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    • Q2》民眾有必要投保「疫苗險」嗎?
    • Q4》所以,究竟疫苗打完住院機率高不高?
    • Q5》若想投保,會重蹈「500元之亂」嗎?

    錠嵂保經執行處經理余婉琴指出,民眾一般都有的醫療險,其實都涵蓋因疫苗產生的不適反應,而需住院的風險,且在給付上,住院天數未限制;然而,疫苗險有施打次數、住院日數或給付上限。 因此,她建議,疫苗險不一定要買;買了,只是做為對疫苗施打保障的加強。 曾刊登「打新冠疫苗真的需要保『疫苗險』嗎?」文章的台中醫院急診醫學科主治醫師林逸婷認為,因為疫苗險條件嚴苛,如富邦產疫苗險要求,要嚴重到住院一到四日,每次賠1萬,非常困難,如出現過敏反應,頂多也住二、三天,無法達到五天以上理賠5萬元門檻。 不過,她認為,由於疫苗險價格不高,是可當做「買安心」。

    「其實,機率不大。」林逸婷指出,接種疫苗後產生激烈的免疫反應,多半是發燒頭痛、倦怠無力、腸胃不適、全身酸痛等症狀,但並不需要住院,在家休息即可。 真正會住院的,多半有三種狀況,嚴重過敏反應、疫苗引發的血栓及血小板過低症、接種部位感染。 但是嚴重過敏反應,機率僅「百萬分之五到二十」;還有疫苗引發的血栓及血小板過低症,發生率在「百萬分之一到八」之間也很低。 況且,像富邦產僅保障打疫苗後14天出現症狀,而疫苗引發的血栓及血小板過低症在接種完28天內都有可能出現,保障可能出現缺口。 接種部位感染方面,譬如剛好用完傷口碰到水而紅腫發炎,的確若愈來愈紅腫,產生硬塊、膿瘍、持續發燒,就有可能是蜂窩性組織炎,嚴重的話才可能需要住院。 綜上所述,其實若沒有特殊需求,疫苗險就是買個心安。 © 由 遠見雜誌 提供 資料整理:沈瑜;註:詳細保單內容以各產壽險為主資料整理:沈瑜;註:詳細保單內容以各產壽險為主

    此次疫苗險,已由金管會通過可網路投保,因此若想投保富邦產及安達產險的疫苗險,可紙本申請,亦可網路投保,如此大大加速投保流程。 余婉琴表示,當時「台產防疫保單」之亂,她的營業部60人,要在短時間內消化9000多張送件,每天瘋狂加班之餘,不僅讓保險業者累壞,據說台產還有須多保單未出單,扣款繳費也未完成,可能影響保戶權益。 透過網路投保,除了流程效率高,還因為設有「防呆機制」,民眾自填資料,可快速找出填單錯誤,大幅降低人工做業成本,對於業者及保戶都是雙贏。 【除了保險之外,還有管道可以申請理賠?】 如果不投保,因打疫苗出事甚至死亡,還可透過什麼方式尋求賠償? 林逸婷指出,其實衛福部有成立一個「預防接種受害救濟基金」,跟藥害救濟有些類似,是藉由向疫苗廠商徵收經費,以設置疫苗受害者無過失補償的救濟管道。 如果疑似疫苗不良反應而引起以上這些情況,無論公費或自費疫苗,都可以向當地衛生局提出申請。 但提出申請並不表示一定會理賠,還要通過審議小組的會議,才能決定此次不良事件是否跟疫苗有關。如果確定有相關性才會給予賠償,如死亡給付600萬,或是併發腦部障礙,導致半身不遂,需要依靠呼吸器等狀況,可能給付200、300萬,但仍須經由審議後決定賠償金額。 「這會是一個漫長的過程,」林逸婷表示,從送出申請到領到款項,可能耗時半年以上。相比之下,民眾雖須自付保費,不過保險理賠速度幾天、幾個禮拜就完成,就看民眾的意願與需求了。

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    • 目錄
    • 疫苗險提供的保障範圍有什麼?
    • 何謂不良反應?不良事件?兩者大不相同
    • 醫療險不能夠轉嫁接種疫苗的風險嗎?
    • 總結

    在這之前,我們先來瞭解看看疫苗保單提供了哪些保障呢? 各家的疫苗保單主要保障項目有以下幾項: 1、住院日額/住院關懷(慰問金):接種疫苗後若因「不良反應」或「不良事件」而需要住院診療,給付理賠金。 2、喪葬費用保險金:接種疫苗後若因「不良反應」或「不良事件」而身故,給付喪葬費理賠金。 部分保險公司則有針對接種疫苗後仍罹患法定傳染病,提供定額補償金或醫療費用的保障。 所以整體來看,疫苗保單的保障項目,其實類似日額型醫療險加上一點壽險保障,而只針對施打疫苗後所引起的情況予以理賠。 然而,魔鬼藏在細節裡:仔細看疫苗險的保單條款,會發現有諸多的約定限制了理賠範圍,包括:接種後幾日內屬於保障期間、接種後的不適若非因疫苗所引起也存有爭議地帶,因為根據不同的條款,保障範圍有分成疫苗接種後的不良反應或是不良事件,這兩者的影響就差了很多!

    在疫苗險的保單條款裡,名詞定義最常看到的是這兩者,雖然看起來相似,但其實範圍大不相同。 「不良反應」又類似「副作用」,指的是接種後的不適確實是由疫苗引起,如果沒打疫苗就不會發生,例如常見由COVID-19疫苗所引起的局部或全身性的不良反應為注射部位壓痛、全身倦怠、發熱或發燒等,這些症狀多可預期,且幾天後皆能自行緩解。 「不良事件」則是注射疫苗後發生的任何狀況,卻不一定和疫苗有關聯,可能就只是剛好在打完疫苗時發生,所以就被當作不良事件通報,例如打完疫苗後發燒,後來診斷證明是因為腸病毒感染,發燒的原因當然就和疫苗無關了。 所以我們可以知道:不良反應(副作用)一定屬於不良事件之一,但不良事件卻並非等於不良反應,保障範圍當然也是「不良事件」比較廣泛了。

    保戶購買疫苗保單,無非是擔心注射疫苗後發生的風險,尤其是新聞頻傳各國接種牛津疫苗(AZ疫苗)後出現血栓(血栓併血小板低下症候群)的不良事件,後續治療打免疫球蛋白更需要高額的醫療花費,保戶也因此對注射疫苗的風險轉移更加重視,但既然疫苗險的保障範圍也類似醫療彌補,很多保戶會想說:我自己的醫療險可以理賠接種疫苗的風險嗎? 無論是實支實付型醫療險(理賠病房費、醫療費用、手術費用)或是日額/定額型醫療險,對於注射疫苗後若因不良事件/不良反應造成不適需要住院治療,當然都屬於在醫療險的保障範圍內! 因此最重要的還是本身的醫療保障,重點在於規劃的額度是否足夠解決醫療風險,以發生血栓為例,自費打免疫球蛋白動輒數十萬醫療費用,而疫苗保單多著重在住院病房費用的理賠,即使有部分商品有提供醫療費用保障,但有條款限制是注射疫苗後發生罹患法定傳染病的情況才予以理賠,對於單純注射疫苗所發生的不良事件仍存在保障缺口。 完整的保障規劃要可以解決三個時程:

    保險最重要的功能就是為我們解決醫療所需的費用風險,因此保障額度能不能夠解決問題才是首要的考量,疫苗保單或許就像是手搖飲,可以做為我們飲食的陪襯、增加風味,但要真正解決「肚子餓(風險)」的問題,還是必須仰賴正餐(醫療險)才是根本之道,因此把自身的醫療險規劃足夠,那麼疫苗保單加不加保其實並無影響,可以只當作加強的作用。 看完後,是否對於疫苗險的承保範圍有更加熟悉了呢?如果還是想要投保疫苗險,MY83建議各位讀者至各大產險公司官網進行「線上投保」,只要年滿20歲且有信用卡,便能享有網路投保優惠哦!也能減少與人接觸的染疫風險。如果有更多關於保險的疑問,也歡迎各位讀者至 MY83討論區 免費發文詢問哦! 延伸閱讀: 1. 買完防疫保單還不夠?!|保險達人來解惑|這樣才能有效轉移染疫風險! 2. 2021 下半年啟動第六回生命表有什麼影響?|保險達人來解惑|為什麼常常聽到保費又要漲價了?

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