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2022年4月6日 · 資產負債管理是銀行管理的神經中樞，定期進行資產負債配置，決定組織哪些負債、配置哪些資產，同時管理好資本、利率等，都是資產負債管理的重要內容。 資產負債管理有很多思路，大體上，要先決定以資產定負債，還是以負債定資產。 比較典型的一種思路是：先基於自己有多少資本，來倒算出明年能夠配多少風險加權資產，然後再考慮這些風險加權資產先配置多少到貸款，再配置多少到其他資產。 或者說，在既定的風險加權資產約束下，如何配置資產能夠讓收益率最高。 然後，再去考慮為了完成這些資產配置，得組織多少負債，其中存款、同業負債、發行債券等，這些負債利率要盡可能低，當然也要滿足流動性管理要求。 也就是“資本—資產—負債”這樣的思路，從資本出發，以資產定負債。 當然，也有銀行不是按這個思路的。
2018年6月7日 · 樊志剛. 編者按：近年來，我國商業銀行的經營環境發生了深刻的變化。 在經濟結構調整、金融監管體制重塑以及金融科技飛速發展的背景下，各家商業銀行紛紛加快轉型步伐，積極調整資產負債結構、創新業務發展模式，但與此同時仍然面臨多方面的挑戰。 本專題約請多位業內專家，就當前商業銀行轉型的難點和趨勢進行探討。 大型銀行資產負債結構轉型已成趨勢. 長期以來，我國商業銀行發展對於規模增長存在著較強的依賴性。 然而，隨著我國經濟進入增速調整、結構轉型更新期，銀行傳統發展模式面臨越來越大的挑戰，突出表現為盈利增速和資本回報率的快速下降。 為了應對巨集觀環境變化的挑戰，我國商業銀行近年來紛紛開始了經營模式轉型。
2021年9月3日 · 負債端中的其他存款性公司存款主要指的是銀行（商業銀行+政策性銀行）存放在央行的存款準備金。 其中，法定準備金取決於法定準備金率以及存款規模。 按照“貸款創造存款”理論，在現代信用貨幣體系下，銀行通過貸款等資產擴張方式創造存款 [1]，從歷史數據來看社融（舊口徑）/貸款與存款增速之間走勢基本一致。 而銀行的貸款需求主要取決於經濟基本面，一般而言： 經濟增長上行階段貸款需求相對強勁並對應派生存款，次貸危機前便是一個很好地例子。 經濟存在下行壓力時通常伴隨著信用擴張力度放緩，存款派生力度不足。 比如，2018年，地方隱性債務、房地產面臨更加嚴格的約束，其融資渠道和融資需求都面臨製約，信用擴張力度不足，而新興製造業等信用新載體仍未能很好地實現信用承接，在這樣背景下社融和信貸向存款派生不足。
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2018年4月17日 · 2017年以來，隨著監管對同業業務約束的加強，各家商業銀行都采取了強化客戶關係、加大一般性存款吸收的策略，以幫助各類監管指標的改善以及資產負債表結構的優化。 存款競爭異常激烈。 但即使在這樣的爭取之下，我們依然看到銀行存款增速下滑勢頭無法遏製（圖1）。 根據已經披露2017年年報的商業銀行的數據來看，存款在銀行負債中的佔比並無明顯提升，銀行“穩存增存”壓力極大。 而其中，企業存款吸收尤其困難。 從結構上來看，相較於個人存款，企業存款的吸收更加困難（圖2）：2017年，企業存款增加6.7兆元，較前一年超過10兆元的新增量出現大幅下降；個人存款2017年環比增加額為4.6兆元，較前一年5.1兆元增量僅小幅收縮。
美國利率市場化程度高，存款利率跟隨市場利率變動，同時，由於不計息存款和低息活期存款比例高，使得次貸危機後美國存款利率長期處在低位。2021年末摩根大通、富國銀行、美國合眾銀行和矽谷銀行存款成本分別是0.03%、0.04%、0.10%和0.14%。
根據第一財經統計，3月以來，交通銀行、農業銀行、建設銀行 同業存單發行量分別達到725億、356.9億和295.7億元。 其中，交通銀行今年的累計發行量已經達到了1742.1億元，而去年全年其同業存單備案額僅1000億元。
近兩年來，浙商銀行的財報裡藏了個秘密，其資產負債結構悄然發生了一系列調整：“主動適應”與“靈活創新”一直在推進，並且業務做得越來越“實”、模式也更“守正出新”了。 下文就來探一探財報數據背後的玄機。 越踩越“實”
