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2023年8月15日 · 編按：潤寅實業負責人楊文虎、王音之夫婦，長年以不實文件向華南、土地、星展、一銀等12家銀行詐貸470億餘元，創下史上最高詐貸金額，楊文虎夫婦分別被依銀行法特別詐欺等罪判25年與27年徒刑，併科罰金6億、6.5億罰金定讞。 第一銀行指控被被詐貸19.2億多元、1158萬美元，大多數已獲得清償，不過仍有新台幣約1.29億元未清償（8967萬台幣與125萬美元，約新台幣3875萬元），一銀對潤寅集團5位員工求償，高等法院周二（8/15）宣判，5位員工應連帶賠償一銀1.29億元，可上訴。 (原文刊載於2020/1/21，更新時間為2023/8/15)
2021年11月25日 · 潤寅實業負責人楊文虎、王音之夫婦涉詐貸470億元，高等法院判處楊文虎25年徒刑，王音之判27年，檢調追查發現合作金庫雙連分行陳姓女經理涉配合潤寅集團提高授信額度，造成合庫損失約1億元，今日發動搜索約談。 （資料照，本報合成） 2021/11/25 17:22. 〔記者王定傳／台北報導〕紡織貿易商潤寅公司負責人楊文虎、王音之夫妻涉以假財報向12家銀行詐貸470億元，高等法院日前判處楊男25年徒刑、王音之27年徒刑，台北地檢署追查，合作金庫雙連分行陳姓女經理涉嫌配合潤寅集團提高授信額度，造成合庫損失約1億元，涉違反銀行法特別背信罪嫌，今指揮台北市調查處兵分10路搜索，預計約談陳女等10人。
- 近5年最高額的經濟犯罪
- 12位上市公司員工護航，授信關卡層層失守
- 夢幻客戶的真面目
- 漏洞處處的企業金融業務
- 回覆銀行照會是上市公司施恩？還是責任？
- 沒有商業賄賂法，台灣成企業貪腐溫床
挺著大肚子的承辦檢察官陳映蓁，加上調查局北部機動工作站，半年來多次搜索、還原證據、勾稽，清查出潤寅一共倒了國內13家銀行79.9億，造假超過10年，前前後後從銀行拿出386億的弊案。 比之前轟動一時的慶富案詐貸63億、鼎興牙材37億還多，潤寅是近5年詐貸金額最高的經濟犯罪。 更令人驚訝的是，檢察官一舉查出12位服務於8家紡織業上中下游企業的高階經理人收賄，其中7家是上市公司，福懋、台化、南亞這3家，更是隸屬曾控告員工收賄、大力整頓集團風氣的台塑集團。（見表） 起訴書中層級最高的收賄者，就是台塑集團下的福懋前董事、副總經理黃明堂。這位在福懋年報中，年薪在200到500萬間的高層，承認的賄款就有1000萬。從2010年開始，福懋共有5人收賄，橫跨台灣、越南兩地，其中一個職位換過人，卻前後手都收賄...
「他們很敢講，」參與調查的台北地檢署檢察官林達回憶，這群收賄者應訊的態度。由於潤寅滅證，一開始，檢調依據銀行報案提供的資料，詢問12位收賄者，為何欺騙銀行，但12位上市公司主管均一副「干我們什麼事」的態度。 直到10月，檢調搜索協助潤寅送禮、行賄的水果行，竟然搜到代墊賄款的帳冊，這些上市公司員工態度才改變。為免串證，全遭羈押。 檢察官70頁的起訴書，道盡銀行在激烈的商業競爭中，一遇到大的上市公司就信任、就氣短，當詐騙者、收賄者互相串通，授信關卡層層失守的實況。即使潤寅從2017年起，就有逾期的不良紀錄，甚至被發現挪用資金，但因為往來的都是上市公司，潤寅利息又給得大方，銀行竟沒有斷然處置。最終讓一個資本額僅3億的貿易商，倒給銀行79.9億。
潤寅集團從銀行掏錢的手法，其實並不複雜，就是應收帳款融資。所謂應收帳款融資，就是企業將未來應該會收到的帳款，先賣給銀行，取得資金運用周轉。除了得有單據佐證，銀行會按期向對方做照會，核對交易真假；銀行也會訪廠，詢問往來情況，再決定往來的額度。 為了偽造假貿易單據，楊文虎與王音之的心腹會先上網查長榮、陽明、萬海航運等船運公司的真實船期表，偽造船公司的不實貨櫃號碼，製造假訂單、假發票、假裝箱單，勾結星榮物流放水，開設真的海運提貨單。銀行收到這些真假訊息混雜的單據，最後一關就是跟上市公司確認。 此時，這12位在福懋、台化、南亞、大宇、新纖、中纖、泰豐上市公司，與老字號綿春的主管們就要上場。 以福懋董事黃明堂為例，2014年10月16日，星展銀行與潤寅往來的初期，他接了星展銀行董事總經理鄭克家（現已退...
潤寅行賄的12位上市公司經理人，除了黃明堂是董事，沒有一位是財務人員。按照常理，這些人怎麼能代表公司，回覆銀行呢？而且，正常公司如果知道，自己憑空欠了十幾億債務，怎麼會不跳腳？更離奇的是，假交易長達10年，怎麼可能沒有露出任何馬腳？ 答案是，運用企金業務的漏洞。一位做過銀行顧問的律師說，銀行的企業金融業務其實是一個古老的行業。包括單據的審查，依舊仰賴紙本。照會沒有標準流程。許多非傳統貸款業務也不用報聯徵中心，同業也不知道。 潤寅案後，金管會要求銀行公會訂定照會流程、要求銀行將應收債款融資通報聯徵中心。 至於，假交易怎麼可能長達10年，銀行渾然不覺？根據金管會的調查，王音之知道，福懋的主力銀行是位在台塑大樓後棟的華南銀行民生分行。為了讓造假不曝光，辦公室在信義路四段的王音之，會專程跑到敦化南路...
案發後，金管會亡羊補牢，要求銀行公會訂定照會規則、應收帳款交易要報聯徵中心。但看在熟悉經濟犯罪的檢察官眼中，實務上，並不容易執行。「現在的銀行是求人來借錢，不可能從嚴照會，」一位高檢署檢察官指出。 案發後，福懋、台化均稱員工個人行為，對公司沒有影響。福懋以案情已進入司法偵查，不再回應。 台化協理劉佳儒則說明，台化的涉案員工是營業人員，不負責採購，之所以與潤寅有往來，是因為潤寅幫台化賣產品到伊朗與大陸。不過，台化的越南子公司的確有跟潤寅進原料。收賄員工就是利用這一點去混淆銀行，謊稱自己也負責越南的採購。 「有沒有這個權限，應該是銀行要查證，怎可光聽一個營業人員說自己是採購，就放款給潤寅？」劉佳儒反問，潤寅案後，台化內部的確有檢討內控，「但今天銀行是問錯人，整個徵信過程有瑕疵，反過來問我們內控有...
不過，「企業貪腐不立法，潤寅案不會是最後一案，」高檢署檢察官許永欽直言。 聯合國早在2003就通過反貪腐公約，公部門、私部門貪腐都是打擊重點，不論是行賄、收賄都是犯罪。如果是聯合國會員，2018年底前就得完成立法，完全接軌，美國、德國、中國等都有相關的立法。 但台灣迄今卻只針對公部門、公務員滴水不漏的立法，私部門完全不管。以至於過往的幾個大案，都只能以背信罪起訴，結果均雷聲大雨點小。 2014年，由前鴻海董事長郭台銘下令偵辦的鴻海高層集體收受回扣案爆發，一審法院以背信罪判鴻海前副總廖萬城10年半刑期。到了二審，法官對鴻海實際受損多少，與一審不同，廖萬城刑期縮短為一年4個月，廖萬城仍在上訴中。 2015年，時任台塑集團總管理處總經理王瑞瑜主導，查辦前台塑總經理林振榮收賄案。2年後，因無法證明台...
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2023年8月16日 · 潤寅案最新進度曝光！ 一銀求償員工連帶賠償逾1.2億. 獨家報導. 2023年8月16日. 圖／翻攝畫面. 獨家報導 記者劉銳／台北報導. 以紡織貿易商起家之潤寅集團負責人楊文虎及王音之夫妻，長年以假財報的方式向12家銀行詐貸了逾472億元台幣。 楊文虎夫婦遭依銀行法之特別詐欺等罪判25、27年徒刑，併科6億、6.5億罰金定讞。...
2019年7月3日 · 這樁可能是近年最大的銀行詐騙貸款案，「潤寅集團」以旗下四家公司，分別為潤寅實業、易京揚實業、潤琦實業與頤兆實業，總共向台灣銀行界借貸額度約一百億元，借款餘額據金管會統計共七十九．一七億元。 六月初因連續還不出利息、本金，正式宣告為呆帳，最大債權銀行分別是 王道銀行 的十四．七三億元、台灣企銀的十三億元，還有元大銀行、兆豐銀行、第一銀行、合作金庫等，共十三家銀行踩雷，都將影響今年獲利表現。 檢警介入後才發現，潤寅集團分別透過四家公司向銀行貸款，最主要的是從事紡紗貿易的潤寅實業，負責人楊文虎，資本額三．二九億元，是一家成立二十多年的貿易公司。
壹、判決結論. 一、有罪被告主刑部分（摘要整理如附表一所示）：. 1.潤寅實業股份有限公司因其負責人執行業務犯如附表一編號一所示之罪，各科以如附表一編號一「罪名及宣告刑」欄所示之罰金。. 應執行罰金新臺幣伍億元。. 2.潤琦實業有限公司因其負責人 ...
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