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那要如何找到合適的房貸利率和方案呢？因此本文從三個步驟教會你房貸銀行選擇，1) 看清利率高低 APR 才是重點 2) 上網尋找低房貸利率 謹供參考 3) 電話詢問利率 經由保險公司/農會找到最低房貸利率作法，分別介紹如下： 步驟1：比較房貸利率 APR 才是
目前 最低的房貸利率是內政部自購住宅貸款利息補貼 ，如果符合條件，貸款額度為210~250萬之間 (依地區不同)，房貸利率是0.887%，是目前最低房貸利率. 如果你是首購族 (自己或配偶名下無房產)，那你也可以考量財政部青年安心成家優惠購屋貸款，目前最低房貸利率為1.19% (第三年調整為 1.49%，整體 APR 為 1.46%)，額度可以達到800萬元. 至於一般民眾目前可以找到最低利率為 1.31%，但有限定特定族群 (例如軍公教)、前100大上市上櫃公司等. 所以，如果你要找到最低的利率，建議可以由下面三個方向：
根據內政部不動產資訊平台資料顯示，2023年第3季，新增的房貸期數高達305期，創下2009年有統計以來的新高，專家表示，貸款期數長，購屋人要經歷的利率波動也會變多，因此，申貸前應把握2大原則，包含多保留還款餘裕、有大筆收入可考慮主動還款，讓養房不辛苦！ 內政部的資料可回溯至2009年，那段期間的新增房貸期數，最低出現在2010年第4季的187期，但之後隨著房價攀高，貸款的期數也逐步增加（詳見圖1）。 永慶房屋契約部資深經理陳俊宏表示，主要因為房價成長的速度比薪資成長的速度還快，購屋人只得透過拉長還款期限來降低每個月的房貸負擔。 拉長還款年限，降低每月負擔.
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而目前利率最低的方案，則是土地銀行「公教築巢優利貸」利率1.81％起跳。全球居不動產情報室總監陳炳辰分析，五大銀行的房貸利率，去年12月底來到1.864％，為2016年以來新高，而各家銀行加減會有一般房貸利率達2％的情形。
從聯徵中心最新的統計資料顯示，第3季新增房貸案件呈現「2高1低」趨勢，平均房價1154.5萬元，銀行平均授信額度836.6萬元，雙雙寫下歷史新高，房貸利率則是追平去年第4季的新低1.45%。 主要都會區今年第三季房貸統計. 資料來源：聯徵中心、信義房屋不動產企研室彙整. 在房價持續攀升的壓力之下，民眾普遍希望降低每月還款負擔，聯徵中心統計也發現，承作住宅房貸期數突破300期，換算下來就是30年期（360期）房貸成主流，到底該選哪個好？ 本刊以貸款金額1000萬元、利率1.40%、分別承作20年期、30年期試算付出的成本差多少。
以貸款1千萬元，分30年期本息平均攤還試算，2022年升息前五大銀行平均房貸利率1.378％，民眾每月還款金額為33,930元，但當房貸利率為2.101％時，每月還款金額提高為37,469元，月增3,539元，一年增加約42,468元，房貸族利息負擔加重。 央行統計顯示，5月新增房貸金額為624.81億元，為5個月高點，月增156.67億元，影響因素包括5月工作天數較4月增加6天，銀行可承辦的貸款案件增加，以及5月建物買賣移轉棟數月增33.7％，房屋移轉增加拉抬購屋貸款件數及金額。 延伸閱讀： 申請了沒？ 房貸補貼42萬人搶破頭 最快7月上旬領3萬. 央行再升半碼！ 房貸利率破2% 估每年多付4萬. 財政部拍板升息！ 青安貸款一段式機動利率衝上2.025%
以貸款試算公式來看，30年、40年房貸每月的還款金額較20年期來得少，但整體利息卻高出許多。 假設你是屬於每月現金流穩定，收入支付房貸費用加上生活開銷游刃有餘，在沒有其他熟悉、安全、穩定投資工具，是可以考慮縮短房貸年限，讓自己每月多繳一些房貸 ，甚至如果有領年終獎金提前還款，強迫把錢存在房子，等到之後有想再換屋把房子賣掉時，原先已經還掉的本金連同增值空間變成下一間房子的自備款，讓自己可以「以小換大」。 2.30年房貸：手上有寬鬆資金，進可攻退可守. 30年房貸好處是每月還款金額比較少，手邊有多餘資金也可以先償還部分本金，同時30年期房貸也可以讓自己手上有寬鬆資金可運用 ，比較不會被卡太緊。 假如一開始先選20年後續想再延長會相對困難，屬於進可攻退可守類型。
