月配息保單 相關
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2024年4月6日 · 張先生以躉繳方式購買的月配息投資型保單，可以立即減少現有財產，等到身故後，所減少之現有財產即轉換為對身故受益人之保險給付，符合實質課稅的八大樣態，所以國稅局將其列入遺產總額課遺產稅。 總之，遺產稅和保險之間關係複雜，需要根據具體情況來判斷，建議諮詢專家以確保合理合法。 參考資料： 台財稅字第09900210080號函. 臺北高等行政法院92年度訴字第1005號判決....
2022年2月20日 · 2022/02/20 21:55:05. 經濟日報 記者廖珮君／台北報導. 去年投資型保單熱賣了近5,775億元創史上新高，其中民眾最愛月配息投資型保單，但若仔細分析這 ...
2021年8月17日 · 根據壽險公會統計資料顯示，受惠於近期美、台股指數創新高、金融市場活絡，民眾投資意願增加等因素，光是在2021年1月，投資型保單的保費就較去年同期增加了113.6%。 可以說，這是在儲蓄險陸續停賣後，最熱門的收益型保險商品之一。 然而，財團法人金融消費評議中心指出，...
- 業務員不熟投資操作
- 理專賺不到「帶進帶出」的手續費
- 投資型保單沒有「增買其他險種」的機會，後續生意難做
- 延伸閱讀：你的投資型保單買對了嗎？專家點出保戶購買投資型保單常見的10大謬誤
根據個人的了解，不是有太多的業務員或理專，會選擇「主賣」投資型保單。為什麼業務員不喜歡賣投資型保單？有以下幾點理由： 投資畢竟與保險保障範圍差距甚大，所以，對投資並不在行的業務員，自然很難提供正確建議給保戶，透過正確的資產配置及定期的標的檢視，讓投資型保單的保單帳戶價值持續而穩定地增長，以符合「保戶的身故全殘保障，可以藉由資產的增值而提高」的目標。
過去據銀行理專私下表示，除非客戶是進行定期定額投資，否則，理專為了手續費收入（當然是為了「配合」銀行的政策及要求），總是會三不五時地要求客戶「轉換標的」。 除非理專有本事讓保戶頻繁買進不同張投資型保單，否則在「保單佣金只有一筆（沒有後續佣金收入）」的前提下，銀行理專自然不會喜歡賣這種「賺不到什麼後續轉換手續費」的商品。
還有，投資型保單只有「加買」的問題，不會有「增買其他險種」的機會，業務員後續難做生意。保戶只買一張保單，後續就只會增加投資金額的份，業務員將很難賣其他話題性保險商品，自然就很難賺到保戶新商品的佣金。 不可否認，過往就是因為保戶弄不清楚投資型保單的內容（據一位業務員所述，光是提到基金「配息」的這個概念，大部分的保戶就已經聽不下去了），再加上業務員也是一知半解（不誇張地說，個人接觸到的業務員裡，能如實交待各項所收取的費用，按著公司給的銷售話術，一字不差地「照本宣科」的業務員，就已經算是非常「用功」且「專業」的了。若要再進一步詳細詢問他們有關「基本保額與投保金額的不同」，或是「甲乙丙丁戊型到底有何差異」等問題，就完全是「狀況外」），也才造成那麼多的銷售爭議與糾紛。 由於不論是透過哪一個通路所銷售的...
問題3：這是屬於「資產撥回」的類全委保單嗎？ 建議保戶一定要問以下幾個相關問題：請問它與「連結月配息基金」的投資型保單有何不同？這張保單的預計撥回率有多少？確定是每月撥回嗎？單位淨值低於多少，就不會撥回？「所領的配息，會不會配到本金」？「如果領息，可以領多久」？是否可以告訴我這個帳戶過去的配息（撥回）狀況，以及它的波動率等資料？ 之所以要特別詢問理專或業務員，此一系列問題的目的是：投資型保單所謂的「撥回」，並非是每月固定的。保戶可以由此問題，測驗一下銷售人員是否誠實？還是只是為了吸引保戶，而做出不實的保證？目前，各個類全委保單的年化撥回率，普遍約有5%的水準。當然，撥回率越高越好，但是，投資人也要考慮撥回率太高的（例如8～10%以上），基本上很難不配到本金的，特別是這段全球股債價格都大幅下跌...
2020年6月8日 · 一般儲蓄險指的是「儲蓄型保險」，具有簡單的壽險保障內容，屬於壽險保單 (不是單純的金融商品)，但主要還是著重在儲蓄而非保險，建議要再另外購買純保障型的保險才夠完善。 簡單而言，儲蓄險就是固定時間 (月繳、季繳、年繳)存入固定的金額，在約定到期後可以領回本金及產生的利息，因此利息高低是購買儲蓄險一個主要的誘因。...
其他人也問了
配息可以提領嗎?
為什麼要買資產撥回投資型保單?
投資型保單的保單帳戶價值與一般投資工具有何關聯?
投資型保單的優勢為何?
2022年7月20日 · 因為金管會在2021年3月祭出新規定，月月配息型類全委投資型保單，如果要附保證給付，當基金淨值低於80％時，必須停止撥回。 所以，保戶根本不可能買到真正的「每月固定給付」的投資型保單。
2023年1月12日 · 市場最熱賣的月配息投資型保單，全都是壽險業委託給投信業做代操的類全委保單，配息有兩種，一筆是配本金，另一筆是配本金上漲的報酬（約定一定淨值以上加碼配息），因每月撥回可能來自本金，會讓保戶資產累積打折，投資的複利效果也會消失。...
