整合房貸 相關
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- 房貸整合負債是什麼？ 所謂的「 房貸整合負債 」意思就是 利用房屋作為擔保品來貸款，將分散在不同間銀行、貸款機構的債務整合成同一筆，以達到降低利率、減輕還款負擔的效果 ，屬於「 整合負債 」的一種，又稱為「理債型房貸」。
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2021年12月3日 · 房貸整合信貸第1個優點，就是房貸的還款利率比信用貸款還低，現在各家銀行信貸利率約落在2~13%左右，則現在的房貸利率最低約1.31%起，即使申請轉貸、增貸，利率仍舊比信貸更優惠。
- 整合負債的好處
- 債務整合怎麼做？
- 如果無法跟銀行貸款，要怎麼找其他的負債整合管道？
- 小心負債整合陷阱
- 債務整合常見問題
整合負債真的好嗎？其實好處很多，除了幫你降低月付金外，信用分數也會慢慢回升，之後想申請大額度的貸款較容易，除此之外還有這些好處： 1. 整合繳款日期：只需記一個繳款日，不會疏忽繳款。 2. 減輕月付壓力：利率降低，月付金變少，有更多資金可自由運用。 3. 提升信用分數：改善信用分數，未來跟銀行貸款較不會因信用狀況卡關。 4. 還款年限延長：拉長還款期限，月付金變少，能減輕還款壓力。
1.債務整合條件
1. 年齡20~65歲 2. 有工作收入 3. 沒有重大信用瑕疵 相較於民間企業，銀行對於放款是相對保守的，所以對客戶自身條件的要求也會更加嚴格，如有信用卡遲繳、貸款逾期等情形，基本上就無法通過銀行審核。因此在感覺到自己財務未來可能出現狀況時，就要即早處理，免得落入無處可借的窘境。
2.債務整合流程
1. 申請債務整合貸款 2. 審核申請人條件 3. 簽約對保，有擔保貸款另須設定抵押 4. 代償需整合的債務 5. 剩餘款項撥入帳戶 所有的貸款流程都差不多，但如果是用來整合債務的貸款，貸款公司撥款前，會先幫你把指定償還的債務代償，如果還完這些債務還有剩餘的款項，才會撥款到你的銀行帳戶。
銀行的貸款審核相當嚴格，不是每個人都能順利辦理銀行貸款，因此有些人可能會改向銀行申請債務協商，不過債務協商和整合債務的差別非常大。雖然債務協商也能藉由調降利率、延長還款期限來減輕還款壓力，但是債務協商會在聯徵報告留下紀錄，嚴重影響信用。 如果銀行申請不過，建議可以向融資公司或民間公司申辦債務整合，相較於銀行，民間貸款的利率會比較高，但審核較寬鬆且貸款額度較大，也能考慮用來債務整合。 民間貸款項目繁多、申貸管道也很多元，以下介紹幾個常見的債務整合管道：
辦理債務整合貸款，自行向銀行提出申請即可，如果不知道如何進行，想尋求代辦公司專業協助，一定要謹慎挑選協助或代替你辦理貸款的公司以免掉入負債整合陷阱。 1. 代辦公司是什麼？ 2. 由於申請人不熟悉金融規則，不知道送哪一家銀行較容易過，因此產生協助辦理貸款的公司，他們熟悉銀行的貸放規則，送件能夠精準的一次到位。 3. 代辦公司的相關收費 4. 代辦公司的主要收費項目有兩種，一是詢問時要繳交的委託費，金額大約在5,000~8,000不等，二是貸款核准後的服務費，一般行情是貸款金額的10%。 5. 銀行沒有跟代辦公司配合，注意銀行網站警語 6. 某些不肖代辦宣稱，有銀行的特殊管道，保證過件，貸款條件非常優惠云云，銀行的網站均有特別聲明，未與任何代辦公司合作，有貸款需求請直接找銀行。 7. 透過代辦...
Q1債務整合一定會成功嗎？A1無論辦理何種貸款，銀行或融資公司都會參考客戶目前的財務狀況、以及是否提供擔保品來評估放款，如果能提供更多的財力證明，債務整合成功的機率就會越高。- 04 2326 6931
2023年2月10日 · 房貸整合負債申辦流程如下 步驟一：確認負債狀況並找出問題 先檢視所有債務狀況，通常需要整合的利用利息比較低的貸款去整合利息最重的債務，仔細比較各種債務之利率及月付金，這樣就可以知道需要調整的部分。 建議是分成卡債及貸款，例如: 信用卡？ (銀行？ 額度？ 以動用額度？ 有無卡循？ 持卡多久？ 例如花旗信用卡 額度5萬 卡債4萬 持卡2年) 有其他負債嗎?? 目前有那些貸款？ (銀行？ 貸款項目？ 貸款金額？ 例如中信信貸 20萬 去年7月貸的 ) 信用是否正常？ 步驟二：審視自身條件，找到合適貸款方式 確認本身的條件 (有薪轉嗎?、有勞保嗎?、在職多久了?月薪多少?)及目前有的資產狀況 (有無房子、車子)等。
2023年3月1日 · 整合後 房貸增貸175萬，房貸利率2%、期限15年，每月還款11,262元 將所有債務合併成一筆，又多出100萬現金靈活運用，大幅降低月付金及利息支出！ 案例2：房貸增貸整合175萬 劉小姐有信用瑕疵，無法辦理信貸，偶爾會使用信用卡循環及預借現金，信用卡債18萬，月薪3.5萬，每月還款2萬 整合後 機車貸款18萬，貸款利率14%、期限3年，每月還款6,152元 迅速還清所有卡債，免去卡循每月利滾利困擾，擺脫只繳最低金額的卡奴 案例3：機車貸款整合18萬 張先生有三家銀行信貸共65萬，月薪8萬，每月還款3萬，每個月都要分別繳三筆貸款，時常搞混日期容易忘記繳款 整合後 貸款65萬，貸款利率5.36%、期限5年，每月還款12,374元
- 房屋轉增貸是什麼？已經繳了一段時間的房屋貸款，房貸本金已經還掉一部分，可再向原本的銀行申請 房屋增貸，把還掉的本金再借出來，甚至增貸更多資金，原銀行會根據目前房屋市場行情進行重新鑑價，並依據借款人的信用及財力狀況進行評估審核。
- 想申請房屋轉增貸，要什麼條件?原房貸繳了一段時間，想向銀行申請增貸或轉增貸，申請人須符合以下所有條件：原房貸繳款紀錄正常。與銀行往來信用紀錄正常、信用維持良好（信用評分須達600分以上）
- 房屋增貸要準備哪些資料?因房屋增貸是向原貸款銀行提出申請，也因為已經是往來許久的客戶，銀行內部也有借款人的基本資料，所以申請房屋增貸所需資料也比較簡單，需準備資料如下
- 房屋轉增貸要準備哪些資料？房屋轉增貸是找別家銀行申請，新的銀行沒有你的基本資料，要準備的資料會比較多：雙證件。申請書與個資同意書資料。工作證明資料（如勞保異動明細或是在職證明等）
2023年3月12日 · 房貸整合債務的方式有：房貸轉貸、房貸增貸、二胎房貸 房貸轉貸： 將現有房屋貸款轉到另一家銀行，利用房屋增值的空間及原來房貸已償還之額度，重新貸一筆房貸出來，除了清償原來的房貸，額外多的資金可以償還其他債務，簡而言之，就是將所有 ...
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