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債務整合又稱負債整合、整合負債,意思是整理信貸、卡債、車貸、房貸等名下所有負債,全部整合到同一間貸款機構,將不同債務整合成單一筆貸款。 通常是申請一筆高額度、低利率,償還多筆低額度、高利率的債務,降低月付金額,達到借低還高、借多還少的目的 。 債務整合有哪些方式? 信用貸款. 適合原本已有信貸、卡債、預借現金等債務的族群申請,透過一筆信貸即可將所有無擔保債務整合,由於信用貸款無抵押品可供擔保,因此信用評分及工作證明就成為重要的審核條件。 房屋增貸. 適合房貸本金穩定還款者,可用現有房貸已還的部分本金,以同一筆房屋作為擔保,向原本的銀行申請房屋增貸,增貸金額即可拿來償還其他貸款。 房屋轉增貸. 若原銀行拒絕增貸,可向他家銀行諮詢房屋轉增貸,將原房貸搬家到另一家銀行。
- 債務整合是什麼?有哪些債務可以整合?
- 為何需要債務整合?4大原因告訴你
- 債務整合申辦條件
- 債務整合常見問題
債務整合也常被稱作整合負債,是透過向銀行或民間貸款機構申辦單筆貸款,來償還自己的多筆債務(包含:信用卡債務、車貸、其它信貸…等),將自身不同項目、不同銀行的債務整合成一筆貸款。 消費者常透過較低利率的貸款來整合原來較高利率的貸款。(如:償還信用卡債的費用),在債務整合後,消費者除了只需向單一銀行或機構繳款外,更可達到降低月付金及利率、減輕還款壓力的效果。
然而為什麼會需要債務整合?時下各種貸款管道使借錢愈發方便,許多人因財務管理不當或是不同筆債務利率與還款期限的差異,導致錯過還款期限甚至更嚴重的後果。 此時可藉由銀行來整合債務,透過較優惠的貸款方案(如:較低的月付金、較長的還款期數),以減輕還款壓力。以下整理客戶會需要債務整合的主要原因有: 1. 積欠過多信用卡費,可透過單一銀行的債務整合以達到降低每月繳費金額。 2. 落入信用卡循環利息,可藉由債務整合得以降低債務的利率。 3. 太多筆導致過於複雜的債務可透過債務整合免除面對每筆利率、繳款日期完全不一的雜亂情況,除了有機會降低利率省資金外,有效率的管理更能省下大量的時間
✔ 信用條件不能太差
如果申請人曾經有貸款或信用卡費遲繳,甚至未繳款的情況,就會有信用瑕疵的問題產生,在信用條件不佳的情況下,很可能會被銀行拒絕債務整合的申請。
✔ 負債比不能超過22倍
金管會規定個人的無擔保貸款金額不得超過平均月收入22倍(舉例來說:申請人月薪5萬元,信用貸款總額則不能超過110萬),若現有的債務超過此比例,可能就無法進行債務整合。
✔ 有穩定收入來源
各家銀行對於債務整合申請人條件要求各有不同,但大多會需要提供穩定的工作/收入證明,最好可提供近三個月以上的薪資收入證明,以利銀行評估信用風險,例如:年資越長,代表收入越穩固,銀行評估客戶違約風險較低後,更有意願通過民眾債務整合的申請。
Q:債務整合會影響我的信用分數嗎?
A:不會的!辦理債務整合不僅不太會影響個人信用分數,甚至在辦理債務整合後,有機會因為債務人負擔降低,更輕鬆的按時還款,進而在債務整合後提高信用分數。
Q:信用分數低是否能夠進行債務整合?
A:信用分數低於平均值可能導致申請債務整合遭拒,較好的處理方式為先設法處理信用瑕疵、提高信用分數,例如透過債務協商等,待信用分數達門檻後方可使用債務整合。
Q:債務整合與債務協商的異同?
A:債務整合與債務協商的相同點在於兩者皆可以降低每月應負金額及利率,藉此減輕經濟負擔。而兩者主要差別為「債務整合」適用於信用正常且負債較低的族群,而「債務協商」較適合信用異常且負債較高的族群。通常發現債務無法負擔的初期會建議尋求「債務整合」的機會,除非負債已經過高或是債務整合申請被婉拒才會考慮尋求債務協商。
債務整合: 將個人名下所有負債整合在同一間銀行(包含汽車貸款、信用貸款、現金卡、信用卡循環利息等等高利率的負債),整合負債後再透過銀行提供的低利率貸款方案,另外申請一筆金額高、利率低貸款,先還清高利率債務,接著再還清這筆利率較低的
2017年10月17日 · 整合負債指的是將個人無擔保負債,例如:信用卡、現金卡、信貸等多項債務,加以整合到 單一銀行或金融機構 集中撥款,幫助統整繳款日、延長還款年限並降低月付金,且不會影響個人信用評分。 2.什麼人適合整合負債. 個人負債金額 未超過個人平均收入22倍 者,且多為信用卡、現金卡及信貸等多重債務,僅需繳納循環利息者。
負債整合精選目錄. 一、負債整合是什麼? 二、負債整合的條件有哪些? 申請資格? 三、什麼樣的人適合負債整合呢? 四、2023負債整合的優點、負債整合推薦. 五、2023負債整合的辦理流程如何進行? 六、2023負債整合注意重點有哪些? 七、小心負債整合陷阱! 八、負債整合結語. 一、負債整合是什麼? 所謂負債整合就是將你目前所有的負債包含房貸、車貸、信用卡款項等, 每月必需要支出的債務,將它統整合成一筆貸款 ,這麼做是為了平均分攤所有的利率,並且只需要整合成對應一個銀行的一個款項,減少了許多手續,大多數的人進行負債整合是因為更優惠的方案或是優惠的利率! 二、負債整合的條件有哪些? 申請資格? 條件一、中華民國國民且年齡 20 -65 歲.
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2024年1月5日 · 這篇文章一次為你解惑! 目錄. 債務整合是什麼? 哪些情況需要債務整合? 債務整合有哪些管道? 債務整合需要手續費嗎? 債務整合的 4 大好處. 降低月付金與利率. 統一繳款日. 延長還款期限. 不影響信用分數. 債務整合銀行申請條件&流程. 申請條件. 申請流程. 債務整合銀行方案總整理. 銀行債務整合方案比較. 債務整合與債務協商有什麼不一樣? 債務整合常見問題. 債務整合是什麼? 債務整合又稱為整合負債,就是將手上所有債務整合到 1~2 個地方,並向該單位申請一筆額度大、且月付金與利率低的貸款,藉此把利率較高的負債還清,降低整體負債的貸款利息與月付金,此後也只須向 1~2 個單位還款,不僅統一還款日期與單位,更能減輕還款負擔。 哪些情況需要債務整合?
2023年11月8日 · 6.1 步驟一:條列自己現有的債務類型. 6.2 步驟二:評估自身條件、選擇適合方案. 6.3 步驟三:債務整合申請信用貸款流程. 7 債務整合試算. 8 債務整合的5大好處. 8.1 .降低利率. 8.2 .延長還款年限. 8.3 .繳款時間統一. 8.4 .降低月付金. 8.5 .提升信用評分.