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- 基金投資前，先搞懂風險報酬等級
- 全球唯二：台灣、歐盟針對基金做風險評級
- 基金風險級別將加入更多評估因子
- 除了「風險級別」，投資基金還要注意這些事
首先，要先了解基金風險報酬是什麼？設計這個機制目的為何？其實，可總歸一句話，保護投資人不要踩地雷，避免去承擔扛不起的投資風險。 2013年5月，「投信投顧公會」首次發布基金風險報酬等級分類標準，依照基金類型、投資區域或主要投資標的／產業，由低至高，區分為「RR1、RR2、RR3、RR4、RR5」五個風險報酬等級。（參見圖表） 也就是，RR1為最低風險，但賺取的報酬也最少。RR2為中風險、RR3為中高風險、RR4為高風險；RR5為最高風險，代表有機會賺取最大等級的報酬，但相對地，也需要承受最大的虧損風險。 如果投資人屬於最高風險報酬級別的RR5，那麼除了選擇RR5的商品，也能選擇其他四個級別的商品。 舉例來說，八年級生的小明是一位上班族，對風險忍受度高，不怕市場暴漲暴跌，而且不到30歲、還有足...
事實上，台灣與歐盟是全世界「唯二」針對基金做信用評級的地區，台灣的風險評級標準，是參考歐盟UCITS基金揭露「綜合風險與回報指標」（SRRI）作法，依照基金過去五年淨值波動的標準差（即波動程度），由小到大分級， RR1波動度最小，而RR5波動度最大。 市場波動大，投資人要做好風險控管。pexels 特別的是，風險評級標準僅反映市場價格波動，無法涵蓋所有風險，不宜作為投資唯一依據，也非強制全面適用。目前所施行的版本為2017年8月修正的第二版，但金管會和投信投顧公會為了強化保護投資人，已著手進行調整。 9月下旬，金管會證期局局長張振山指出，從1000多檔基金的測試中，發現台股基金的波動度高於高收益債基金，所以台股基金的風險波動度維持RR4，而高收益債維持RR3。 但，張振山也強調，基金風險報酬...
據了解，目前投信投顧已送審的加強版。除了更新部分基金風險報酬等級，也把過去建議投資人除了基金個別風險，還加入了其他主要風險，如：匯率、產業、信用、流動性、利率等，規定業者往後必須在公開說明書揭露，讓投資人有所依據。 舉例來說，即便是屬於固定收益型的債券基金，但全球、區域或單一已開發國家的投資等級債券是RR2，全球型高收益債券則是RR3，而新興市場、亞洲和大中華區的區域型高收益債券則是RR4。 此外，股票型基金的風險評級則和投資區域、標的和產業有關，若是全球、已開發國家中，和公用事業、電訊、醫療健康護理相關的股票基金，則是RR3，投資一般中小企業、消費服務、科技類的則為RR4。 但若是新興國家或亞洲單一國家，由於風險較為集中，波動度較大，所以評級為RR5。值得注意的是，台灣是RR4，但韓國、越...
除了「風險報酬級別」，挑選基金還要注意哪些事？ 基優網（Fundlover）創辦人白富美建議，最重要是釐清自己的投資理財目標；也就是，用來投資的這一桶金，是作為短期或長期使用。例如投資目標若是「退休金準備」，就要及早開始中長期的投資布局，方能享受到時間複利帶來的豐碩成果。 「無論是波動度或報酬率，都只是基金呈現出來的現況之一，並不能當成好壞的標準！」白富美說，目前基金琳琅滿目，許多投資人不了解基金背後所連結的標的和風險，因此主管機構設法訂定多項指標，希望達到資訊透明揭露。 她也建議投資人可勤於上網找資訊，或者多詢問銀行的理財顧問，培養更全面的投資視角。 許多投資專家都提醒，風險報酬等級不能完全作為投資人投資基金時之依據，投資人還是得考量個人年齡、風險承受度、財務規劃及實際需求，並參考國際經濟...
本文特別提供3位專家的方法，投資人可以選擇合自己心意的一種當參考。 方法1： 首選全球型標的，3步驟買到金雞母. 蕭世斌以國內首創提供「退休理財」為目的的基富通好好退休準備平台為例，平台上現有40檔基金為長期存退休金的核心標的，蕭世斌建議優選全球股票型與全球債券型，若個人無法決定股債的配置比例，可改選目標日期型基金，由基金經理人隨距離到期日的拉近，調整股債比例。 上述之外的基金種類，蕭世斌認為不須列入考慮。 當投資人決定用全球型股票與全球型債券自組曝險部位後，蕭世斌建議以3步驟挑選基金： 挑選已有長期績效表現的基金，才能進一步確認、評估是否符合個人需要。 自組高夏普值（承受每單位風險所獲得的報酬）曝險部位，若無法決定，股債各半通常可以符合高夏普值的需求。
中信銀行建議，定期定額申購基金最低投資門檻為新臺幣3,000元，是培養投資理財習慣的利器，「理財找中信，終身0負擔」基金投資優惠方案鼓勵民眾長期投資分散風險，避免短期市場震盪，有助客戶提早布局。 即日起中信銀行客戶只要透過中信銀行網路銀行或中國信託Home Bank APP線上定期（不）定額申購基金或定期定額智能投資「智主投」，單次申購金額以新臺幣10萬元為上限，每月1日至28日皆可扣款，遇假日順延，亦能設定多檔基金或「智主投」投資組合，此優惠不限標的、不限筆數及不限扣款天數，該筆皆享有終身申購手續費0元、信託管理費0元優惠。 以基金收取申購手續費3%、信託管理年費0.2%為例，若客戶投資新臺幣100萬元、持有3年，估計可省下約新臺幣3.6萬元手續費及信託管理費，替投資效益加碼。
katleho Seisa via Getty Images. 《Yahoo奇摩財經》王牌系列基金王牌—群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧直接點出大家常見的誤區，提醒投資人不要踩雷，同時也給大家合適的投資配置建議！ 第一「不」：不要一味追求高配息. 高配息的商品雖然可能有高報酬，但同時具有高波動風險，建議可以找有配息的商品，但還是要看自己的投資策略，最重要是不能忽略風險。 第二「不」：不要著重非主流貨幣. 追逐利差的基金也不適合退休族群投資，尤其匯率波動大的非主流貨幣，很容易產生龐大匯損，最好的方式就是在台灣投資，就選擇台幣基金。 第三「不」：不要選單一市場、單一主題.
《Yahoo奇摩財經》6月第一位基金王牌－安聯投信四季成長組合基金經理人莊凱倫研究投資經歷超過10年以上，對於資產配置，以及財富管理業務也相當熟稔，她將從最基本的資產配置觀念切入，並推薦夫妻、家庭間透過定期定額主動式基金，提早為未來做準備。
（財經中心／綜合報導）專門討論基金投資的「強基金」網站日前宣布，註冊用戶數已突破10萬大關，流量已提前達到2022年目標，再創新高。上個月更推出全新版本的網站；共同創辦人王大中表示，「我們已經是台灣最大、黏度最強的基金投資社群。
