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2023年2月22日 · 近期以來的美元理財商品出現搶買風潮,郭莉芳表示,利變型保單無論升息或是進入降息循環,利率都跟著市場水準變動,市場一旦進入降息循環時,美元定存對於利率的敏感度會來得比美元利變型保單還要快,因此美元利變型保單適合更為保守型的民眾進行
2023年10月27日 · 美金保單主要可分為三種,分別為:還本型、增額型、利率變動型。 還本型. 投保後,每年給付生存還本金,利率通常依預定利率給付,因利息所得已直接給付給要保人,因此還本型保單並不會以複利的方式增值。 增額型.
- 購買外幣保單前 須知2件事
- 長期儲蓄規劃 保守理財族適用
- 留意投保時機點 當心匯差風險
如果保險業務員、保險經紀人告知某外幣保單利率達3%,比目前定存利率還高時,要先了解此處所指的利率,不論是預定利率或宣告利率,都與該保單的投資報酬率無關。 ➊ 預定利率、宣告利率≠投報率,恐有賠本風險:預定利率是指,保險公司收到保費,運用這筆錢投資,預估獲得的年化報酬率,預定利率是固定的利率,以保險契約成立時的利率為準,日後該項利率不會再變動,但預定利率尚須加計其他成本。 除了預定利率之外,常見的保單商品結構還有宣告利率,所謂的宣告利率指的是當保險公司收到保費後,運用這筆錢投資所獲得的年化報酬率,是按照實際投資情況獲得的報酬率,這個利率並非固定的,而是每月或每年定期宣告。 從上述說明可知,不論是預定利率或是宣告利率都不等於保單的最終投資報酬率。潘慧慈提醒,若保險業務員、保經沒有善盡告知的責任,...
接著,還是要釐清一些觀點,外幣保單的本質仍然是保險,加上,儲蓄型保單前6年(含)的報酬率可能比定存低,因此,想購買外幣保單者,要能確保這筆資金超過6年至10年以上不會動用,例如安排退休、未來有在海外置產、留學等規劃者即可參考。潘慧慈舉例,像是有些父母打算將來送孩子出國留學,會先替孩子購買美元保單,當作日後的教育金。 即使,儲蓄型保單低於股票獲利,且須放長期報酬率才會比定存高,但對於無法承擔股票風險,或是想強迫儲蓄的人而言也不失為一種理財選擇。建議保守型投資者可配置7成儲蓄險,剩餘3成可以做其他投資。
最後,要留意所有的外幣型保單都有匯差風險,只要日後這類型保單換回台幣,就須注意匯率價差,因此投保的時機點相對重要。 潘慧慈表示,近期台幣走勢甚強已接近28元關卡,投資人若是看好日後美元會再重回到3字頭,可以採分批買進,長期累積有機會獲得不錯的報酬。 雖然儲蓄險比起銀行定存的資金活用度低,而且如果選擇外幣型保單,未來贖回可能還會遇到匯差風險,但潘慧慈認為,任何的理財工具都有優缺點,端看是否符合個人需求,要是有其他投資操作,就能將理財及保險分開配置,不過,若是為了保險需求而有意購買者,建議至少先備齊醫療險等基本險種,有多餘的資金再購買。 更多精彩內容,請鎖定2021年1月號《Money錢》
2021年5月31日 · 美元保單是什麼? 1.預定利率. 2.宣告利率. 3.內部報酬率. 美元保單類型. 1.還本型. 2.增額型. 3.利率變動型. 美元保單陷阱:美金保單缺點. 1.匯率風險. 2.通貨膨脹風險. 3.解約損失風險. 4.更高投資報酬率風險. 現在買美元保單好嗎? 比美元保單推薦更有效率的儲蓄以及投資方式. 1.以美元做為投資標的: 2.以台幣做為儲蓄標的: 美元保單評比:什麼樣的人適合美元保單? 美元保單是什麼? 美元保單簡單來說就是一種儲蓄險,只是存入的幣别為 美元 而已,與所有的儲蓄險一樣,保險公司運用你定期存入的金額去做投資,在約定期滿後,回饋當初約定好利率的利息給你,這邊需特別注意的是,因為存入的幣別是美元,所以給付的保險金額也會是 美元 喔!
2021年1月14日 · 原PO在臉書社團「存錢公社」發文表示,最近想入手美元儲蓄險,一年保費繳671美元(約新台幣1.8萬元),但不知道到底該選6年期、10年期哪個比較好,期滿後分別可拿到4,080美元(約新台幣11.4萬元)、7,187美元(約新台幣20.1萬元),讓他相當苦惱
美元保單推薦,雙鑫年年利率變動型美元終身保險|國泰人壽. 雙鑫年年利率變動型美元終身保險. 2年期,年年領取生存金,活到老領到老. 承保年齡. 0歲~78歲. 繳費期間. 2年期. 繳費方式. 年繳、半年繳、季繳、月繳,並以美元為限. 給付項目. 身故/完全失能. 祝壽金. 生存金. 給付特色. 繳費2年,保障終身. 年年領取生存金,活到老領到老. 美元收付,資產配置多元化. 其他說明. ※本頁面僅為摘要說明,詳細內容請以保單條款為準。 ※本保險為不分紅保險單,不參加紅利分配,並無紅利給付項目。 選擇諮詢方式. 國泰人壽還本型保險商品,網友一致推薦的美元保單,繳費2年,保障終身,年年領取生存保險金,活到老領到老。 使用美元保單讓資產配置多元化,滿足您的保險需求。
2022年5月15日 · 保險. 達志. 1313期. 2022-05-15 16:00. +A -A. 加入收藏. 編按:新台幣兌美元匯率5月13日已貶破29.8元關卡,不少民眾購買美元利變型保單,期待未來保單期滿時,台幣若貶回30元以上,用美元換回台幣有機會賺匯差。 再加上美國聯準會後續將持續升息,且幅度可能較原本比預估大,利變保單利率看俏,也讓買氣維持熱絡。 不過除了宣告利率,購買美元利變型保單要留意保障內容及相應的內扣保費成本,業者建議,保戶應回歸自身投保目的選保單,才能保本投資,又有實質保障。 (原文刊登於2022/2/16,更新時間為2022/5/15)
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