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2017年4月28日 · A:目前台灣總共有8家銀行(合庫、土銀、台企銀、華銀、一銀、台銀、中國信託、台新)有推出「以房養老」的方案,民眾可以上網,或致電住家附近的分行詢問,或是直接到分行聽專員解說。 接著可將房子給銀行評估,看一個月能領多少錢,如果滿意「月收入」,再來跟兒女商量,是否向銀行辦理。 雖然房子所有權屬於長輩,但仍建議跟後輩商量好再辦,以免日後產生糾紛。 Q:各銀行推出不同的「以房養老」專案,怎麼選? 房產專家、政治大學地政系特聘教授張金鶚說,雖然是不同家銀行推出的,但看起來差異不大,前金融監督管理委員會主委、國民黨籍立委曾銘宗也持相同看法;鄭堯任也說,差別就跟房貸一樣,各銀行的利率與授信條件的差異而已。 Q:以房養老手續跟其他放貸款手續一樣嗎?
- 銀行鑑價的高低
- 貸款利息及計息方式
- 通知義務人
- 超過貸款年期的處理方式
- 申辦相關費用
- 不動產後續處理
若以陳伯伯72歲的例子來說,他申辦的貸款年期就是95-72=23年。若銀行不動產鑑價為1400萬元,則7成則代表可貸980萬元。那麼陳伯伯每月可以領到的金額為35,507元(980萬/23年*12個月);但若銀行鑑價為1200萬元,則每月可領金額會變成30,435元(840萬/23年*12個月),每月少了5千元,不可謂沒有影響。因此申辦時記得多詢問幾家銀行,其不動產鑑價方式是自行鑑價或委外鑑價?通常自行鑑價會有較佳的不動產價格。
目前各家銀行的利息在1.8~2.2%左右,計算的方式大多都是從第2個月開始,銀行的撥款就會扣除前面已貸款總金額的利息,所以每月領取金額會逐漸下降!我們一樣用陳伯伯銀行鑑價1400萬元的例子來試算,假設利息為年利率2.2%,則陳伯伯可以領到的錢為: (試算可參考以下網址) 以上面的例子來看,陳伯伯在87歲第三個月要扣的利息是11,848元,已經超過11,836元(35,507的1/3),因此超過的12元就不再從當月可領金額23,671元扣除,再下個月超過的77元也是一樣的處理方式,銀行會記錄「掛帳」的金額,也就是累加尚未償還的利息。如此一來,可以讓陳伯伯之後每個月至少都可以領到最低保障金額23,671元照顧自己的生活;等到了陳伯伯離開或貸款期滿時,計算本金及總累積利息,由繼承人決定償還拿回不動...
以房養老牽涉到繼承的問題,因此實務上子女常對父母辦理以房養老有意見,但為同時尊重申辦人意願及考量未來繼承問題,現階段除兆豐銀行希望所有繼承人都能到場,若不能到場須寫委託書才能申辦之外,其他銀行多只要求繼承人之一擔任通知義務人即可申辦。
目前銀行多設定95歲為貸款期滿年齡,考量到未來長壽的趨勢,多數銀行都表示到期可以展延,但目前除了公股銀行較確定可以展延的年期為5年或3年外,其他銀行則表示需視到期不動產的價格決定是否可以展延,未來可能會有被追繳貸款及沒有房屋居住的風險!因此台灣企銀及華南銀行推出了結合年金保險的以房養老專案,除了提供貸款期間內每月固定年金的選擇,還提供可以展延年期繼續居住及到期後可領原年金2%的保障。
目前銀行申辦費用約在3,500~5,000元不等,聯徵費用為300元,公證律師的費用約3,000元上下,可委由銀行或自己聘用律師;另外地政單位收取的房屋設定費是設定金額的1/1000(設定金額通常為鑑價金額 x 貸款成數 x 1.2),最後是委託代書辦理的費用3,000~6,000元不等。
很多人會擔心當人離開時,不動產後續處理的問題,誤以為若沒人償還貸款金額時,不動產就會歸銀行而化為烏有,或是繼承人要負擔高於不動產價值的貸款責任。 不論你現在幾歲,面對台灣即將於2026年步入超高齡社會,每個人都應該提早做好理財及退休規劃,除了可以滿足台灣社會有土斯有財的傳統需求外,也可以在退休後自己決定生活品質,而不會受限於銀行的利率上升及政策影響! (本文作者為理財規劃專家、國際認證高級理財規劃顧問CFP、台灣理財規劃產業促進會(www.cfp-tfpa.org)成員)
2020年9月9日 · 2020-09-09. .文 / 劉北元. .出處 / 康健編輯部. .圖片來源 / 截自恆述法師~Jenny-費Facebook. 字級. 收藏. 分享. 據恆述法師自稱,她替弟子擔保,是因為弟子曾經在她開道場的時候有所奉獻,她才會受人點滴,湧泉以報。 常見的保證關係,會出現在替家人房貸作保、夫妻之間或親戚朋友合夥創業。 這些,各自有什麼風險? (圖片來源:shutterstock) 購屋是家庭的大事,不管登記在先生或太太名下,向銀行辦理貸款時,另一半通常都會擔任債務的連帶保證人,一方繳不起貸款,就由另一方履行保證人的責任,代償債務。 替人擔保注意看:你是哪種保證人? 連帶保證人跟一般保證人有什麼不同呢?
2019年2月23日 · 儘管信託有多種好處,但一般人多半會擔心自己的財產不多,不符合信託門檻。事實上,視各家銀行規定,有些銀行設定數百萬到上千萬元,「有些銀行根本沒有設限信託的金額門檻,」陳天鈺強調。
2019年2月23日 · 《康健》整理目前台灣市面上可以買到的4種附保證保單類型,包括最低身故保證(保戶過世之後,受益人還能把保費拿回來)和最低期滿保證(期滿保戶能把保費拿回來)等。 其中,最熱銷、各家產品也最齊備的,就是最低身故保證(見上表)。
2023年11月2日 · 唯一國營的臺銀人壽,看到國人的保險缺口,推出一款終身醫療健康保險,並自70歲啟動「實支實付」的主約型產品,強調繳費期滿後,保障延續到111歲。且圓滿此生後,可領回所繳總保費扣除各項保險金後的餘額,將市面上多數的保單從「不退還的消費型實支實付」轉換成「可退還的終身型實支實 ...
2019年4月10日 · 4個重點挑出能讓你月月享配息的好基金. 過去幾年來,「月配息基金」已經成為台灣退休族討論度最高的一種金融商品,朋友們互相見面,討論常常是哪一檔基金配息率比較高;「這基金可以配息8%、那個南非幣計價的基金還可以配到18%! 」不少人聽到銀行理專或親朋好友如此推薦,都心動不已。 2019-04-10. .文 / 白富美. .出處 / Web only. .圖片來源 / shutterstock. 字級. 收藏. 分享. 心裡盤算著,年配息8%,十年多,就有機會賺回本金。 天下真的有這麼好的事嗎? 過去10年來,在台灣販售的基金要熱銷,一定要有吸引人的配息率。 但也不禁令人好奇,高配息基金的「利息」到底從哪裡來? 挑選高配息基金,要注意什麼? 蠻荒之力 發掘收益來源.