定期壽險推薦 相關
廣告最高360萬醫療保障，住院最高每日給付8000元，每屆滿五年再領一萬生存金！立即試算保費. 【AIA友醫靠/小資最愛醫療險】用小錢保好保滿，你最在乎的住院+手術+意外 3大保障一次買齊！
- 加強全家人的醫療保障
住院+手術+意外 3大保障一次買齊
住院、手術、常見醫材皆有理賠
- 保費立即免費試算
快速找到最符合需求的醫療險
醫療x意外x手術x醫材保障一次擁有
- 小資族激推 用小錢買大保障
高CP醫療險 住院一天最高給付8千元
每滿五年領回一萬生存金
- 免費線上索取資料
馬上填寫資料，找到合適保險方案
小保費享大保障，找到最適合您的保險
- 加強全家人的醫療保障
搜尋結果
定期壽險有「小錢也可以買高保障」的特色，對於預算有限的保戶而言，這樣的商品相當切合需求。雖然定期壽險的產品結構並不複雜，數千元就可以建構高保障，但是保戶在投保之前，還是應該釐清這項產品的特色與相關內容，才能真的讓小錢發揮大效益。
另一名壽險業務員則告訴記者，他近年招攬「高額型」定期型壽險頗受高資產族群青睞，譬如一張一年1千萬保額壽險，保費約2萬餘元，首年度可以拿到的佣金就有1萬元，也就是50％。
- 實支實付醫療險。終身醫療險對50歲以上的族群來說，保費十分昂貴，若是年輕時沒有購買，年逾50歲才想到要買終身醫療險，就得先惦惦自己的口袋深度，更何況買終身型醫療險，還有理賠適用性是否能跟上最新醫療趨勢的問題。
- 長照險或失扶險。無論是疾病或意外，老後最大的風險便是失智與失能。而最常被拿來討論的相關保險包括：長照、特定傷病和失能扶助險這3種。原則上，「長期照護險」與「特定傷病險」都會保障失能、失智的病症，其中長期照護險還在「老化」上也有一些保障，但這兩者都屬於「判定嚴謹」的險種，長照險更是每年都要複檢；特定傷病險的條款也強調須達「嚴重」的程度。
- 意外險。「意外」是每個人都會發生的，但年老後，對於意外的承受力更低，很多老人家因為骨質流失、膝蓋無力，在半夜起床上廁所時不小心跌倒，要不然就是去爬山時摔倒。
其他人也問了
定期壽險是什麼?
年紀增長,定期壽險怎麼買?
定期壽險保證續約免體檢怎麼辦?
什麼是終身壽險?
定期險當主約： 10年期定期壽險保額50萬元（主約）＋1年定期意外殘廢（失能）險保額100萬元＋1年定期住院醫療險日額2,000元，年繳保費共11,860元. 終身險當主約： 20年期終身壽險保額50萬元（主約）＋1年定期意外殘廢（失能）險保額100萬元＋1年定期住院醫療險日額2,000元，年繳保費共23,210元。 案例B：不論新買的主約為終身或定期，保費都要2～3萬元，但善用原主約加保附約，保費不到3000元。 40歲張小姐10年前已投保終身醫療險，近期她看到友人罹患癌症，興起加保癌症險的打算。 利用原主約加保附約： 癌症5年定期醫療險附約（包括住院日額4,000元、出院療養金2,000元、放射線醫療保險金每日6,000元、化療醫療保險金每日6,000元等），加買附約年保費2,984元。
- 弄清但書避糾紛
- 優點1 ：月月配息可當退休生活費
- 優點2 ：身故時能拿回總繳保費
- 缺點1 ：配息可能來自本金 且不保證配息率
- 缺點2：保價金歸零保單恐失效
- 未必節稅需留意
- 躉繳投資型保單3問
其實，戴先生買的是躉繳（一次繳清保費）投資型保單，完整的保單名稱叫做「變額萬能壽險」。這種保單特別受到高齡銀髮族的青睞，甚至有許多老人家把所有退休金全部都投入；也有一些是青壯年子女幫父母購買，自己當要保人，父母是被保險人，父母活著時，子女自己領配息，父母身故時，子女拿回躉繳的保費。 目前幾乎各家壽險公司都有銷售該類保單，比較特別的是，今年這類型保單賣得特別好，根據壽險公會統計，第1季壽險型投資型保單初年度的保費收入為388億元，年增率高達89％，除了受惠全球景氣回溫之外，另一個原因就是「全球追稅」，造成鮭魚錢返鄉。像一名大戶在今年第1季，即一口氣拿出了新台幣2億元，購買這種躉繳的變額萬能壽險。 問題是這類號稱「配息保本又節稅」的躉繳型保單，真的這麼好康？除月月拿現金，身故還能領回總繳保費？這...
要了解這種保單，必須先認識保單商品結構。以戴先生為例，他是在71歲時購買安聯人壽大吉大利變額萬能壽險，躉繳保費600萬元，壽險保額為606萬元，扣除所有費用之後，剩下約590多萬元，進入投資帳戶，全部投資1檔號稱年配息8％的平衡型基金。假設基金績效穩定成長，每年穩穩配8％的息，那麼戴先生確實每月可領到約4萬元現金。
由於這是1張壽險，所以只要在保單有效期間，戴先生不幸身故，他的受益人至少可以領回壽險保額，也就是606萬元的身故保險金，比當初戴先生躉繳的600萬元保費還多1％。達成戴先生希望保本、遺留財產給子女的心願。 相對以上2個優點，這類保單的缺點為：
當基金虧損，息收其實可能來自本金。保險本舖創辦人徐采蘩建議購買這類保單時，應詳看DM或說明書，注意是否有「保證本金」字眼，一般而言，投資型保單並沒有保本，基金投資本來就有投資風險、匯率風險等，且戴先生連結的這檔配息基金，網站也清楚寫著，有相當比重買非投資等級的高風險債券，且配息來源可能為本金。 所以當基金虧損，拿本金出來配時，投資帳戶的錢就會縮水。而且基金公司不保證獲利，配息會隨著基金績效而變動。
徐采蘩提醒，買了這種保單以後，須定期關心保單帳戶價值的變化，因為如果基金發生虧損，保單帳戶裡的錢，除了要拿出支付給保戶的月配息金額外，還有每月產生的保單管理費、壽險危險成本等費用要繳付。 最怕的是，基金持續虧損，被保險人年紀卻越來越大，每月被扣的壽險危險成本越來越多，使得投資帳戶裡的錢加速變少。當投資帳戶的錢歸零，無法支付每月保單各種費用時，這張保單就會停效（詳見躉繳配息保單第1問），保戶若2年內不補繳保費，這張保單將永遠失效。也就是被保險人身故時，保險公司不會理賠身故保險金，過去所躉繳的保費化為烏有，無法達到期盼的保本功能。 那麼，保單帳戶價值歸零，造成保單失效的機率有多高？公勝保經米樂事業部負責人何英翰說，這取決於連結的基金績效表現，如果績效好，保單帳戶價值歸零的機會非常低，幾乎可達到終...
另外要留意的是，在節稅這部分，可沒有理專或業務員說的那麼肯定。CFP理財規劃顧問方士維拿出國稅局針對保單所訂定的實質課稅8大原則，包括：重病投保、躉繳投保、舉債投保、密集投保、高齡投保、短期投保、鉅額投保、保險給付低於已繳保費。 以70多歲的戴先生為例，即符合高齡投保、以及躉繳投保2大實質課稅原則，所以有可能身故後，這筆身故保險金將列為遺產，計算遺產稅。 還有一種狀況，若青壯年子女為要保人，年邁父母為被保險人，萬一中途身故的是子女，這張保單帳戶價值裡面的錢算是要保人遺產，需計算遺產稅。 方士維特別強調，保單沒有好壞之別，只有適合與不適合，若要講適合族群，這種躉繳投資型型保單，比較適合高資產族群購買，做為資產配置的一環，及當做退休生活費來源的一部分。至於能不能保本，就要看基金投資績效了。
問：我怎麼知道保單何時會失效？ 公勝保經米樂事業部負責人何英翰答（以下同）： 如果看到保單帳戶價值一直縮水，就要特別小心，帳戶價值可上網查詢，另外，保險公司每季也會寄1次通知單給保戶。當帳戶價值歸零，保險公司會催告通知保戶繳交欠繳的保險成本、管理等費用，自催告通知單到達的隔天起30天內為寬限期，若過了寬限期仍沒繳納相關費用，保單就會停效。 保單停效半年內不需提供可保證明即可申請復效（需繳清欠繳的保險成本、管理等費用），若在保單停效半年後到停效2年內申請復效，必須提供可保證明，倘被保險人體況達危險程度，保險公司可拒絕復效，保單就永遠失效。 問：若買躉繳1,000萬元、身故保險金1,010萬元的商品，保單停效後，要補繳300萬元，補繳的這些錢，身故領得回來嗎？ 答：保戶再補繳的這300萬元，會在...
為方便理解，將四大風險的金額概估規劃整理如下表： 以30歲剛建立家庭有600萬房貸壓力且有一位剛出生的小孩與父母要照顧的成年人來看，死亡險的預估需求如下： 估算一：房貸 + 教養費 + 父母奉養金模式. 房貸：600萬. 教養費：500萬 *1. 奉養金：200萬. 合計：600萬+500萬+200萬 = 1,300萬. 估算二：年支出 X10. 家庭計算年支出（含房貸） = 5萬/月 X12 X10 = 600萬. 從上述計算來看，最低需求為600萬的死亡保障。 在這個部分來講，就可以透過定期壽險或是意外險來買足。 而我們可以比較一下利用壽險或是意外險兩者的費用差異大概是多少： 從費用中，可看到相同保額，費用卻差了三倍。
凱基人壽以 40 歲三明治世代的阿福為例，他身兼家中經濟來源之一及主要照顧者，做為家人最強後盾，建議可選擇投保 20 年期「凱基人壽 e 同守護定期壽險」保險金額新臺幣 450 萬元，每年保費 18000 元，經核保通過後即可安心享有保障，讓家人不會頓失所
