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一般個人或者是大企業體，都有可能遇到需要資金的時候，不管是信用貸款、或是有擔保貸款，這篇文章的重點就是告訴大家「瞭解銀行在審核貸款的時候，所考慮的因素是什麼。」 知道銀行借貸放款時考慮的因素，也有利於自行評估調整個人或企業體的狀況，提高本身的質，才容易貸款、談到好的利率條件。 影響個人或企業在一家銀行能不能貸到款項，或能貸多少錢的因素很多，包括：借款個人或企業的信用狀況( People)與銀行的往來情形，及銀行本身的資金狀況資金用途（Purpose)、還款來源(Payment)……等等，而其中以信用狀況的影響最大，當銀行評估借款人與企業信用時，一般均採用「5P原則」為貸款依據的參考，但這仍受每家銀行徵信人員的主觀因素影響，評估標準及結果也會有所差異。 因此，同一案件可與數家不同的銀行先行接洽...
1、貸款人或企業之狀況（People）
指針對貸款戶的信用狀況、經營獲利能力及其與銀行往來情形等進行評估。 平常可以累積信用評等，等到需要貸款的時候便可派上用場，可增加貸款動撥成功率、可貸總金額，累積信用評等最快、最簡單的方法，就是申辦信用卡，不用多，只要一張就夠了！再加上固定的繳還款紀錄，在銀行那邊即可累積良好的信用評等（至少持有一年以上）。 換句話說，如果持有信用卡，但是時常遲繳、未繳的話，那也會相當扣信用分數，容易被列入信用狀況不佳的用戶。 再來就是戶頭存款不可過低，每個月要有固定的入帳金流，像是薪水收入就是一個銀行重要的參考值，企業則是別間公司的貨款收入，或者是訂單訂金等等。 但必須要注意的是個人信用徵信（簡稱聯徵）次數一個月不可以超過三次，否則會影響信用評等（會扣分），也就是說，太過頻繁地申請信用聯徵次紀錄，會讓銀行的觀感不佳，並且對借款人的狀況打上問號。 最好的方式可以利用自然人憑證申請自己的紀錄，可以先自行評估，這樣就不會增加聯徵的次數，影響個人整體信用分數。 若是企業的話，那就是看公司負責人的信用，若負責人及配偶的信用不佳，也會連帶影響公司企業貸款。
2、資金用途
銀行需衡量有意貸款者的資金運用計劃是否合情、合理、合法，明確且具體可行。 並於貸款後持續追查是否依照原定計畫運用，去年頻頻發生的企業集團淘空資産將資金挪作他用等不良的授信案件，便是起因於資金移作他用引發意外損失，導致無力還款而跳票才一一浮上檯面。 簡單來說，「資金用途」就是向銀行解釋你為什麼需要這筆錢。
3、還款來源（Pavment）
分析借款戶是否具有還款來源，可說是授信原則最重要的參考指標，也考核放貸主管的能力，授信首重安全性，其次才是收益性、公益性，通常和借款戶是否能有足夠還款來源與其借款的資金用途有關。 因此如果資金用途是依景氣及實際所需資金加以評估，並於貸款後加以追蹤查核，則借款戶履行還款的可能性即相對是高。
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2023年7月3日 · 李珠華表示，地上權的套房只要地段能支撐穩定租客，就是不錯的投資型產品。以50年地上權個案為例，後25年建物幾乎沒有殘餘價值，如果試算投資報酬率能在前20年提前回收，就是個有利的投資。
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