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2024年3月14日 · 環聯指出，儘管2023年第三季的私人貸款新信貸查詢量有所增長，同期的新增貸款宗數（新增貸款反映消費者需求及金融機構供應）卻較2022年第三季下跌5.5%，顯示金融機構於貸款審批上可能更為謹慎。
2023年7月5日 · 中小企融資難 銀行如何善用「替代數據」助降成本？. 博客. 發布時間： 2023/07/05 12:30. 最後更新： 2023/07/05 12:33. 分享：. 香港擁有超過340,000家中小型企業，佔商業機構數目的98%以上 [1]。. 儘管中小企在提供就業機會和推動經濟增長方面，發揮着重要作用 ...
2024年5月1日 · 安全提款率取決於於退休人士每年可以從投資組合中套現多少資金，同時維持其儲蓄足夠餘生使用。 提款率策略會考慮以下 四大因素 ： 儲蓄金額； 資產配置； 風險承受能力； 時間範圍，亦即預期壽命。 隨着市場狀況和退休人士的財務需求的變化，這些因素都需要定期重新評估。 500萬積蓄 有可能幾年內耗盡嗎？ 假設一名60歲人士，坐擁500萬（港元）退休，預期壽命90歲。 雖然金額不多，但堂堂500萬在10年內有可能消耗盡積蓄嗎？ 簡單分析一下，若以下幾個原因同時出現，就有機會構成「完美風暴」︰. 生活奢華、毫不節制，餐餐大魚大肉、的士代步. 每個月都去最少一次旅行. 投資組合的回報持續不及預期，無法支持每年4%提款率. 以往沒有購買醫療保險，健康突然出問題要做大手術. 親友急需接濟，你無法推卻.
2022年11月30日 · 雖然今年壓測要求放寬，暫時抵銷了拆息及最優惠利率上升對壓測的影響。 對按揭申請人來說，實際上的要求由年中的按息在5.5厘，月供不逾月入6成；調整至現時按息約5.2厘，月供不逾月入6成。 但預期12月及1月港元最優惠利率會隨美息再上升，放寬壓測基本上對市場刺激作用欠奉，整體而言新批按息上升，也會迫使還款期維持在較長的年期，由於總有少量樓按申請會主動選用短年期還款，也有部份因年齡、樓齡等因素，令申請人不可能申請足30年樓按，估計現時新批按揭的平均年期料會27至28年已見頂，短期內卻沒有多少下調空間。 要留意的是，當按息偏低，甚至低於通脹率時，出現實質負利率，對借款人有利：可以等待通脹蠶食債務。
2024年3月6日 · 退休規劃. 發布時間： 2024/03/06 07:50. 最後更新： 2024/03/06 09:17. 分享：. 強積金23年 年率化淨回報2.5%. 強積金制度自2000年12月起實行，至今已有逾23年，整體投資表現如何？. 積金局最新發表2023年12月號《強制性公積金計劃統計摘要》季刊指，強積金年率化 ...
2022年11月3日 · 所謂保費融資，投保人通常投保一筆過繳付的儲蓄保險，但只需準備1成至2成的保費，餘下由銀行貸款出資，達致大額投保的效果，再以槓桿賺取回報。 根據保監局數據，2022年第二季新造保費中，一筆過繳付保費已佔總保費約71%，估計不少是來自保費融資操作。 貸款利率 > 保單回報率 = 倒蝕. 在貸款利率低至1%的年代，只要儲蓄保險回報率高於銀行貸款利率，投保人便可賺取息差，輕易獲得超過10%年度回報率。 不過美國通脹高企，市場估計聯儲局2023年美息可升至4.5%至4.75%，而香港在聯滙制度下最終亦會跟隨，屆時不排除貸款利息高於保單的保證或預期回報率，意味投保人將會「倒蝕」。
2024年1月23日 · 1. 浮動的利息成本。 利率上升，利息成本水漲船高。 客戶應先清楚了解貸款的總利息成本是如何釐訂，及因而帶來的利率風險。 2. 非保證收益及匯率波動。 部分保單的回報並不是保證收益，而當保費融資貸款的利息成本高於保單實際回報時，客戶就會蒙受財務損失；如果保費融資貸款與保單採用不同貨幣，客戶更須要小心注意匯率風險。 3. 提前退保虧損的風險。 假如客戶想「斬纜」退保以償還貸款，保單的退保價值可能會大幅少於已繳保費連同利息支出，令客戶蒙受大幅虧損。 金管局指出，一直根據風險為本的原則對保費融資業務進行監管，於2022年，與保監局同步向業界發出指引，闡述保費融資的監管規定。 包括推出 「重要資料聲明書——保費融資」 及防範客戶過度槓桿風險的措施。
