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2017年4月28日 · 比較不一樣的是多了「律師諮詢函」，這份文件是為了避免借款人日後或是過世後，親友質疑當初貸款時的行為能力（覺得長輩被騙），而產生許多糾紛，因此銀行會希望借款人在辦理前，先跟繼承人溝通外，也能在律師公證下簽訂合約。 廣告 - 內文未完請往下捲動. 此外，借款人還須留下1名義務通知人的資料，當借款人往生時負責通知銀行。 不過，義務通知人不是保證人，無子女或是子女長期在國外者，可以由好友或是鄰里長擔任義務通知人。 Q：辦「以房養老」後，房子就變成銀行的？ A：錯。
- 銀行鑑價的高低
- 貸款利息及計息方式
- 通知義務人
- 超過貸款年期的處理方式
- 申辦相關費用
- 不動產後續處理
若以陳伯伯72歲的例子來說，他申辦的貸款年期就是95-72=23年。若銀行不動產鑑價為1400萬元，則7成則代表可貸980萬元。那麼陳伯伯每月可以領到的金額為35,507元（980萬／23年*12個月）；但若銀行鑑價為1200萬元，則每月可領金額會變成30,435元（840萬／23年*12個月），每月少了5千元，不可謂沒有影響。因此申辦時記得多詢問幾家銀行，其不動產鑑價方式是自行鑑價或委外鑑價？通常自行鑑價會有較佳的不動產價格。
目前各家銀行的利息在1.8～2.2%左右，計算的方式大多都是從第2個月開始，銀行的撥款就會扣除前面已貸款總金額的利息，所以每月領取金額會逐漸下降！我們一樣用陳伯伯銀行鑑價1400萬元的例子來試算，假設利息為年利率2.2%，則陳伯伯可以領到的錢為： （試算可參考以下網址） 以上面的例子來看，陳伯伯在87歲第三個月要扣的利息是11,848元，已經超過11,836元（35,507的1/3），因此超過的12元就不再從當月可領金額23,671元扣除，再下個月超過的77元也是一樣的處理方式，銀行會記錄「掛帳」的金額，也就是累加尚未償還的利息。如此一來，可以讓陳伯伯之後每個月至少都可以領到最低保障金額23,671元照顧自己的生活；等到了陳伯伯離開或貸款期滿時，計算本金及總累積利息，由繼承人決定償還拿回不動...
以房養老牽涉到繼承的問題，因此實務上子女常對父母辦理以房養老有意見，但為同時尊重申辦人意願及考量未來繼承問題，現階段除兆豐銀行希望所有繼承人都能到場，若不能到場須寫委託書才能申辦之外，其他銀行多只要求繼承人之一擔任通知義務人即可申辦。
目前銀行多設定95歲為貸款期滿年齡，考量到未來長壽的趨勢，多數銀行都表示到期可以展延，但目前除了公股銀行較確定可以展延的年期為5年或3年外，其他銀行則表示需視到期不動產的價格決定是否可以展延，未來可能會有被追繳貸款及沒有房屋居住的風險！因此台灣企銀及華南銀行推出了結合年金保險的以房養老專案，除了提供貸款期間內每月固定年金的選擇，還提供可以展延年期繼續居住及到期後可領原年金2%的保障。
目前銀行申辦費用約在3,500～5,000元不等，聯徵費用為300元，公證律師的費用約3,000元上下，可委由銀行或自己聘用律師；另外地政單位收取的房屋設定費是設定金額的1/1000（設定金額通常為鑑價金額 x 貸款成數 x 1.2），最後是委託代書辦理的費用3,000～6,000元不等。
很多人會擔心當人離開時，不動產後續處理的問題，誤以為若沒人償還貸款金額時，不動產就會歸銀行而化為烏有，或是繼承人要負擔高於不動產價值的貸款責任。 不論你現在幾歲，面對台灣即將於2026年步入超高齡社會，每個人都應該提早做好理財及退休規劃，除了可以滿足台灣社會有土斯有財的傳統需求外，也可以在退休後自己決定生活品質，而不會受限於銀行的利率上升及政策影響！ （本文作者為理財規劃專家、國際認證高級理財規劃顧問CFP、台灣理財規劃產業促進會(www.cfp-tfpa.org)成員）
2019年10月7日 · 1. 評估資金應用時間長短，短期可選保貸、信貸. 首先，評估個人資金需求的時間長短： 若是長期資金需求，如小孩的教育開支，假如自己的收入短期沒有重大改變前題下，建議不要用短期或利率偏高的借款支應，因此保單貸款、信貸都不該是優先選擇，因為負擔太大，借得起、還不起。 若不得已必須要用貸款來支應，房貸也許可以考慮。 若資金缺口為短期應急，如小劉因搬家要購買傢俱，可考慮用保單貸款、信用貸款等短期或利率較高的借款支應。 房貸適合消費性短期資金需求嗎？ 我並不建議，原因是房貸雖利息較低、還錢期限長、前3年還有寬限期（可只還利息），但易使人不知不覺中擴張信用，一旦周轉不靈，房屋將不保；何況還款時間拉長，最終繳納的利息總數也不見得比信貸划算。 （推薦閱讀： 以房養老正夯？ 它不能是唯一選項 ）
2021年4月23日 · 2021-04-23. ．文 ／ 張舒婷. ．責任編輯 ／ 高儷綾. ．出處 ／ Web only. ．圖片來源 ／ Shutterstock. 字級. 收藏. 分享. 人說「60歲前人養房子，60歲後房子養人」，在銀髮社會的趨勢下，國人逐漸重視退休後的理財養老規劃，加上台灣的住宅自有率超過8成，愈來愈多人有意活化手中的不動產，作為養老金來源，最為人所知的包括「以房養老」與「留房養老」。 「以房養老」是將房子抵押給銀行，經銀行鑑價、估算可以放貸的額度後，在設定的年限之內，每月發放一筆錢給申請人作為養老金。 由於這種模式與一般房貸的資金流向相反，故又稱為「不動產逆向抵押貸款」。
2019年5月1日 · 2019-05-01. ．文 ／ 郭莉芳. ．出處 ／ Web only. ．圖片來源 ／ shutterstock. 字級. 收藏. 分享. 勞保的「老年給付」是勞工朋友們的社會保險退休金，究竟是一次領還是月領年金哪個比較划算？ 依循著3個重點，就能輕鬆判斷自己適合哪一種喔！ 一起來看看吧！ 重點1：2009年後投保者，只能選「月領」 投保年資會影響請領方式的資格限制。 按照規定，在2008年12月31日之前有勞保年資的勞工，未來領取勞保老年給付時，才能選擇一次請領或月領。 如果是在2009年1月1日勞保年金施行後，首次加勞保的勞工，退休後只能選擇「月領」。 換句話說，只要是近10年內剛投入職場的勞工族群，未來只能選擇「月領」年金給付，沒有其他選項。
2019年1月4日 · 2019-01-04. ．文 ／ 時報出版. ．出處 ／ 時報出版. ．圖片來源 ／ shutterstock. 字級. 收藏. 分享. 若原屋貸款已經繳清，沒有資金壓迫性，就可考慮「先買後賣」，甚至將原屋出租賺租金，等到日後房價增值再賣，獲利更高。 優點是售屋時間充裕，不用擔心降價求售的問題，且不用擔心房屋賣掉後仍未找到新屋，還要搬2次家的困擾；缺點則是資金調度上會有較大的壓力，因需另外籌措一筆自備款，且若原來的房子仍有貸款，而無法在短時間內賣掉，還須背負兩個房貸的壓力。
2001年5月1日 · 一般退休金的試算，通常假設退休後所需支出為現在的70％以上或更多，退休後，有些費用會逐漸減少或消失，例如所得稅、房貸；其他費用則可能增加，如醫療費、娛樂費用或安養照顧等。 因為每個人的需求及理想大不相同，這種算法難免有些草率，而且結論通常是愈多愈好。 為了看清數字背後的真貌，在準備退休計劃前，最重要的其實是：決定你退休後希望的生活方式。 你所需要的錢不全由通貨膨脹、消費支出和平均壽命決定，端看你的選擇為何：你想環遊世界嗎？ 你想學習新的才藝嗎？ 你想繼續工作或兼差？ 你想要什麼？ 先把那些令人驚駭的數字擺一邊，運用想像力，描繪出屬於個人的退休生活圖像。 這需要回答許多問題，如果你已經結婚，儘量和你的伴侶一起討論。 人們常以為退休是沒有起伏變化、不知終點何在的生涯。
