汽車超額保險 相關
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臺灣產物保險推薦您附加超額責任險，還能享多項好康，最高保額更可以達到2,000萬元，此篇將教您如何保超額險，讓你不小心擦撞到超跑也不用擔心！
- 什麼是超額責任險？
- 為什麼要保超額責任險？
- 超額責任險 vs 第三人責任險，保額計算大不同！
- 超額責任險狀況分析
- 超額責任險網路投保享優惠
首先，「超額責任險」是「第三人責任險」的附加保險，需要先投保「第三人責任險」後才能再加保，無法直接單獨投保。其重點是彌補「強制險」與「第三人責任險」之不足。當理賠金額超過「強制險」與「第三人責任險」保額的情形下，將會啟動「超額責任險」來補足差額。 這邊將「強制險」、「第三人責任險」與「超額責任險」保障項目一起整理如下，後面將針對保額做更多講解。 表一：強制險、第三人責任險與超額責任險之賠付範圍
超額責任險的重要性
為何我們需要保「超額責任險」呢? 這個就要從保障範圍說起，然而在講「超額責任險」之前，先來介紹「第三人責任險」的保障範圍，分成兩種： 第三人體傷：賠償對方的傷害、死亡。 第三人財損：賠償對方的財物損失。 什麼意思呢？就是當我們今天發生意外事故，需要賠給對方的金額會被分為兩個部分，一個是賠對方人員的受傷或死亡，一個是財物損失（車子壞掉要維修等），有各自的額度，超過額度就只能自掏腰包，而「超額責任險」體傷與財損的保額則是共用的，沒有區分。 也由於「第三人責任險」體傷與財損的保額是分開的，在投保當下就要個別選擇額度，導致有些人在不曉得如何分配，或為節省保費的情況下選擇較低的保額，造成未來不夠賠的狀況發生。 「超額責任險」相較起來就簡單許多，不用煩惱體傷與財損的額度怎麼配置，且不論是「第三人責任險」的體傷還是財損不夠，「超額責任險」都能進行賠付，等於多了一層結實的保障。 「超額責任險」就是扮演一個堅強有力的後盾，去賠付那些款項，讓我們不用掏空積蓄或是欠下一大筆負債，這也就是為什麼我們需要保「超額責任險」！
建構三道防護罩
前面有提到，「超額責任險」在「強制險」與「第三人責任險」保額不夠的時候會啟動，也就是理賠順序為：「強制險 → 第三人責任險 → 超額責任險」，它們同時也被稱作汽車保險的三道防護罩。 為了避免因為一次事故，導致破產與負債的情況發生，建議大家如果已經有「強制險」與「第三人責任險」，也務必將「超額責任險」納入保障之一，建構完善的防護罩！！ 圖一：汽車保險三道防護罩 延伸閱讀：汽車保險怎麼保？五分鐘搞懂「強制險」與「第三人責任險」
超額責任險不分體傷與財損
「超額責任險」與「第三人責任險」雖然都可以在第三人受傷、死亡或車輛財產受損時進行賠付，但在保額的部分，如前述所說，「第三人責任險」的體傷與財損的保額是分別計算的，而「超額責任險」的保額則是共用的。 若你已投保強制險+第三人責任險+超額責任保險，且假設保額內容如下： 表二：三道防護罩保額舉例 倘若你今天行駛於高速公路上，因失速打滑撞上前方千萬超跑「麥拉倫」，對方車輛進廠維修需賠800萬元，扣除「第三人責任險－財損」理賠金額50萬元（若保額選擇50萬元），在沒有加保「超額責任險」的情況下，自己就要賠750萬元的巨額給對方啊！！ （上述為假設案例，不論肇責分攤比例等因素 ） 你可能會想說那把「第三人責任險－財損」的保額提高也可以吧？ 當然可以，不過保費相對也會變貴，且財損保額最高只能選擇至100萬元，以上方的例子來看，對方需要一大筆修理費時遠遠不夠賠，所以還是建議加保「超額責任險」，在保費增加一些的情況下，就能擁有很高的保額與保障，CP值超高！
超額責任險每一事故保額都一樣！
若你投保臺灣產物保險保額2000萬元的「超額責任險」，每一次的意外事故，扣除強制險及第三人責任險理賠金額後，每一次都能夠擁有2000萬元的保障。 也就是假設先前發生意外事故，「超額責任險」已賠付過200萬元，現在又再遇到意外事故時，「超額責任險」所賠付之保額不會變成1800萬元，一樣是2000萬元哦！
基本上「超額責任險」的保障範圍和第三人責任險相同，都是賠償第三人的體傷、死亡以及財損費用，最大的差別在於第三人責任險-體傷、財損的保額為分別獨立計算，並不能共同計算；而超額責任險則是無論體傷或財損的賠償金額，若在保額範圍內都是可以共用的。 圖二：賠人、賠車狀況分析 （圖二第三人責任險保額只是舉例，真實保額會依個人選擇有所不同。） 我們來看更多的案例與狀況，從圖二第一個狀況「賠人，僅1人要求500萬元」情況來說，若發生事故後對方因為受傷，我們必須要賠付對方500萬元，扣除「強制險」一人最高得賠付200萬元，加上「第三人責任險」一人最高賠付的200萬元，總計才400萬元，自己還要另外自掏腰包100萬元。 而從第四個狀況「賠人+車」情況來看，造成5人失能總計要賠1500萬元，車輛維修需付1000萬...
表三：臺灣產物網路投平台保費試算 自上表可以發現，臺灣產物保險有提供網路投保的優惠價，那麼實際到底優惠多少呢？答案是82折喔！只要透過網路投保任意險，就可以享有82折的超級優惠！不只如此，臺灣產物保險每一季度還會推出網路投保的專屬抽獎活動，只要投保【強制險+任意險】就能夠獲得抽獎資格！想知道本季最新的抽獎活動，可以點擊下方「延伸閱讀」連結~ 延伸閱讀：2023臺灣產物保險最新優惠與促銷活動
汽車險怎麼保才對？. 汽車保險費用、種類推薦總整理. 擁有完整且足額的車險，才能降低突如其來的交通事故所帶來的風險。. 諸如車體損失險可保障愛車的毀損賠償，第三人責任險可保障「第三人死亡或體傷」與「第三人財物損失」的賠償，超額責任險可彌補 ...
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2023年6月21日 · 顧名思義，強制汽車責任保險為政策性保險，規定車輛所有人皆須投保，目的在於使交通事故之受害人能迅速獲得基本保障，為了避免車主車禍肇事後，連一毛錢都賠不出來的保險。 其保障範圍為每人死亡或失能理賠200萬元、醫療20萬元，同時，若無投保強制險就上路，被公路監理機關或警察攔檢舉發的話，汽車者將罰款新台幣3,000元至15,000元；機車者罰款1,500元至3,000元。 表一：未投保強制險的罰則. 強制險保障額度為固定，但保費竟然有所不同. 雖然強制險保額為固定的，但每位車主的保費並不相同，其中機車強制險為單一費率計算，並不會因年齡、性別等因素增減，而汽車強制險保費會因「年齡」、「性別」、「肇事紀錄」與「酒駕紀錄」等因素增減。 了解更多： 強制險保費變貴？ 強制險自駕時發生事故也賠嗎？
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