房貸轉貸 相關
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轉貸意思全解析. 轉貸指的是將原有貸款轉移到另一間銀行,以獲取更優惠的還款利息、年限或其他貸款服務, 增貸則是在已償還原先貸款的部分本金後,再次向原銀行申請貸款。 以下針對2者進行詳細比較: 轉貸該怎麼申請? 轉貸條件、流程介紹. 在此介紹申請轉貸時的條件與詳細流程,幫助你掌握要點順利通過申請: 年滿20歲. 信用狀況正常. 可提供財力證明. 轉貸流程. 流程1:評估現行房屋貸款狀況. 申請轉貸前,可先考量轉貸後需支出的成本,並透過銀行的房屋轉貸試算表了解轉貸後的利率、還款方案。 流程2:向新的轉貸銀行提交申請. 確定提交後,需向新的轉貸銀行提交相關申請文件,通常包含: 雙證件影本. 戶籍謄本影本. 土地建物所有權狀影本. 土地建物所有權人印鑑證明. 薪轉紀錄等財力證明.
2023年10月18日 · 2.1 步驟1:正式提出房屋轉貸申請. 2.2 步驟2:轉貸銀行進行房屋鑑價與審核. 2.3 步驟3:簽約對保. 2.4 步驟4:抵押權設定. 2.5 步驟5:代償並撥款. 2.6 步驟6:塗銷. 3 房屋轉貸條件. 4 房屋轉貸利率和額度. 4.1 利率. 4.2 額度. 4.3 貸款年限. 5 房屋轉貸注意事項. 5.1 轉貸成本要多少? 5.2 切忌亂槍打鳥一次申請多家轉貸. 5.3 轉貸的目的要搞清楚. 6 房屋轉貸常見問題Q&A. 房屋轉貸是什麼? 房屋轉貸,或是叫做房貸轉貸,就是把原本在A銀行的房屋貸款,轉到B銀行去,因為每家銀行的貸款利率、額度評估核定的方式,多多少少都會不大一樣,因此轉貸後有機會申請到利率更低、期限更長的房屋貸款,每月月付金就會跟著變低,負擔也就減輕一些。
- 房屋轉貸是什麼?
- 房屋轉貸流程 5 步驟
- 房屋轉貸利率多少?
- 房屋轉貸 3 大重點
- 房屋轉貸、增貸優缺點分析
房屋轉貸是指將現有的房屋貸款轉移到另一家金融機構。通常發生在房屋貸款人希望改變原有的貸款條件,以獲得更有利的利率、還款條件或其他貸款條款。 房屋轉貸通常需要經過一系列程序,包括重新申請貸款、進行房屋估價、辦理貸款文件和支付相關費用。在完成這些程序後,新的貸款將替代原有的貸款。
1. 找到適合的轉貸銀行
房屋轉貸的第一步驟,就是比較各家銀行房屋轉貸的優惠方案,可以透過袋鼠金融 ( 原貸鼠先生 )精選的房屋貸款推薦,查看符合條件的貸款方案內容,建議再使用房貸試算工具,可以幫助你輕鬆順利的找出適合自己的房屋轉貸方案!
2. 轉貸銀行評估與重新鑑價
轉貸銀行如何進行評估呢?通常會根據申貸者先前有無準時繳清房貸、個人信用分數、房屋條件狀況以及財務能力等,評估申貸者本人和房屋的條件,並根據這些因素,計算房貸轉貸的金額與利息。
3. 與申請人簽約對保
轉貸銀行受理房屋轉貸後,會派專員和你核對合約上的借款金額、貸款利率、償還方式和違約金等重要房屋轉貸內容,若想瞭解更詳細的房貸對保過程,可以參考房貸對保流程是什麼?不可忽視的 4 個對保重點
房屋轉貸的利息為 2% 至 2.5%左右,實際的房屋轉貸利率會依據申貸者的還款能力、財務狀況、房屋條件和個人信用分數等因素,綜合評估後給予最終的轉貸利率和貸款金額。 因此袋鼠金融建議可以向平時經常往來的銀行申請房屋轉貸,比較容易獲得更優惠的房貸利率,並且事先計算房屋轉貸會產生的違約金和手續費等額外支出再進行申請,可以有效地評估未來房屋轉貸的費用是否可以負擔,避免資金不足需要周轉,反而付出更大的代價。
多多比較房屋轉貸的方案
申請房屋轉貸前,可以比較袋鼠金融房屋貸款推薦的各項優惠方案,利用房貸試算工具計算,挑選適合自己的方案內容,就可以用更客觀的角度選擇房屋轉貸方案,也能減輕日後的房貸支出成本喔!
留意房屋轉貸的額外費用
在房屋轉貸的流程中,還需負擔兩種費用。第一種是違約金,大多數的銀行通常會綁約,在期限內償清都會有違約金,因此在轉貸之前,也要先詢問違約金的計算方式。 第二則是房貸手續費用,包含新銀行的開辦費、帳管費、塗銷費、代償費、代書費等等,更詳細的房貸手續費資訊可以參考「不可不知的房貸手續費總整理!這 10 種房貸費用將影響購屋成本」。
申請貸款 3 個月內不可超過 3 次
申貸前必須注意自己是否違反聯徵中心的規定,也就是近 3 個月內不可以申請貸款或是聯徵超過 3 次,除了影響個人的信用分數外,也會造成房屋轉貸無法過件的遺憾。 因此事先利用房貸試算工具比較各方案的優惠,可以避免信用瑕疵的發生而無法順利申辦房屋轉貸,至於聯徵中心是什麼?為什麼聯徵中心提供給銀行的信用評分很重要?可以參考聯徵中心是什麼?聯徵官網.電話.客服一次看,解決你的疑惑!
有些借貸者想轉貸的原因,是因為原本的銀行不給予增貸,於是轉而申請房屋轉貸,不過大家一定會好奇,增貸與轉貸到底差在哪裡呢? 轉貸是把 A 銀行的貸款轉到 B 銀行,增貸則是把已經繳清的部分房貸作為擔保,再向銀行申請新的一筆貸款。 增貸的審核上會比轉貸要更嚴格,畢竟是再多借一筆錢出去,審核上當然會更仔細,假設你的信用上出現瑕疵,有欠款、延款的問題,或是房屋的殘值較低,那麼增貸成功的機率就會跟著降低。 從上述可以了解增貸和轉貸的方式不一樣,轉貸是把原有貸款換成更好的條件,增貸比較是急需一筆資金的人,所以並沒有哪一個比較好,兩種方式的使用時機依自己的需求而定。
- 一般房貸的綁約期限制大約是2-3年。想知道房貸多久可以轉貸,要先了解申請房屋貸款,一般銀行多會有綁約期的限制,綁約期大約會是2-3年的時間,在綁約期間如果想要申請房屋轉貸,需要支付一筆違約金給銀行,則違約金的計算通常會 採取下方兩種不同的計算方式收取:
- 各銀行認定的可貸成數可能不同。更進一步細談房貸多久可以轉貸,按以上敘述能判定,在綁約期過後申請轉貸則不會有違約金的問題,但必須注意的是,因為原貸款銀行有 自己對房屋的鑑價標準與價值認定,所以如果要從原貸款銀行轉貸至另一間新銀行,新銀行則會對房屋進行重新鑑價。
- 須留意轉貸前後的利率差異。一段式利率。V.S。分段式利率。還款前期壓力較大,但利率相對平穩特點前幾個月利率較低,後期會逐漸調升。依固定加碼利率加上指標利率計算。
- 評估好申請房屋轉貸會產生的成本。最後要評估的重點就是房屋轉貸需要負擔的成本,因為轉貸除了要考量到違約金之外,還有許多要支付的金額,零零總總款項加起來也是一筆不小的費用,所以建議 事前精算過轉貸成本,並確認手邊有足夠的資金能支付這些費用後再轉貸,會是更好的選擇。
房貸轉貸是把指將現有房貸餘額轉給另一家銀行承作,大部分會進行房貸轉貸的人都是希望能拿到較好房貸利率、延長還款期等,例如當房貸利息談到 1%,等於 1000 萬房貸可省下 10 萬利息!
- Yolanda Chang
2024年3月1日 · 房貸轉貸或稱轉貸,旨在改善房屋貸款條件,是將您現有的房屋貸款轉移到另一間銀行。 當首次購買房屋時,簽署的貸款協議條件包括利率、還款期限和其他相關細節。 然而,隨著時間的流逝,您的財務狀況和信用得分可能會發生變化,同時市場利率也可能波動。 若向原銀行申請增貸時條件不如預期,則房屋轉貸會是下一步選擇。 由於轉貸是需要與另外一間銀行合作,故會產生申請手續費、貸款手續費、抵押權設定費用、提前還款手續費、利息差額及抵押權塗銷登記費用等額外費用。 整體來說,房屋轉貸會將現有的貸款轉移到新銀行,以獲得更有利的條件,包括低利率、更長的還款期限或其他符合您需求的條件,以此節省金錢,改進財務狀況,或實現特定的財務目標。 什麼情況下需要房屋轉貸? 情況1. 高利率的原始貸款.
2024年2月1日 · 不一定,要依照個人貸款條件做評估,假設以目前平均房貸餘額 800 萬元初估,轉貸成本大約需要 2.5 萬元,只要利差達 0.05 個百分點,貸款期間至少三年以上,房貸轉貸可能就划算,但實際狀況還是得依照貸款狀況詳細評估!