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2023年8月25日 · 經濟. 財經快訊. 人行及住建部等印發通知 公布「認房不認貸」政策. 撰文：張偉倫. 出版： 2023-08-25 14:14 更新：2023-08-25 14:53. 人民銀行及住房建設部等，公布有「認房不認貸」政策措施。 近日住房城鄉建設部、中國人民銀行、金融監管總局聯合印發了《關於優化個人住房貸款中住房套數認定標準的通知》，推動落實購買首套房貸款「認房不用認貸」政策措施。 通知明確，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申請貸款購買商品住房時，家庭成員在當地名下無成套住房的，不論是否已利用貸款購買過住房，銀行業金融機構均按首套住房執行住房信貸政策。 此項政策作爲政策工具，納入「一城一策」工具箱，供城市自主選用。
- 分5檔管制房貸佔比
- 招行損傷最大
- 新規不是為了遏制房地產行業正常擴張
- 要求銀行擁有更充足的資本能力
房地產貸款集中度管理制度共分為5個檔位，每檔設置了房地產貸款餘額佔比和個人住房貸款餘額佔比兩個上限。其中，六大國有大行和國家開發銀行為第一檔，兩項上限分別為40%和32.5%，屬5檔之中最高，而中小型銀行、縣域農合機構、村鎮銀行等則依序減少。 《通知》從自今年1月1日起實施，但也設立了2年以上的過渡期，包括2020年12月底，銀行業金融機構房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比超出管理要求，超出2個百分點以內的，業務調整過渡期為2年；超出2個百分點及以上的，業務調整過渡期為4年。而《通知》將住房租賃有關貸款、資管新規過渡期內回表的房地產貸款排除在統計範圍之外，避免對銀行業和房地產企業造成短期衝擊。
新規推出意味銀行需改變或調整現時的借貸組合，花旗預計房貸增長自2018至2020年上半年的18%、17%及16%，降至今年的11%增長。不過，該行表示，對於銀行來說，房貸業務是最佳的資產，並視為最低風險的信貸資產。如果銀行被迫加重公司貸款業務，會加大銀行的風險敞口。 在新規之下，中行、建行、郵儲行、招行、興業銀行均需下調房貸佔比，當中，招行預計受影響最大。富瑞表示，招行其房貸比率達34.5%，較上限高出7個百分點，個人住房貸款為26.4%，較上限高6.4%，為行業之中與新規規定的差距最大。如果未來每年錄得10%的貸款增長，公司需要將未來4年的房貸增長降至4%以下，方能符合規定。至於興業銀行，兩個指標分別為33.7%和25.7%，均超出要求上限。 相反，交行在四大行之中，影響最低，房地產貸款餘...
申萬宏源認為，這次規定的重點在於控制房地產相關貸款的佔比，也就是控制未來數年房地產相關貸款相對於總貸款的增速，而不是要壓降貸款的絕對規模。 如果2020年底大行房地產貸款佔比達到42.4%，按新規要求，在未來4年佔比每年應下降0.6個百分點。過去2年，人民幣貸款餘額增速約13%，只要控制房地產貸款增速在11.3%至11.4%就可達到考核要求，而這個增速依然是不低，不會對銀行和房地產企業造成過大的調整壓力。
與此同時，中國人民銀行及銀保監去年12月初公佈《系統重要性銀行評估辦法》，為未來監管機構就系統重要性銀行附加監管要求先作準備，其新規同樣於今年1月1日生效。當中指出D-SIB清單將會每年發布，以作為區別監管的基礎，防止系統性風險。商業銀行、開發銀行及政策性銀行都屬於這一範圍。 花旗預計包括六大國有銀行在內的8至13間內銀入選中國系統重要性銀行，考慮到更嚴格的資本充足率及槓桿率等要求，相關銀行將面臨貸款增速放緩和下調派息等壓力，預料多達13內銀須補充資本。 假設針對入選D-SIB要額外0.5至1個百分點的資本要求，在此新的一級資本比率（CET1）要求之下，今年只介乎0.5%至1%資本緩衝區的銀行有民生銀行、平安銀行、郵儲行、興業銀行、中信銀行，預計上述銀行或要減慢借貸增長、減少派息或是補充資本...
2023年9月2日 · 「認房」或「認貸」是銀行在發放住房按揭貸款時評判首套房、二套房的標準，其中「認房又認貸」．指的是即便第一套住房貸款已還清，但因有貸款記錄，再置換時仍被認定為購買第二套住房，從而執行更高比例首付及房貸利率。 現在北上廣深發布的「認房不認貸」指的是，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申請貸款購買商品住房時，家庭成員在當地名下無成套住房的，不論是否已利用貸款購買過住房，銀行業金融機構均按首套住房執行住房信貸政策。 易居研究院研究總監嚴躍進解釋，「認房不認貸政策，通俗來說就是希望把更多購房群體和購房需求納入到首套房的認定標準中」，他表示，「換句話說，後續界定首套和二套房的標准，就只看你所在城市是否有房子。 中國出台一系列政策，希望能活絡中國樓市。 （新華社）
2023年9月8日 · 經濟. 財經快訊. 內房｜官媒發文指不要誤讀「房貸利率降低」 三度重申房住不炒. 撰文：張偉倫. 出版： 2023-09-08 10:57 更新：2023-09-08 10:57. 內房股近日受到內地不同城市實施「認房不認貸」，以及調低按揭利率等利好因素而攀升。 更傳出內地或會進一步放寬限購限售。 不過國務院旗下媒體《經濟日報》今日（8日）發表題為「不要誤讀「房貸利率降低」」的文章，三次重申「房住不炒」定位或大前提並無改變，堅持「房住不炒」定位。 文章指出縱使內地房地產市場供求關係已發生重大，但「房住不炒」定位不變。 今次降低按揭利率對一線熱點城市影響有限，且主要針對二套房，改善性住房需求被進一步釋放，「房住不炒」的大前提無變，買家毋須過度恐慌。
2023年9月9日 · 認房不認貸即是指居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申請貸款購買商品住房時，家庭成員在當地名下無成套住房的，不論是否已利用貸款購買過住房，銀行業金融機構均按首套住房執行住房信貸政策。 據不完全統計，過去約10天內，至少已有24個城市全面執行了該政策，包括「北上廣深」四大一線城市。 就政策出台的背景和時機，浦湛解釋，背景可以從兩方面來看，一是從房地產市場的發展情況來看，今年一季度市場銷售明顯回暖，受多方面因素影響，4月以來的市場成交放緩，市場預期也出現轉弱的跡象；二是從滿足居民的住房需求來看，現在還處於城鎮化快速發展的後半階段，去年國家的城鎮化率是65.2%，距離城鎮化穩定階段還有發展空間，相應的剛性需求還是有比較大的增量，另城市當中有房的群體也還有著比較大的改善居住條件的需求。
2023年2月16日 · 1.座標北京，已婚備孕中。 兩人稅後收入5萬元，無貸無其他負擔。 房子自住一套1600萬，投資一套兩居室的房子，每月收租5000元，還養一車兩摩托。 「別說1000萬資產了，我這資產快3000萬了也感覺自己每月過的勉強就算小康。 2.座標上海，只有一套1000萬的郊區大平層或者市區老破小學區房，自住，無其他任何資產。 「房子等於千萬身價，說得沒錯。 《中國證券報》評論說，總資產千萬是否屬於貧窮家庭，還得看資產的構成、流動性以及淨值情況。 業內人士認為，董承非此番言論可能並非販賣財富焦慮，如果在上海只有一套千萬房產，沒有其他可支配資產，哪怕沒有貸款，生活上也會捉襟見肘。 上海的房價高，有千萬資產都難保生活品質，「魔都」更彙聚著千千萬萬沒有房子的滬漂一族。 （電視劇《三十而已》）
2023年10月27日 · 社會新聞. 施政報告｜公營房屋未來5年14.1萬伙落成 2027/28年居屋突減三成. 撰文：林穎嫺. 出版： 2023-10-27 08:00 更新：2023-10-27 12:39. 14. 新一份施政報告指，預料未來10年公營房屋建屋量為41萬個單位，超額完成約10萬伙。 房屋局昨日（26日）公布未來五年公營房屋預測建屋量，房委會和房協合共可提供14.18萬個公營房屋單位，文件首次披露2028/29年度項目的細節，單是房委會已預計有2.66萬伙落成，不論是居屋還是公屋／綠置居均遍布在港、九、新界，是罕見有較多選擇的一個年度。 值得注意的是，2027/28年度的居屋中，有兩個項目延期或「無影」，東涌第23區項目改為公屋／綠置居，令該年度可落成的居居大減近三成，供應減少約2,600伙。
