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  1. 汽車強制險內容 相關
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  1. 強制險的理賠內容是什麼? (點擊收聽大仁語音) 強制險不是賠給自己的 要瞭解強制汽車責任保險(以下簡稱強制險)得先明白一個重要的觀念: 強制險是 「賠給別人」 的,不是賠自己的。 而自己因車禍受傷,可以向對方保險公司提出申請,又稱為交叉理賠。 ...

  2. 延伸閱讀:《關於強制險的兩三事 》 你的汽車有保全險? 一般人常說我有保全險,其內容通常包含了: 「 強制險、第三人責任險、駕駛人傷害險、乘客責任險、車體損失險(甲乙丙式)、竊盜險、零配件損失險 」 等等 延伸閱讀:《為什麼車險保費又變貴了? ...

  3. 駕駛人傷害保險 如果你或家人經常騎車或開車,這個險種一定要認識。 延伸閱讀:《【買新車】汽車保險怎麼保? (簡介語音) 強制險不理賠「單一事故」的駕駛 因為「強制汽車責任保險」 (以下稱強制險)。 是保障乘客跟車外的第三人,但若駕駛人自己受傷是沒有辦法 ...

  4. 【汽車保險】 @ 淺談保險觀念 :: 痞客邦

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    強制險的理賠內容 是什麼? (點擊收聽大仁語音) (繼續閱讀...) 文章標籤 強制險 車體險 丙式 第三人責任 汽車保險 保險 乙式 駕駛 產險 保險公司 林政華(大仁) 發表在 痞客邦 留言(54) 人氣() 個人分類:【汽車保險】 top Jan 14 Wed ... ...

    • 超額責任險的理賠順序
    • 理賠順序:強制險→第三人責任險→超額責任險
    • 超額理賠分兩種,每次事故跟同一年度

    發生車禍時,會依照事故的情況,啟動各項保險的理賠,常見的有: 強制險:理賠乘客,及車外第三人的受傷或死亡。 第三人責任險:理賠車外第三人的受傷死亡,或是車子損壞等財務損失。 假設撞到高級跑車法拉利,「強制險」無法理賠財物損失,就必須得靠「第三人責任險」來理賠。 但如果第三人責任險的額度不夠,該怎麼辦呢? 這時,超額責任險就派上用場了,在購買的保額內,進行差額理賠。

    強制險賠不夠,再換第三人責任險,最後就是超額責任險。 如下圖舉例: 許多的產險公司,都會限制超額責任險的投保方式:無法單獨投保,必須附加在第三人責任險之下。 (意思就是要先投保第三人責任險,才能加買超額責任險) 但也有少數的保險公司,可以單獨購買,大家投保前可以多詢問一下喔! 超額責任險,通常額度是 500萬~3000萬不等。 然而這個時候就有一個問題產生了,假設投保的是「1000萬」的超額責任險。 那麼是投保的一整年內,最高只有這 1000萬的理賠額度可以用? 還是只要每次事故,都可以申請最高 1000萬呢?

    上面問題的答案是,兩者都有可能,要看你保的超額條款是哪一種。 1每次事故重新計算 計次型(保險金額回復型):每一次理賠都有 1000萬可以用。 假設第一次事故需啟動理賠金 300萬,因為在 1000萬的額度內,所以全額理賠。 幾個月後又發生事故,需賠付 1000萬,因為額度同樣在 1000萬以內,一樣全額理賠。 2同一保單年度 額度型(保險金額帳戶型):一整年只有1000萬的額度可以用,用完就沒了。 例如第一次事故需啟動理賠 300萬,在1000萬的額度內,因此全額理賠。 幾個月後又發生事故,需賠付 1000萬,但先前已使用 300萬額度,所以剩下 700萬(1000萬 — 300萬)可使用。 範例參考: 開車失控衝撞路人→ 先用強制險賠。 開車失控衝撞民宅、倒車時撞到路邊的車→ 先用第三人責任險賠。 當強制險或第三人責任險的額度不敷使用,才會啟動超額責任險的理賠喔! 大仁建議大家,投保超額險可以「1000萬」以上,更高也沒問題。 畢竟現在馬路高級名車一堆,BMW 賓士都算是小玩意,法拉利保時捷也見怪不怪。 如果哪天碰到一台價值千萬的超級跑車,即使小小擦撞,可能都是幾百萬的修車費。 因此大仁強烈建議要將超額責任險,列入規劃考量! 其實保超額責任險最主要的目的,就是擔心「高額的財損」,像是撞到超級跑車。 所以即使有投保第三人責任險,通常財損可能也才 30-50 萬左右,如果真撞到名車,還是不夠使用的。 所以「高額的財損風險」,就是你應該保超額的最主要原因! 不同的車種,跟每一家保險公司保費都有不同,所以建議直接跟您投保的公司詢問即可。 在這邊大仁誠心建議,超額責任險的錢,真的不能省。 大仁自己開的汽車跟機車,超額責任險都是 3000 萬。 目前開車在路上都很放心,給大家參考參考。 如果你有保第三人責任險,那你的保險觀念非常好!真的很棒。 但如果行有餘力,多加超額責任險,就可以補上最後一層救命網了! 希望這篇能夠讓大家對於超額責任險有更多的認識。 您可能對下面更多文章有興趣: 您可能對《淺談保險》電子週報有興趣:

    • 事發過程
    • 平均法計算方式
    • 定率遞減法計算方式
    • 選錯方法,差很大!
    • 結論
    • 這個案例給我們的經驗是

    (1)肇事車輛(馬自達)違規跨越雙黃線迴轉,結果撞到六個月新車(奧迪) (2)(奧迪)有投保【車體險】,所以修車費都由XX保險公司支付 (3)XX保險公司付完修車費以後,會找(馬自達)要這筆錢 (這叫做代位求償,原本(奧迪)得自己向(馬自達)要這筆錢,但因為有保車體險,所以當XX保險公司付完修車費,求償的權利就變成XX保險公司的) (4)由於和解談不攏,所以XX保險公司一狀告上法院。 (5)最後結果(馬自達)要賠償XX保險公司205萬元。 但是裡面有一些眉角,非常重要! 如果注意到的話(馬自達)也許不必付到205萬那麼高喔! 以下內容比較艱深,但非常重要,大仁盡量用簡單一點的方式說明 (1)(奧迪)的修車工資約21萬,零件費用約225萬(看誰還敢不保第三人責任險)。 (2)車禍發生,零件損失可以主張「折舊」 (簡單來說就是車子開久變舊了,如果原本舊的零件因為車禍而換全新的,那樣車主不是反而賺到嗎?)。PS:(工資無法折舊) (3)折舊主要有兩種計算方式,第一種為「平均法」,第二種為「定率遞減法」。法官使用的折舊方法是「平均法」。 (4)要計算「折舊」得先看「固定資產耐用年數」:汽車是五年,機車則是三年。

    平均法要先計算出零件的「殘價」 計算公式為:(成本)÷(耐用年數+1)=「殘價」 範例:零件費用(225萬)÷(耐用年數5+1)=約37萬5 殘價計算出來以後,要看「固定資產折舊率表」 汽車的耐用年數五年,折舊率20% 計算公式為:(零件成本 - 殘價)X (20%) 範例:(225萬 - 37萬5)X (20%)=37萬5 但是因為奧迪車主只開六個月,因此(37萬5)X(6/12)=18萬7 這 18萬7,就是平均法計算下的「折舊」,需要從賠償金裡面扣掉的。 因此總理賠金額計算為: (零件成本)-(折舊)+(工資) (225萬)-(18萬7)+(21萬)=約228萬 BUT,人生最機車的就是這個BUT 因為有肇事責任比例的問題,因此(奧迪)的肇事責任為10%,在計算賠償金額的時候必須扣除。 因此(228萬)X(90%)=205萬 這205萬就是最終的賠償金額,也就是(馬自達)需要付給XX保險公司的錢(因為代位求償)。 BUT,人生最後悔的也是這個BUT! 前面大仁說折舊方法有兩種,第二種就叫做「定率遞減法」 如果(馬自達)主張使用此法,將可以省下二十萬元啊!請看我娓娓道來。

    這種方法就比較簡單了,依照耐用年數來看,每年會遞減0.369的折舊。 假設100萬的新車,第一年的折舊就是(100萬)X(0.369)=36萬9(折舊) 因此即使是新車,第二年就剩下(100萬成本)-(36萬9折舊)=63萬1(扣除折舊後的價值) 第二年再計算就是(63萬1)X(0.369)=23萬2(折舊) 所以第三年的價值就是(63萬1成本)-(23萬2折舊)=39萬9(扣除折舊後的價值) 所以用這個算就方便多囉! 先將零件成本(225萬)列出來,然後直接乘以(0.369)=83萬(折舊) 但是(奧迪)只開六個月,所以(83萬)X(6/12)=41萬 這(41萬)就是用定率遞減法的折舊金額。 最終計算公式為:(成本)-(折舊)+(工資) 範例:(成本 225萬)-(折舊 41萬)+(工資 21萬)=205萬 別忘了,這205萬還要計算(奧迪)的肇事責任10% 因此(205萬)X(90%)=184萬5 184萬5 就是(馬自達)選擇「定率遞減法」後最終的賠償金額

    剛才「平均法」計算後的賠償金額為 205萬 但使用「定率遞減法」卻只需要賠償 184萬 前後差距 21萬! 前後差距 21萬!! 前後差距 21萬!!! 當你明白後就會知道一個不同的主張,可能影響到 21萬的差距。 如果大仁是(奧達)的車主,會主張「平均法」,因為可以要到更多錢! 但反過來說(馬自達)方的,就會選擇用「定率遞減法」,因為可以賠比較少。

    這起事件的(馬自達)車主,如果有投保【財損】或【超額責任保險】,就不用太過擔心賠償金額的問題(當然前提要保足夠的額度)。 然而(奧迪)的車主也因為有投保【車體險】,因此修車的錢直接由xx保險公司支付,省下去跟對方要這兩百萬的功夫 (備註:馬自達車主並沒有到法院做最後辯論,因此大仁猜測可能是打算擺爛不賠了)。 而xx保險公司付完修車費後,代位向(馬自達)要這筆錢。 但雙方談不攏,所以才告上法院,最終判決205萬(所以這是一起保險公司告人的案例)。

    (1)第三人責任險一定要投保,注意財損跟體傷的額度是否足夠 (2)建議投保超額責任保險,因為可以補齊財損的缺口 (3)如果擔心車禍後跟對方要不回「修車費」,可以投保車體險 (4)如果擔心車禍後跟對方要不回「醫藥費」,請自行投保醫療險 (5)請現在立刻馬上去查看你的汽車保險的保障內容 不要讓一次的車禍意外,讓人生翻到谷底 想自學車禍處理的朋友,推薦參考書籍 想要進階入門就看《圖解車禍資訊站:第一次打車禍官司就OK!》 同樣是非常適合新手觀看的《出車禍了!然後咧?》 理賠糾紛、調解和解程序《如何處理車禍糾紛?》是大仁目前最推薦的實務書籍! 您可能對下面更多文章有興趣:

  5. 如何申請強制險的交通費用? 說到強制險大家一定都聽過,但裡面可以申請的項目可能就不是那麼熟悉。 建議請先看過這篇:《【強制汽車責任保險】關於強制險的兩三事》 本篇大仁將會針對強制險裡面的「接送費用」來做說明: 從上面可以知道,轉院救護車以及住院出院 ...

  6. 乘客險的保障範圍是什麼? 載家人或朋友開車出遊的時候,難免擔心因為自己駕駛技術不佳或其他原因發生車禍。 如果不小心害乘客受傷或死亡,其家屬可能無法諒解因而提

    • 從人因素:年齡
    • 從人因素:性別
    • 從人因素:肇事紀錄
    • 車體損失險賠款紀錄:點數
    • 最後一個車險漲價的原因...
    • 想自學車禍處理的朋友,大仁推薦參考書籍

    年紀越輕的駕駛人容易超速,肇事機率相對較高,所以保費較貴。 年紀較大的人騎車速度通常較慢,但反應的速度不及年輕人,因此肇事率也不低。 但對於中年人心態較為成熟,已不像年輕時的莽撞,其生理心裡上皆是最佳的時刻,因此肇事率是最低的。

    跟性別也有很大的關聯性,女性速度通常較慢,其行車過程中較為謹慎,因此肇事率低。 但男性開車就比較狂野,容易有逞強或逼車超車等行為出現,肇事率自然比女性高。 第三人責任險(含車體險)的年齡與性別係數計算,跟強制險不相同喔! 可以參考下列圖片:

    開車時常肇事,就代表這個人可能是開車技術不佳,或是有上述的個人因素所導致。 因此隨著肇事紀錄的增加,保費也會更著調漲。 反之若保持無肇事紀錄的被保險人,其保費也可以下降。 關於肇事紀錄,要分成【強制險】跟【第三人責任險】來談:

    車體損失險是用點數計算的 點數計算方式為【無賠款】+【賠款】 簡單來說如果過去一年內沒有理賠,那麼就是「-1 點」(對照上圖左邊)。 但過去三年內有出險過三次,那麼就是「2 點」(對照上圖右邊)。 【無賠款】-1 點 +【賠款】2 點 =1 點 對照上圖,賠款紀錄係數則為 0.2。 保費就要比一般人增加 2 成。 假設原本繳兩萬,現在就要變成兩萬四囉! 以上是車體損失險的計算方式。 車體險在過去三年內理賠過一次的話,點數只會持平(如果沒出過險則會 -1 點)。 由於車體險跟第三人責任險的肇事紀錄是分開計算的,因此許多人把壞腦筋動到車體險上頭。

    除了上面提到的「年齡、性別、肇事紀錄」以外,有最後一個你車險漲價的原因,那就是...... 保險公司因為損失率的關係調整保費。 像上面的圖片,就是保險公司依據整體的理賠率來調整保費。 其中有調漲的,也有因此調降的。 所以即使你沒有任何肇事紀錄,隔年的車險保費,也可能因為整體的理賠率變化,保費增加或減少喔! 好了,那麼這篇就到這邊,希望對想瞭解車險保費的朋友有所幫助。

    想要進階入門就看《圖解車禍資訊站:第一次打車禍官司就OK!》 同樣是非常適合新手觀看的《出車禍了!然後咧?》 理賠糾紛、調解和解程序《如何處理車禍糾紛?》是大仁目前最推薦的實務書籍! 您可能對下面更多文章有興趣:

  7. (1) 強制險附加的駕傷險 保障範圍是 單一交通事故 (與其他車輛無關)。 而第三人責任險附加駕傷險,保障範圍是 交通事故,交通事故所致就包含在內。 少了「單一」兩個字,範圍差很多。 (延伸閱讀:關於強制險的兩三事)

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