銀行小額借款 相關
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如何操作股票借貸？. 股票借貸注意事項. 結論. 展開. 股票借貸可以讓投資人用較低的利息取得資金，這種零成本領息法是小資族的最愛，投資人也可以活用債券 ETF 波動較穩定且提供不錯股息的特性，存股的同時也能作為股票借貸的擔保品來再投入債券 ETF ...
- 貸款被拒絕當下，必須立刻執行的2個步驟。步驟1：詢問貸款沒過的原因。在轉移目標，申請其他家銀行信用貸款之前，先向銀行詢問貸款沒過的原因，知道貸款沒過的原因，能夠為我們提供一些參考，評估接下來可以怎麼做，有機會的話也可以做一些補救措施。
- 貸款被拒絕的短期解決辦法，提高你的信用貸款過件率。方法1：卡友預審方案。現在越來越多銀行推出卡友預審方案，提供信用卡卡友方便快速的信用貸款管道，不用等到信用貸款流程整個跑完，才能知道是否過件和可申貸的額度和利率，卡友在線上就能試算申請信用貸款能否過件以及額度和利率，像是花旗銀行的花旗卡友滿福貸，就是這種類型的預審信貸方案，不但不需要調閱聯徵紀錄，只要在銀行網頁輸入身分證字號和生日，點選試算方案就能立刻知道結果，還有不定期推出的卡友優惠，減免手續費，最低 0 元喔！
- 貸款被拒絕的長期解決辦法，讓你無往不利、百發百中！方法1：建立、改善個人信用狀況。培養信用不是一朝一夕就能完成的事情，需要長期累積、慢慢改變，但只要培養出良好的信用習慣，就能產生「飛輪效應」，讓你的財務狀況越來越好，需要做的事情也很簡單，像是：準時繳交每一期的貸款或信用卡帳單、控制信用卡使用額度、不要隨意剪卡等等。
- 如果貸款申請再次被拒絕，該怎麼辦？如果已經改善了短期內能改變的狀況和條件、也向第二家銀行申請信用貸款，仍然沒有通過審核，也沒辦法長期培養信用，現在就有資金需求，那麼就要考慮其他的融資方案或借錢管道。
- 資本適足率是什麼？
- 資本適足率公式
- 銀行資本適足率很重要？
- 資本適足率可以為負？
- 資本適足率可能會影響股價表現？
- 資本適足率查詢
- 資本適足率結論
資本適足率是一種用於評估金融機構風險能力的指標，主要目的是規範銀行自有資本的比率，以避免金融機構為了提升獲利操作過多的風險性資產。資本適足率衡量的是金融機構所持有的資本淨值與其風險性資產之間的比例關係。 各國針對資本適足率都有不同的規定，根據台灣的「銀行資本適足性及資本等級管理辦法」定義，資本適足率指的是第一類資本淨額及第二類資本淨額之合計數額除以風險性資產總額（第一類資本及第二類資本的詳細介紹可以查閱下面參考資料網址，屬於法規較細的內容）。各國法規會設定最低資本適足率標準，金融機構必須遵守這些標準才能維持營運執照。如果金融機構的資本適足率低於最低標準，監管機構可以採取措施要求金融機構增加其資本水平或其他風險管理措施。 參考資料：金融監督管理委員會
單單公式而言沒甚麼難的，以下我們用實際舉例來說明。假設一家台灣的商業銀行在某一年的年底財務報表中如下： 1. 核心資本（ CET1 ）：新台幣 100 億元 2. 附加資本（ AT1 ）：新台幣 50 億元 3. 永續性次級債（ T2 ）：新台幣 30 億元 4. 風險加權資產（RWA）：新台幣 1000 億元 則這家商業銀行的CAR為： CAR = ( CET1 + AT1 + T2 ) / RWA = ( 100 + 50 + 30 ) / 1000 = 0.18 = 18% 。由於台灣金融監管機構要求商業銀行的CAR至少需達到 10.5% ，因此這家商業銀行的CAR符合監管要求。 但假如這家商業銀行在未來經歷了某些風險事件，導致其風險加權資產增加到新台幣 1500 億元，則其CAR將變...
銀行的資本適足率為甚麼很重要呢？這我們可以回歸最基本銀行所扮演的角色來理解。由於銀行對於不論是個人、企業而言是最重要的借貸者、融資及投資者，因此銀行的財務體質及債務健康程度都直接影響能夠放款的比率，而資本適足率就是一個很好的檢驗標準。 舉個例子來說，當銀行資本適足率較高時就代表他的風險承擔能力更高，此時貸款利率就會相對較低，能夠刺激其他企業的借貸需求並降低融資成本，這時候企業就能夠更積極的做各項的投資（不論是擴廠、研發、開拓新市場都需要大量的資金）。像 2022 年底不景氣時許多半導體、電子業者原先積極的擴廠計劃都因此而停滯，甚至是減產，傳統產業也有受到極大的影響；而 2022 下半年金融市場同步大幅度動盪，不論保險、商業銀行業者的投資部位都受到大幅度淨值下跌的影響，也直接影響到放款的規模與...
根據台灣的「銀行資本適足性及資本等級管理辦法」規定，銀行資本適足率要符合以下三者： 1. 普通股權益比率不得低於百分之七 2. 第一類資本比率不得低於百分之八點五 3. 資本適足率不得低於百分之十點五 而其中又針對資本適足率不達標準的嚴重程度分為以下四個等級： 1. 資本適足：指符合法定資本適足比率者 2. 資本不足：指未達法定資本適足比率者 3. 資本顯著不足：指資本適足率為百分之二以上，未達百分之八點五者 4. 資本嚴重不足：指資本適足率低於百分之二者。銀行淨值占資產總額比率低於百分之二者，視為資本嚴重不足。 參考資料：全國法規資料庫 既然法規已經訂的這麼明白了，為什麼還會再 2022 、 2023 年出現資本適足率指標轉負這樣的狀況呢？這其實就是因為這是一項動態的指標，許多時候可能發生...
有在關注股市的小白們應該都知道 2022 年整體市場的表現是相當差的，在 2023 年初許多股票有相當程度的反彈，但今年金融相關類股的表現卻大多仍十分疲軟。明明大家都說升息有利銀行股存放款利差呀！怎麼我手上的金融股都不漲呢？這其實可能就跟目前的市場環境、淨值及資本適足率不足，隱含市場對於金融業的擔憂有關。 舉 2022 年下跌最嚴重的潤泰集團來說，就是因為旗下的南山人爆出淨值大跌跌破負值，市場擔憂有下市風險導致潤泰新（ 9945-TW ）及潤泰全（ 2915-TW ）跌幅都比其他同業還深。然而，當時 2022 年 6 月的的資本適足率還有高達 300 多%，但市場對於淨值翻負的反應卻已經十分劇烈 圖片來源：Yahoo股市 可以看到 2022 / 7 / 20 事件爆出來後股價直接連續跌停兩天...
目前在台灣投資金融股存股可以說是一門「顯學」了，那為了避免存股變「存骨」，我們必須得了解如何挑選獲利良好、財務體質健全及安全性高的金融股，這時候資本適足率就變成是一個相當重要的安全性指標！查詢方式其實相當簡單，只要到金管會銀行局的金融統計區，主管機關都已經把各家銀行的數據一次性列出來在 excel 給大家比較了！ 圖片來源：銀行局 下載 excel 檔後點開就會看到如下圖接露的各家銀行資本適足率狀況，每季都會更新，記得要固定追蹤！ 圖片來源：銀行局
觀察近半年來資本適足率的議題浮現檯面，主要就是因為防疫險理賠出乎預期，大多受影響的都是有產險部門的金融機構。隨著 2022 年股債齊跌，許多大型的金融機構也有發生資本適足率在 Q4 跌到低於法定標準的狀況，甚至有其中 5 家是被列為「大到不能倒」的對象。 仔細檢視過去幾年，其實在 2018 、 2019 也都有大型銀行發生過短暫跌破的現象，隨後都靠股權增資或發行債券快速地解決疑慮。因此當我們看到新聞標題斗大的寫著資本適足率不足危機時，我們未必要跟著恐慌，反而是要觀察這次的事件主因為何？是否為短暫一次性事件？若公司在過去都保有良好信用與財務體質歷史，在這種短暫利空出現時還是有能力能夠籌資的，這時候可能就反而是個好的進場機會。 【延伸閱讀】 1. 資本公積是什麼？公積配股的公司值得投資嗎？資本公...
拿現金加速還款，好嗎？. 「顧問！. 我手上有一些貸款，最近有考慮多還，你有什麼建議嗎？. 大部分的民眾在面對財務的時候，看到的僅是「點」，例如感受到負債的壓力，想加速償還；再廣一些或許就是「線」，例如我想透過投資獲利來加速還債；但鮮少會 ...
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我們以身為 8 大公股行庫的華南銀行作為例子來研究看看，可以發現光是在「信用貸款」部分，華南銀行就有提供 6 種方案，包括： 吉享保信貸 快易貸
向銀行申請信用卡、信用貸款、房屋貸款、汽車貸款及其他業務時，銀行都會參考信用報告，評估是否要核發信用卡或通過貸款，以及貸款的額度、利率是多少。
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