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2023年1月26日 · 博客. 發布時間： 2023/01/26 12:22. 最後更新： 2023/01/30 10:50. 分享： 今次「你財策劃師」的主角正是為退休生活打算，希望過一個豐盛人生的各位。 理想中的退休日子非常寫意優閒，但對部分人來說，可能是由繁忙穩定收入的工作生活，轉為每月只有支出的緊張日子，意味著難以預料的前景。 無論即將退休或還沒退休，都應未雨綢繆，為未來做好打算。 年度個案重點總結，為大家帶來退休經驗貼士。 總結2022年「你財策劃師」專欄，有兩個是由我的學生提供的個案，讓他們嘗試將實戰經驗用文字表達出來。 其餘的23個個案，都是由我親自負責，當中讀者的背景都很不同，年齡由30歲至74歲，平均51歲。
- 步入職場高峰。如果你幸運能夠在50歲前儲下一大筆錢，足夠度過餘生，那麼你可以選擇在50歲就提早退休。但有時候你的工作是你所喜歡的，你還有拼勁想幹下去，或者必需繼續幹下去以維持退休儲蓄，那麼在踏入50歲這個年紀時，你必需在你所屬的行業領域，開始步入最高峰，無論是收入或是職銜。
- 成為某件事的專家。這裡所說的「某件事」，並不是你工作範圍內的事，而是一項興趣、或一些日常生活的事，例如攝影、繪畫、手工藝、煮食、烘焙，或者中英文以外的第三語言。
- 去旅行。傳統觀念是努力苦幹40年，然後退休才去享受人生、到處遊歷。但時移世易，去旅行不代表貪玩，而是去累積人生經歷、擴闊視野、學習與這個世界相處。況且，有些地方是只能年輕的時候去。
- 建立良好的養生習慣。人的體格和肌肉在20多歲便達到高峰，剛踏入社會的你可能未有這種體會，但在30歲前後，你會愈來愈感受到良好生活習慣的重要性。無論你天生多病，抑或生下來體魄就很強健，在50歲之前最好都要建立起沒有煙酒、減鹽減糖、早睡早起的生活習慣。
2023年8月9日 · 因為那些情況一是不出現，一出現就要大花金錢。 「一投身社會便應規劃退休」 「大眾一談及養老這個課題看似很長遠，其實到你5、60歲才開始規劃就有點太遲，因為那時已經進入了這個階段。 」鄧子平又指出，在香港人的平均年齡不斷增長底下，假設在65歲時退休、可以活到90歲，其實我們需要準備25年生活、醫療開支的儲蓄。 「我們工作也只是3、40年時間，這樣計下來，其實一投身社會就要進行退休規劃......」鄧子平如是說。 根據白皮書建議， 夾心階層 應考慮相關規劃： 在照顧和規劃上提早參與和準備的重要性； 預防和管理相關風險，包括財務、健康和環境風險； 持續學習以提升退休和養老生活的能力； 探索並了解相關的產品和服務，以提升退休和養老的生活質素。
2020年9月16日 · 退休保險要慎選. Mandy現時持有的180萬港元危疾保障金額適當，且能夠保障到100歲。 但她亦正考慮應該將已供滿及退保價值已達到累積保費金額的保單取消，減少保障。 惟這是另一種不當的想法，危疾保單的儲蓄能力一向不高，因產品設計主要以保障為本，所以當保單退保價值已達到累積保費供款金額後，正是毋須付款而能得到保障的時間，之後的保費也只是為未來儲蓄而安排，所以不應該將保單取消。 而針對醫療方面的保障，Mandy現時只有公司提供的安排，退休後便會失去，所以亦應該趁現時便做好安排，安排一份全面保障醫療計劃及能夠應付未來醫療保險保費支出的儲蓄儲備。 現時Mandy的人壽保障只有50萬港元，單是未還按揭貸款已有580萬元，萬一因意外或疾病而早逝，這筆貸款便需要由其他人承擔。
2020年10月14日 · 由於長俸及香港年金計劃都是百分百保證收益產品，Alvin建議她不妨累積資金在一些非保證成分較高的保險儲蓄產品，因潛在回報較高，可以為未來的需要增加儲備。 Katy可考慮以年供形式每年投放40萬元，5年計劃來說總供款便是200萬元，分5年供款的好處是令她未來幾年的流動資金維持充裕，減少在退休調整期的憂慮。 而即使投資後，她仍然有70萬元的盈餘，資金方面完全不用擔心。 惟需要增加支出以購買私人醫療保險，這筆支出更是重中之中。 因基本生活費和消閒娛樂費可以由自己控制，但醫藥費並非自己能夠選擇，必需靠醫療保險產品幫助降低潛在開銷。 另外，她亦該有一筆儲備用作支付未來醫療保險保費，避免因將來保費加幅過高而沒有能力支付。 憂醫療保障不足，應如何安排？ 【 上一頁 】
2023年8月27日 · 美國社會保障理事會今年3月 表示 ，老年及遺屬保險和殘疾保險（OASI和DI）信託基金的合併資金儲備預計將於2034年耗盡，屆時將支付80%的福利。 五分一中老年退休收入只有社保. 全國退休研究所報告指，21%的50歲以上美國人表示，除了社會保障外，他們沒有其他退休收入來源，這一比例高於2014年的13%。 2014年，48%美國人除了社會保障之外還有養老金，相比之下2023年僅為31%。 不過，與2014年相比，如今有更多50歲以上美國人與金融專業人士討論社會保障問題。 2023年，53%的美國成年人表示，他們的金融專業顧問就如何以及何時申請社會保障提供了建議，比2014年的35%大幅上升。
2020年2月17日 · 商業經濟學和金融學教授Olivia S. Mitchell建議，準備退休人士應先檢視他們於去年的支出，包括信用卡、房貸、水電、稅務及保險等方面的開支，並計算出每月的平均支出。 Mitchell指，醫療費用的潛在開支，是未來最大的未知之數，當中包括醫療保險未承保的開支，以及未來新治療方法所需的費用。 因此，退休人士亦應定期檢視個人的健康狀況，以及評估已投保的醫療保險所提供的保障是否足夠。 2. 建立應急基金及繳清債務. 當經濟衰退來臨時，企業或會因節流而裁員，人們或因而失業。 因此，Mitchell建議，人人都應該準備足夠的應急基金。 一般建議金額為約6個月的收入，她指出，在上次經濟衰退時，有很多人因沒有應急基金而陷入財政困難，又指當人們失業時，應急基金可為他們帶來更多的選擇及調整。
