那麼多優點，那我就保房貸壽險就好，一般的壽險都不用保沒關係！」但，這些好處，或許是因為被保險人身故時，理賠金都會先賠給銀行的緣故，有多餘的錢，才會再還給被保險人的家庭。 也就是說，如果自己只有房貸壽險、額度又不夠的話，不但家人還是要負擔房貸，連平常的生活費、其他貸款、小孩的教育金等，都得另外再想辦法，反而比投保一般壽險時，負擔更重。 房貸壽險並非不好，它其實有很多優點，但這些優點，必須建立在你了解它隱含的風險、知道自己如何因應後，再來投保。金管會有提到：「銀行辦理房屋貸款業務時，不得以購買房貸壽險商品做為貸款之搭售條件或於貸款過程中不當勸誘。」也就是說，銀行不能以較高貸款額度或較低貸款...
當決定要投保房貸壽險後，許多房貸族會發現被保險人為女性時，保費會比男性便宜許多，就以女主人的名義投保房貸壽險，但萬一家中經濟支柱其實是男主人，平常也是男主人在負擔房貸，當他意外身故後，不但家中頓失經濟來源，因為當初被保險人填的是女方的名字，連房貸壽險也無法理賠...。 MY83 提醒大家，房貸壽險的被保險人應該是「付房貸的人」，這樣在他無法再負擔房貸責任時，才會啟動理賠哦！
剛剛有提到，房貸壽險的類型有分為平準型及遞減型兩種，除了保費的差異外，MY83 將更詳細介紹此兩種類型，希望大家可以更了解它們在實務上的運用哦！ 我們先用一張簡單的圖、搭配其保費來複習一下： （一）平準型房貸壽險 保障額度不隨著貸款金額的減少而變動，因為保障額度不變，當然年繳保費也相同。例如：投保房貸壽險 500 萬，無論被保險人什麼時候身故，都是理賠 500 萬，假設被保險人身故那年（前提是還在保險期間中）貸款繳到只剩 50 萬了，那麼被保險人的家人還可以拿到 500（理賠金） - 50（貸款）= 450 萬的理賠金，家人可以自行運用這筆錢。 因為平準型的房貸壽險年保費較貴，適合所得高、但原本家庭支柱沒有壽險保障（或保障極低）的小家庭。 （二）遞減型房貸壽險 保障額度隨著貸款金額的減少而減...
2023年10月30日 · 房貸壽險特色. 1,保費便宜： 房貸壽險會相較一般定期壽險便宜，且無須體檢 ，身體狀況較差的人也可投保。 2.保費可貸款： 房貸壽險的保費可算入房貸。 3.搭配其他保險： 房貸壽險可搭配失能險、意外險等其他保險，但提醒你涵蓋項目愈多保費也會提高。 4.房貸優惠利率： 若同時辦理房貸和房貸壽險，可讓銀行確保自己還款能力較高，有機會取得較優惠的房貸利率。 房貸壽險種類比較. 1.平準型房貸壽險： 無論貸款金額高低，壽險保額維持不變。 2.遞減型房貸壽險： 貸款金額降低，壽險保額跟著降低。 圖片來源：Zoe.
2024年3月4日 · 房貸壽險是一種專為房屋貸款人設計的壽險商品，其主要特色如下： 保障範圍專為房貸設計. 如果被保險人不幸身故或完全失能，保險公司會將理賠金優先用於償還剩餘的房貸債務，避免家人家人因失去經濟支柱而面臨無法正常繳納房貸與壽險保費。 舉例來說，就像是幫你買的房子加一道保險，主要是保障你在貸款期間，如果不幸發生意外或疾病，導致無法工作、失去收入，或是因意外身故，保險公司會幫你把剩下的房貸還清，讓家人不用擔心房貸繳不出來的問題。 保費比一般壽險便宜. 由於房貸壽險保障範圍較小，僅限於房貸餘額，而一般壽險的保障範圍通常涵蓋身故、失能、重大疾病等多種風險，且房貸壽險的理賠金將優先償還房貸，因此保險公司在承保時所面臨的風險較小。 所以，在相同保額條件下，保費會比一般定期壽險便宜。
2021年1月10日 · 申請方式簡單： 除了提供壽險保障外，房貸壽險 申請方式簡單 。 貸款人在20足歲以上，只要能成功申請貸款，於符合投保條件時都能簡單的透過貸款銀行向保險公司完成投保。 一定年紀及一定投保額度下可以免體檢： 房貸壽險設計上，一般認為多數客戶不會因為想要高額的壽險，刻意買上千萬元的房子而衍生道德風險，因此有些房貸壽險商品於客戶65歲以前投保一定保額內，只要健康告知事項正常即可省去進行體檢程序，投保手續因此有可能比較簡單。 提供更多的加值保障，轉嫁人生意外風險： 目前市面上房貸壽險不只提供壽險保障，許多商品也包含意外給付、失能給付、重大傷病給付等設計，擴增了整體保障，避免因為被保險人失去工作能力，仍要面對龐大的房貸壓力。 理賠金額可優先償還房貸：
2022年7月29日 · 所謂的「房貸壽險」最主要的保障，就是：如果「貸款人」不幸先走了，壽險可以理賠剩下的「房貸餘額」，讓留下來的家人不會有房貸的負擔。 2.「房貸壽險」 是「定期壽險」，保障逐步降低. 基於這個精神，所以，它算是一種「定期壽險」，保障「期間」就是「房貸繳款期間」，保障的「金額」會隨著「房貸餘額」變少，保障也逐步降低。 3.「房貸壽險」 必須跟「房貸」綁在一起？ 綁在一起的意思是：只有在辦房屋貸款的時候，才可以一起保，而且投保的年限，不得大於放款的年限。 貸款提前繳清，但是房貸壽險的日期尚未到期，保險還是在，會變成一般定期險。 4.「房貸壽險」是消費型的保險，保費退款為 0 或非常有限. 如果房貸期間沒有用到，也就是：貸款期間繳完貸款，貸款人都還安好，這當然是好事！
2021年2月16日 · 房貸產品類型很多，其中還有房貸壽險，其實所謂的房貸壽險，是指民眾申請房貸時，不同於火險、地震險等強制購買的保險， 房貸壽險民眾可以自由選購，當主要繳房貸的被保險人發生重大事故身亡或是殘廢時，就可優先將理賠金直接用來支付房貸 。...
