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2012年9月1日 · 想擴張 先留把好人才留下. 撰文者：彭媁琳 更新時間：2012-09-01 瀏覽數：9,637. 鬍鬚張魯肉飯董事長_張永昌. 相差近20歲，但卻一見如故，結成忘年之交的鬍鬚張魯肉飯董事長張永昌，對平出莊司的工作與待人接物的態度相當佩服，他無論是經營企業，還是對待 ...
2023年11月30日 · 美國前國務卿季辛吉（Henry Kissinger）今天辭世，享耆壽100歲。. 季辛吉曾擔任尼克森（Richard Nixon）和福特（Gerald Ford）總統的國家安全顧問和國務卿，他形塑了美國外交政策，並且留下漫長又高度爭議的紀錄，鮮少人能企及。. 法新社整理出他生命中的一些重要 ...
- 賺取傭金的業務人員
- 獎勵不一致
- 投資外包專員
- 買進持有的被動執業人員
- 學識不足的職業人員
- 新手理專
- 理專確認清單
這類理專都想吸引你的注意，收入來源皆是傭金。他們往往服務於大型保險公司或投資經紀公司。 我不是在說帶有傭金的保險產品都不好。但那些理專往往都受到很嚴格的限制，他們每次推薦產品時，一定會遇到很嚴重的利益衝突。 同一套概念也可以應用在推薦投資產品上。如果一位理專賺的是傭金，你向他尋求建議的話，你應該要想到，他們公司允許（或是獎勵）他推薦的產品，就是能讓公司賺錢的產品。長久以往，你付給這些「免費」理專的錢其實會更多。 我不是說，你絕對無法在他們當中找到可以信任的人。只是他們要抵抗公司銷售獎勵和有限的選項，這場仗會打得很辛苦。我建議你徹底避開這條路，找一個不靠傭金的業務代表。 但如果你堅持的話，請謹記一些要點。首先，要確保他們是受託人。也就是說，他們的建議依法要符合你的最佳利益。除了受託人以外，也可...
下一步，務必要了解他們的薪酬結構。如果他們向你賣這款產品才賺得到錢，這點當然需要知道。另外，試著了解他們的動機。雖說動機很難得知：但如果你知道動機有問題的話，可能就會理解理專突然變得過於積極的原因。以下我用一個例子來解釋。 假如理專的公司舉辦競賽，如果達到某個業務目標，就能攜家帶眷搭遊艇去玩。競賽最後一天，他只差一筆交易就可以符合資格。而你是他今天約的最後一位客戶，他只需要再成交一筆，就只能從你身上下手。 就算你的理專立意良善，也是值得信賴的朋友，你不覺得這個情況可能會影響他的行為嗎？就算是些微的影響也算。如果選擇跟他們合作，在與他們互動時一定要謹記這點。
多數理專只了解普通的投資知識，對於理財規畫的各領域也只懂皮毛而已；但這些普通知識在任一領域中都足夠了。不過說到投資就比較危險。但對許多理專來說，他們不太可能會拒絕這麼容易的銷售機會，所以不會把潛在的業務機會推開，要如何管理客戶的資金；但又不用真的採取實際行動呢？於是他們會交給機器人理專，自己擔任仲介持續收取「管理費」。 你應該要負責弄清楚，到底是誰在替你投資。如果你能接受那邊的答案，就可以問：是不是能以更低的價格取得相同的服務？不要害怕問問題。
到了現在，你已經知道一些主流投資建議最重大的問題了。純股票債券、買進持有、入手忘掉的策略，對你來說顯然不夠。如果你選擇與理專合作，就必須找到了解現代投資組合理論闕漏的人。你務必確定之後合作的理專，真的了解最能幫助你的投資策略。
有許多理專不了解自己和客戶能運用的一些選項。舉例來說，說到另類投資方式，大家普遍都不明瞭。多數理專和投資人甚至都不了解這些投資方式怎麼運作，更別說要受益於分散的投資組合。 所以如果理專還沒跟你討論過另類投資，有可能就是因為他自己也不了解。先不管你是否認為有必要在投資組合中納入另類投資，難道你不希望理專至少要知道所有選項的運作方式嗎？
你辛苦賺來的錢，託付的對象一定要有經驗。你一定不想把錢交給大學剛畢業的人，就算剛取得證照頭銜的人，也不一定擅長手邊的工作，所以需要向有親身經歷的人求助。 不要誤會，我不是在勸退年輕人，要他們別踏入這個領域。重點不在年齡，而是在現實經歷中習得的智慧。 「看起來很輕鬆的專長，源自於長期的經驗，以及錯誤的回饋建議。」——丹尼爾．康納曼。
如果你已經雇用一位理專或業務代表，他們成功通過這關了嗎？又或者你還是有1個、2個疑慮呢？如果最後仍要找理專協助你克服問題，請看看他是否符合以下條件： 1.找一個不靠傭金的業務代表。 2.受託人。 3.獨立。 4.獎勵一致。 5.了解現代投資組合理論的闕漏。 6.了解所有的投資選項。 7.有經驗。 是公式的一半，另外一半則是了解服務實際的價值。如果對你來說，服務價值大於真實價格，那麼當然值得。所以你必須問自己要尋找什麼樣的服務？就算你的財務狀況不複雜，資產規模也不到百萬美元，專業人員的協助還是有價值。 延伸閱讀 ▶研究顯示，股市專家平均僅47%時間預測正確...國際理財規畫師：聽從建議前一定要自己研究過 ▶投資理財自己學就好，為什麽需要財務專家？一個過來人的感悟：因為這3個原因，我會選擇專家協...
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