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2023年8月28日 · 當手上同時握有多筆債務，如：信貸、車貸、房貸、信用卡債...等，讓你每個月不僅繳費手續複雜，更需負擔高利率的債務壓力時，信貸轉貸、債務整合就將是幫助你快速整合債務，減輕負債壓力的推薦管道。. 本文將詳細說明債務整合的條件與流程並分析債務 ...
- 什麼是負債整合？
- 負債整合有什麼好處？
- 那為何適合使用房貸進行負債整合？
- 用房貸整合負債，適合哪些人使用？
- 房貸整合負債申辦流程如下
- 房貸整合負債q&A
所謂的負債整合，就是將各家銀行的負債跟貸款，整合到同一家銀行的債務下，達到貸款集中的效果。 好比某名消費者，在 A 銀行有信用卡卡債、B 銀行有信貸、在 C 銀行有車貸、在 D 銀行有用信用卡或是現金卡，而且各家銀行的貸款額度及利率都不同。 如果進行債務整合，這 A~D 的負債，之後會被整合到一間銀行中還款，打包成一大包的貸款，讓消費者統一進行還款還債的動作。而且負債整合並不影響信用分數，所以消費者不必擔心信用破產與信用瑕疵的問題發生。 延伸閱讀: 《負債整合跟債務協商差別在那，信用卡負債整合申請手續費多少錢》
有些人會想，原先各家貸款的形式也挺好的，為什麼要特別集中在一起呢？因為負債整合會有以下優點： 1. 降低循環利息支出，減輕申請人負擔 2. 繳款方便，省去至多家銀行繳款的麻煩 3. 降低月付金，還可以讓信用分數加分 4. 循環重新開始，延長還款年限 以表層來說，將貸款整合在一起，消費者就不需要去記得每間銀行每個月的還款額度、還款日期，也不須分很多張帳單去繳款，在管理上會方便許多，自然也比較不會發生延遲繳款的狀況。 而實際上，負債整合因為會先將原先各銀行的貸款繳清，然後把這個貸款轉移到新的銀行貸款，等於是將貸款的循環重新開始。這一點相當關鍵，因為某些貸款在後期的利率會變高，或者還款時間即將到期，透過負債整合，這個循環就會重新開始，讓你在財務規劃上有更多彈性。 延伸閱讀： 《要怎麼向銀行協商減少...
在了解負債整合的觀念後，那為何我們會建議使用房貸來進行負債整合呢？ 實際上，用房貸來負債整合我們可以簡單理解成：「用透過房貸的方式，來清償之前的債務」。 舉個例子，原先可能某甲在 A 銀行信用貸款負債 50 萬（剩 3 年）、B 銀行卡債 20 萬（剩 1 年）、C 銀行車貸 80 萬（剩 5 年），這時候我們利用 D 銀行的房屋貸款，將 A、B、C 的金額償還完畢，變成 D 銀行 150 萬，10 年的房屋貸款。 由於房屋貸款的有以下特性： 1. 貸款額度高：數百萬都不是問題 2. 利率低：可至 1.6%~2.5% 3. 還款時間長：至多 20-40 年 因為房屋貸款有高價的不動產作為抵押品，所以房屋貸款的條件會比絕大多數的貸款都還要划算，也因此房屋貸款能有效幫助消費者理債，讓消費者能一次...
上述我們已經了解用房貸整合負債的優勢了，那麼又有誰適合使用這樣的理財方式呢？ 第一個條件：自然是該名消費者名下有不動產者，才有條件進行方案。 第二個條件：有需要使用負債整合者，如果沒有太多負債、貸款額度並不高，則沒有必要使用此方案。 第三個條件：該房貸還有多餘的貸款空間。倘若消費者的房貸才剛申辦不久，該房屋貸款沒有多餘的資金空間，可以做為負債整合使用，這點可以多跟銀行洽談詢問。 值得注意的是，利用房貸進行負債整合，目前有無房貸並沒有關係，不管名下不動產是否有房屋貸款，都可以進行負債整合。 如果你符合上述三個條件，那麼你可以考慮利用房屋貸款進行負債整合，幫助你打包債務，更有效的管理貸款。
步驟一：確認負債狀況並找出問題
先檢視所有債務狀況，通常需要整合的利用利息比較低的貸款去整合利息最重的債務，仔細比較各種債務之利率及月付金，這樣就可以知道需要調整的部分。建議是分成卡債及貸款，例如: 1. 信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？例如花旗信用卡 額度5萬 卡債4萬 持卡2年) 2. 有其他負債嗎? 目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？例如中信信貸 20萬 去年7月貸的 ) 3. 信用是否正常？
步驟二：審視自身條件，找到合適貸款方式
確認本身的條件(有薪轉嗎?、有勞保嗎?、在職多久了?月薪多少?)及目前有的資產狀況(有無房子、車子)等。 依照借新還舊，貸利息低的來償還利息高的，及貸長期來還短期貸款等原則，就可以找到合適的方法來整合債務。
步驟三：準備文件
使用房貸進行負債整合要準備 1. 雙證件:身份證/健保卡 2. 收入證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面) 3. 在職證明或是勞保異動明細 4. 戶籍謄本 5. 土地建物所有權狀 6. 房貸最近一年繳款明細（存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單） 資料備妥後提出申請，就可以等待結果，通常房貸整合負債大約要10個工作天以上。
以上是用房貸整合負債的四大好處:房屋貸款怎麼應用在債務整合上?的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！ 注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
2024年1月5日 · 債務整合又稱為整合負債，就是將手上所有債務整合到 1~2 個地方，並向該單位申請一筆額度大、且月付金與利率低的貸款，藉此把利率較高的負債還清，降低整體負債的貸款利息與月付金，此後也只須向 1~2 個單位還款，不僅統一還款日期與單位，更能減輕還款負擔。 哪些情況需要債務整合？ 如果每月可自由支配的金額越來越少，手上的債務分散在各個地方，且已經讓你喘不過氣，這時 袋鼠金融 建議你可以考慮債務整合，緩解財務壓力。 常見需要債務整合的情況如下，如果有說中你的情況，那麼一定要趕快往下了解債務整合是什麼： 每月入不敷出，支出大於收入. 如果每月債務帳單金額超過薪水一半 ，甚至是 ⅔ ，已嚴重造成生活負擔，這時候儘早處理財務是避免破產的好辦法。 手邊債務利率高或債務過多.
2021年12月3日 · 房貸跟信貸可以整合嗎？ 看著每月的繳款帳單，即使還款數年仍覺得還款金額沒有降低多少，這時建議審視名下的 債務結構是否有調整的可能性 。 比如名下同時背有房屋貸款與 信用貸款 ，此時可以考慮 透過房貸整合信貸來減輕還款負擔 。 那麼房貸信貸整合推薦使用哪些方法呢？ 讓台灣理財通為你詳細說明。 1.房屋增貸-無需再次提供抵押品. 名下除了房貸還有多筆信貸要償還，建議能透過房屋增貸來合信用貸款！ 為什麼呢？ 因為房屋增貸的好處在於向原貸款銀行申貸 不需再次提供抵押品 ，但要注意的是因為房屋增貸的額度是「 已償還的部份本金 」為區間，所以原先已償還的房貸本金越多， 能增貸的額度也會越高 喔。 申請房屋增貸要注意什麼？ 原房屋貸款需維持正常還款.
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- 信用評分建議勿低於600分。第一個房貸整合條件，考慮到房屋貸款審核較為嚴格，為了提高核貸機率，一般 建議信用評分勿低於600分為佳。根據 聯徵中心 統計，國民的信用分數平均為683分，如果信用分數偏低，聯徵中心會附上說明並指出分數低的原因，如申貸人能在近期內改善，則建議盡快 按照聯徵中心提供的原因去調整，以提高信用評分。
- 名下無擔保債務不能過高。想符合房貸整合條件，要留意個人 無擔保債務不能累積太多，若因背負的無擔保債務過多，會導致負債比過高，若負債比超過個人月收入的22倍，不僅會影響信用評分，也會連帶讓銀行 無法信任申貸人的還款能力，從而不予核貸。
- 房貸年限+屋齡不超過50年。最後一個房貸整合條件，上述提及房貸還款年限最長可分30年，但若要運用房屋貸款來整合負債，那麼務必要注意申請的 房貸年限與屋齡相加後，不能超過50年。
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